私人养老保障和融资之外的自由储蓄？

还必须考虑租户不需要支付的附加费用以及储户（目前几乎不存在的）存款利息。

租户哪些附加费用是不需要支付的？

有不可分摊的附加费用，例如维修/保养费用，以及在某种意义上建筑物/厨房的折旧费用。

我现在大致把我们的数据输入了这个FMH的计算器。
一栋出租房每月大约需要1000欧元的基本租金。
贷款利率是2.3，我已经有报价了，房产中介费等我没算进去，因为我们不需要支付这些。

唯一不知道的是储蓄的存款利率。我暂且假设为2%，如果收益率是4%，买房人30年后至少还能多出3.9万欧元。
如果收益率是4.5%，房主会少将近1.6万欧元。

那么，为什么总是假设经济上没有房子会好很多呢？

我不是想抱怨，我只是想理解。

我不明白为什么人们总是假设如果把钱存起来而不是买房，会有更多的钱。

这要看情况！我今天在购房税和公证费上烧掉的3万欧元，当然也可以花在一次五星级全包度假、十次滑雪旅行、两次隆胸手术，或者买比如说德国商业银行的股票。或者放进储蓄罐。现在你可以猜猜，谁最终拥有更多财富 。

数字看起来有些不合理。

如果你计划每年预留相当于房产价值1%的储备，那么第一年每月已经是308欧元。因此，你的基础贷款月供只有1080欧元。然而，要在30年内以持续2.39%的利率偿还295,550欧元，月供实际上需要1150欧元。
我认为主要问题出在预期的增值上。除了顶级地段，你最终可能只能幸运地以原始价值出售房产，但绝对不会获得利润。

情况更可能是这样的：1450×12×30=522,000欧元支出。房子以380,000欧元出售，亏损142,000欧元。
租户每月存下差额，30年后拥有所述的218,000欧元。

租户30年后净赚约360,000欧元……而且在与优惠贷款仅2%的回报率比较时如此。此外，租户无需承担任何风险，且终身灵活。
公平地说，真正可比的房产租金实际上会比自有贷款更高，因为房东基本上花费和你一样，但他还要盈利。

只是没人会像购买或建造房子那样租房，正因如此，租户最终按纯计算来看更占优势……当然前提是他没有把钱花在隆胸上。