私人养老保障和融资之外的自由储蓄？

这与之前或之后没有任何关系。如果你在有限责任公司贷款，担保的一个要点是你用个人财产承担责任。公司必须相当大且财务状况良好，银行才会放弃这一担保。
还可以通过婚前协议和土地登记对配偶进行操作，至少在破产时保护房子，但在紧急情况下是否能在没有管理薪水的情况下维持房子，则是另一个问题。

但是我们话题跑得太远了。

针对破产是可以“规避”的——这正是有限责任公司（GmbH）的优势。责任仅限于出资本金。私人资本不会被动用，除非是拖延破产或以其他方式严重疏忽行为造成的。

这只是部分正确。

员工的健康保险/养老金缴纳以及各种税款都是一定要支付的。为此，有限责任公司的经理是个人承担责任的。
关于贷款已经有所提及。然后私人财产事实上还是会被抵押。

Sylvia

…我不知道，但我不相信靠法定养老金在退休后能勉强生活。即使不用付房租……水电费、食品等开支还是会持续的。

房地产通常是收益较低的养老投资方式之一，这一点几乎无可争议。然而，人们可以在退休的几十年之前就开始利用它，这更可能是购买房地产的原因。

是否认为法定养老金足够用，可以提前比较准确地计算出来。当然，是否“相信”则是另一回事……但人们也会“相信”股价会涨、保证利率、盈余分配、货币稳定等。

就我个人而言，我当然不想每一欧元（或者无论那时货币叫什么）都掂量两次……我依然想好好“生活”，而不是挣扎度日……

没人想这样，但问题应该是：“经济上能否实现这个愿望？”或者对应你的说法：“我年轻时是否必须每一欧元都掂量两次，才能在晚年自由支配？”

就我而言，我有自己的房产，还有私人和职业养老金，包括风险保障，还有流动资金以及各种证券……

资产配置非常广泛……只押宝一项对我个人来说太冒险。

biber0815 已经提到多元化投资的问题。采取这种方法的原因，应该是在缺乏透明度的情况下降低风险。毕竟，没有充分了解企业、市场环境、全球关系、政治影响等，不可能对股票、基金、盈余分配、利率等作出可靠判断。

而自己的房子情况则完全不同。当然也存在某些难以预料的因素，但整体风险非常有限——唯一绝对确定的是死亡。

正如我所说，同时进行多重投资没有问题，但必须有能力和意愿承担成本。愿意为这种（看似）安全支付一定代价，以求安心——这可以理解。但天真地认为还能从中获利就不对了。

只有股票我认为有可能获利，但这也是一种相对高风险的投资方式，这种风险和人们本能的安全需求完全相悖。

对我来说，房产的一个重要方面是约束机制。如果我知道只有按时支付分期付款才能拥有这所房子（无论我赚得多还是少，资金宽裕还是紧张，都无所谓），我实际上被迫积累财富。我觉得这很好。

许多其他的储蓄方式，如果不是所有的，都可以解除合同、暂停缴费、减少缴费等等。而人往往就是这样，偶尔也想犒劳自己一下……

关于有限责任公司（GmbH），近年来有许多“不愉快”的判决。事实是：即使没有贷款，有限责任公司如今也不再像10到15年前那样保护私人资产。这只是顺便提一下。

对我来说，房产的一个重要方面是纪律机制。如果我知道只有按时还款才能保住房子（无论我赚得多还是少，资助是宽松还是紧张），我几乎被迫去积累财富。我觉得这很好……

我也经常听到这个论点。但说真的：真的必须建房子才能学会“储蓄”吗？我觉得这很牵强。储蓄应该在建房之前就已经做到（除非男方或女方中了大奖或继承了财产）。

我一点也不觉得那是软弱。我觉得那是真诚的，也有类似的想法。

如果我建了一栋房子并住在里面，那对我来说是真正的价值。
不过，如果我花了十年或十五年去存钱，虽然这确实显示了坚持和毅力，这很值得赞扬，但老实说，我觉得那挺无聊的，尤其是在我不知道一切是否顺利，我以后是否能实现梦想的情况下。

放弃想要的东西比限制已经习惯的生活水平要容易得多，因为你还没有尝到那种生活的味道。
因此，我会尽一切力量继续做房主。（[Aus diesem Grund gibts ja auch so viele Promi´s und Lottomillionäre, welche nach Millionenbeträgen irgendwann im völligen Ruin landen, aber das nur nebenbei]）
如果我为了这个存钱，情况紧张了，我就可能一两个月不存钱——> 推迟一两个月达到储蓄目标的后果并不明显，因此可以忽略不计。