155平方米独栋住宅的融资可行性

1.400€ 归还贷款，在目前的工资水平和未来计划的2-3个孩子情况下，我确实认为“不是那么容易”。

工资方面怎么样？还能增加吗，尤其是你那边？你妻子呢？她能否恢复到50%的工作时间？你们如何计划带孩子期间的过渡？育儿假是1年还是2年？最好也计算一下，如果一个工资完全没有了，只剩育儿金的情况下会怎样。

我几乎怀疑，按目前计算的工资水平和可能在1-2年内有一个孩子的情况，贷款额度太高了。

我估计，你的净收入大约是2.500€，你妻子大约是2.000€？

2.500€保持不变，你妻子在50%工作/育儿金期间，大约能拿到1.000€净收入。这样你们总共有3.500€收入——这可能会维持很长时间，因为按照你们的描述，你们很可能几年后还会有另一个孩子。

所以你们必须用这个工资水平长期做预算。

3.500€ 净收入
219€ 儿童津贴

--> 因此你们大约有3.700€可用（粗略估算）——如前所述，我不知道你4.500€工资中你挣了多少。

请你们真的诚实地算一算，看看月底还能剩多少——只有这样你们才能真正检查，这笔钱或还款对你们来说是否可行。

当前可行，有良好的自有资金，但如果有孩子，情况会变得紧张。你和你的妻子不会在家待很久。那时了解你们的收入如何分配也很重要。

你在你的预算中完全没有考虑到KFW的任何补助。
你从07月01日起也可以只申请偿还补助，如果私营银行的利率或偿还额度对你们来说更有利的话。
如果还没有签订施工合同，你们可以提前向KfW申请偿还补助。

你在你的预算中完全没有考虑到KfW的补贴。
从7月1日起，如果私人银行的利率或还款条件对你们更有利，你也可以只申请还款补贴。
如果还没有签署施工合同，你们可以先向KfW申请还款补贴。

KfW的补贴一般是在房屋建成后才发放，因此也不考虑在内。这样你必须提前筹措全部资金。如果情况不顺利，尤其是自己投入大量劳动时，KfW的补贴没能到账，那你就麻烦大了……

[*]你们多大了？都28岁
[*]有孩子吗？还没有
[*]计划要孩子吗？计划在未来1-2年内（2-3个）

住房费用：

[*]当前冷租金150欧元（公寓属于我母亲）
[*]当前暖租金150欧元（木质供暖，木材免费因为有自己的森林）
[*]电费40欧元
[*]水费、污水费、垃圾费8欧元
[*]电话、网络、手机费30欧元

交通费用：

[*]公交和地铁月票：75欧元
[*]存钱买新车：200欧元
[*]保险：0欧元
[*]税费：0欧元
[*]燃料费：70欧元
[*]维修费：50欧元

保险费用：

[*]责任险 + 意外险 + 旅行险 + 家财险：70欧元
[*]失能保险 + 养老保险：200欧元

生活费用：

[*]食品：300欧元
[*]餐馆费用：10欧元
[*]护理/药妆：10欧元
[*]服装：20欧元
[*]俱乐部费用：100欧元
[*]休闲（票务、电影院、咖啡厅等）
[*]捐赠：5欧元
[*]报刊订阅：55欧元

储蓄项目：

[*]度假：50欧元
[*]养老储蓄：40欧元
[*]礼物：20欧元

其他开销：

[*]生日礼物：20欧元

收入与支出总计：

[*]总收入：4500欧元
[*]总支出：1550欧元
[*]余额：2950欧元

我认为生活费用一方面不现实，另一方面难以理解。
第三，缺少计划购买时产生的费用。包括孩子的费用。

举例来说，如果两人每月存50欧元用于度假，那么就不需要所谓的旅行保险！

汽车/交通费用：
- 如果购车，预计每月运营成本约为500欧元，包括保险和税费。

住房费用/附加费用含地产税和保险：
- 以每平方米3欧元计算……以155平方米计，约450欧元。

生活费用：
我附上了某储蓄银行的最新清单。
如果扣除前面提到的住房和能源成本、出行和节约，整体大约是2000欧元左右。可能多也可能少……你们需要具体重新考虑每项内容。

我要说明的是：
1550欧元并不是纯粹的支出，

而是2950欧元

这在大致的收支计算中是颠倒的
=> 剩余1550欧元用于建设项目的融资。



[ATTACH alt="Bildschirmfoto 2021-10-28 um 12.18.22.png" type="full"]66500[/ATTACH]

接驳费：8000欧元（我们打算自己做，所以只计算材料费）

[*]建筑附加费用：15000欧元
[*]户外设施/露台：10000欧元

太少了：接驳费是指供应商为水、电等连接收取的费用。
建筑附加费用我会估算在30000-40000欧元，包括接驳费，
车道铺设、防护喷涂和露台约20000欧元。
但这还没有种草，为此和更大园艺项目至少预留5000欧元，另有5000欧元用于绿色围栏和植被。

用餐时间，

收入/融资方面应该没问题。

既然你们有自己的森林，那就考虑安装更大的缓冲罐，并安装水导式壁炉炉，这样供暖费用几乎为零……

这样相比银行的预算，附加费用会更便宜。

即使计划要孩子，融资也应灵活选择。（有孩子时调整还款，双方重新工作时提高还款）

大致总成本约为538,000欧元（开发成本真的算得很紧，即使你们做很多，水管接入、电话、电力都会由供应商安装，即使你们挖沟，他们也会收费！）

融资：
比例大约是75%，我觉得目前20年期1.53%的实际利率还是太高。虽然利率普遍上涨，但你们应该能拿到低于1.40%的。（我认为1.30%左右也是现实的，只要操作得当！）

400,000欧元贷款20年，利率降0.10%可以节省约5,000欧元，降0.20%则能省约10,000欧元。
（有需要随时联系我……谷歌搜索名字，或者点这里的广告……）