融资报价评估及关于混合利率的问题

我现在花了一点时间，算了一下前15年的情况。
（也不完全准确，因为5000欧的结束佣金首先得有，或者得额外贷款——所以我直接把它加到了住房储蓄合同金额里——大致是合理的）

我在两种情况下都假设月供为1700欧元（这是最初帖子中提到的一个参考值）

文件1显示的是一个年利率为1.39%的等额本息贷款，期限15年（这是根据第一个报价大致能算出的利率。虽然这是一个20年的混合利率，但差不多合适）

15年后剩余贷款大约为275,800欧元。

文件2显示需要支付的利息，用于偿还住房储蓄账户的利息（利率为1.19%）

利息约为每月490欧元。剩余的（每月1210欧元）存入住房储蓄账户。

15年后，大约积累了217,800欧元，这笔钱可以用于偿还505,000欧元的贷款本息。

也就是说，505,000 - 217,800 = 287,200

实际上前15年的额外费用约为11,400欧元左右。

之后会发生什么则不确定。住房储蓄账户存在分配不确定性，等额本息贷款则因为期限结束面临再融资风险。

只是做个比较，因为关于实际额外费用的高低曾有争议。老实说，我预计的额外费用甚至比11,000欧元还高。

非常感谢，尤其是你还重新计算了一遍！这听起来其实挺不错的。我现在还是决定选择等额本息贷款。我觉得这样不会出错。我觉得这种模式更容易理解，最终如果想提前还款或出售也更灵活。银行那边虽然说法不同，但据我所知应该不是那样的。
现在我还得尽快决定，是选择15年，混合利率1.26%，还是20年，1.46%。这样的话，20年都能锁定利率。两者都是和L-Bank组合使用，但不支持特别还款。我得同时存钱。不过基本上这不应该是问题。

使用Commerzbank和Wüstenrot的建筑储蓄账户组合划算吗？
我们曾有过这样的报价，包含手续费，比等额本息贷款更好，因为总体上成本（利息和手续费）更低，但利率/还款安全性保证到贷款期限结束，而不是20年结束。
比较的是Commerzbank的建筑储蓄账户和等额本息贷款的直接报价。
但我们最终还是签署了一个通过中介提供的等额本息贷款，利率比Commerzbank的直接报价低0.13%。
这样总体下来也比建筑储蓄账户更便宜 ;)

非常感谢，尤其是你又重新计算了一遍！这听起来其实挺好的。尽管如此，我还是决定选择等额本息贷款。我认为这里没有错。我觉得这种模式更易于理解，最终如果想提前还款或出售也更灵活。银行那边听起来是不同的，但据我所知并非如此。
现在我还需要临时决定，是选择15年，混合利率1.26%，还是20年，1.46%。这样的话，20年期间利率是锁定的。两者都是与L银行合作，没有特殊还款。这笔钱我得同时储蓄。不过基本上这不成问题。

非常乐意！

如前所述——我认为选择等额本息贷款的决定完全正确。

至于选15年还是20年，当然是个人偏好。如果你更愿意承担风险，我建议选20年。

情况一（20年）的话，15年后你还剩大约280000欧元贷款未还。

情况二（15年）的话，15年后你还剩大约267000欧元贷款未还。

所以15年内大约节省13000欧元利息。金额不少，但15年后仍有267000欧元未还也算不少。

你应该知道，你可以在10年后提前终止贷款并重新签约，对吧？

通过Commerzbank和Wüstenrot的住房储蓄组合吗？

不，这是Sparkasse和LBS的组合。乍一看一切都很棒。但我现在读了很多负面评价，所以不太相信那里面。

查看合同/ [Angebot]。费用都是明明白白写着的（包括隐藏的费用，只要你去找；)）。这就是最终唯一重要的。