Proyecto de construcción 400k: ¿Hasta qué altura construir?

Me alegro del animado debate, aunque poco a poco nos estamos desviando un poco.

¿Veo bien que en principio
1. todos desaconsejan planificar un presupuesto más alto?

2. Que condiciones claramente mejores solo se esperan con un 40% de capital propio, algo a lo que, siendo realistas, no llegaré ni en 5 años?

¿Ven posibilidades de realizar el proyecto de construcción?

Saludos

No, incluso con un índice de préstamo del 90% o del 80%, las condiciones son claramente mejores que con un financiamiento del 110%.

En principio es así: ustedes disponen de 4300€ mensuales, de los cuales el banco descuenta 1000 para la primera persona del hogar, y 400 para cada persona adicional como un monto fijo para los gastos generales de la vida. (Varía de banco a banco, pero en principio es así). Para cada coche se supone otros 500€, además, si existen, otras obligaciones fijas como manutención o similares.

Supongamos que no tienen esas obligaciones.
Entonces les quedarían inicialmente 2000€ al mes para la propiedad. De eso el banco aún descuenta una cuota fija para gastos adicionales, en sus ajustados 120m² por ejemplo serían 360€ / mes.

Ahora tenemos 1640€ / mes para un financiamiento. Como no quieren calcular de forma demasiado ajustada, supongamos que están dispuestos a abonar hasta 1400€ al mes de cuota.
Supongamos que pueden mantener los costos totales en 400k (lo cual es muy irreal), al menos tendrían que aportar 33k de gastos propios.
Con un financiamiento del 100%, un plazo fijo de interés de 30 años, y un plazo total de amortización de 30 años, idealmente obtendrían un 3,24% y tendrían una cuota mensual de 1740€.

Así que no, probablemente con la situación actual de ingresos un financiamiento mayor no es realizable.
El terreno es simplemente muy caro.
O van a algún lugar donde sea más barato, o aceptan menos terreno, por ejemplo una casa adosada o incluso una casa en hilera.

Sobre la discusión del plazo fijo: Knallkörper tiene razón, a los alemanes les gusta mucho la seguridad, por eso aquí hay un seguro adecuado para todo y para todos. Es una decisión muy personal qué riesgo uno está dispuesto a asumir. La seguridad del 80% suele ser financieramente mucho más razonable que la seguridad del 100%. Mucha gente aun así la quiere y paga el recargo. Ambas opciones son aceptables, cada quien debe decidir por sí mismo.

¿Tomaste un plazo fijo corto para el préstamo y ahora te arrepientes?

Creo que es exactamente así:


Solo los ricos o los tontos toman plazos fijos cortos.

Según tu cálculo estaríamos completamente en números rojos. Y no es así ni en el banco, ni en la realidad. Conseguir una financiación fue totalmente sin problemas para nosotros.
El volumen es menor, pero solo con personas y coches casi habríamos consumido mi salario. Y mi esposa con la baja de maternidad y el dinero que eso implica no hace gran diferencia.

Sobre la fijación del interés: nosotros también elegimos diez años y pusimos la amortización en un 3%. Mi salario como funcionario seguramente subirá. Y apuesto a que el interés será un poco más alto que ahora. Si el interés explota, tuve mala suerte. Simplemente será más caro. Pero no lo creo. Durante el próximo tiempo, dependerá mucho todavía del interés bajo.