私人养老保障和融资之外的自由储蓄？

我觉得你误会了Steffen80。
那些之前花钱如流水、没有任何自有资金，现在决定在未来1-2年内盖房子的人，会发现调整生活方式变得更加困难。他们必须学会储蓄。
我也认识一些这样的人，每个月月底账户都见底，如果还有点剩余的钱，就会赶紧买几件衣服，不管需不需要。对于他们来说，调整习惯，因为不再每年买新手机/笔记本，也不再每年换最新款衣服，都是很困难的。

那些每个月存款自动留在账户上的人，通常在盖房子项目中都有一定的自有资金，他们也更轻松，因为不用过多限制自己。

我们这边在搬到一起后到盖房子之前，账户余额一直在增长，尽管有一次性的支出，比如婚礼、还BAföG贷款，以及像买车这样的较大开销。我们没有刻意去存钱或准备一笔固定金额，而是把每个月剩余的钱直接存到了活期储蓄中。
但光是把钱放在账户或活期储蓄里，对我们来说有点无聊。
我们现在生活方式和以前一样，没有什么经济上的限制，只有孩子方面的限制。但即使没有房子，养孩子也会有同样的限制。

我一点也不觉得那是软弱。我觉得那很诚实，想法也差不多。

如果我盖了一栋房子，住在那里，那对我来说是真实的价值。
但是如果我为此存了10年或15年，虽然这显示出坚持和毅力，这完全值得称赞，但说实话，我会觉得很傻，因为我甚至不知道一切是否都会顺利，我以后是否能实现我的梦想。

我不是在讨论“储蓄还是不储蓄”的问题……我只是觉得说“盖房子时我被迫要有纪律”的论点很弱。我的看法是：如果你“之前”做不到纪律，那最好别盖房子。我们应该达成共识：每个建房者都应该有自有资金，这笔自有资金几乎都是通过储蓄积累起来的。结论是：每个人在建房项目开始之前就必须展现一定的纪律。

我们大约存了11年……这对我来说一点也不傻。我为结果感到骄傲。此外，如果未来几年出现什么问题，或者我们（无论出于什么原因）决定搬家，我们处于一个不错的位置。卖房并偿还贷款后，应该会剩下一笔可观的资金。

祝好，Steffen

还有一点：几乎没有或很少自有资金的建房者，在建房时通常会做出明显更大的妥协（面积、配置），而拥有30%或40%自有资金的建房者则不会。因为我们只打算建一次房子，我觉得那样挺“傻”的。我想要>200平米，我想要一个优越的地段，还有相应的配置，等等。为此我们很乐意储蓄。

问候，Steffen

可能如此，但并非适用于所有人——也有其他方式

脱离主题：

我刚才读到这里，发现自己过去几年一直是个非常有纪律的人，今天我想彻底放纵一下！
于是我预订了将于18.2.发布的带有i7处理器、512GB存储和16GB内存的Surface Book。

非常开心，从明天开始，我将在接下来的六年里再次非常节俭。

Sylvia

还有一点：几乎没有或只有少量自有资本的建筑业主，在建房时肯定会经常做出明显更大的妥协（面积、配置），而拥有30%或40%自有资本的业主则不会。因为我们只打算建一次房子，我觉得那样挺“笨”的。我想要超过200平方米，我想要一个顶级位置，还有相应的配置等等。为此我们愿意存钱。

问候，Steffen

基本上我同意你的观点，自有资本确实非常重要。
不过即使自有资本比例超过40%，我也不能也不想买得起所有东西。由于我们还很年轻，孩子要等房子建好之后才有，我们绝不想走入歧途。我还想在孩子出生后也能去度假，因为我们不知道孩子会花费多少，所以最多贷款额度就是不超过我们净收入的25%。
我们只能缩小规模，要的220平方米变成“只有170-180”，双车库变成双车棚，至于智能控制系统能不能安装，我也很怀疑……
不过我现在已经知道，只要我们不做完全疯狂的事情，就不用担心是否能支付得起。
说实话，170平方米已经完全够用了——而且对于像我们这样的人来说，过去几年都住在慕尼黑60平方米两居室里。