通过股票融资独栋住宅

发帖者打算尽可能少偿还贷款，以便将由此释放的资金进行投资。
如果我没记错的话，这里的一个用户也是这么做的，对吧？

我不认为官方指的是转让账户。更可能的是将还款率设定得尽可能低，并且“非约束性”地投资于股票。

我们是25+30岁，有两个孩子。净收入是丈夫的工资加房租盈余（我出租两套房子，70万已还清，但因为kfw贷款，目前每月必须偿还近800欧元）加儿童补贴，总共约4000欧元。

收入：我有无固定期限的合同工作，收入很可能还会增加。除了净收入4000欧元外，通常还会有约5000欧元的年终奖金（税前）。

第二条和第一条数据不一致。正如之前提到的，数字需要更清晰：
- 净工资：xxx欧元
- 房租盈余：yyy欧元
- 儿童补贴：400欧元
合计：4000欧元（还是更多？）

我的建议是：在你投资股票之前，先做一个“正常”的融资，最低偿还率为2%。剩下的钱则留着积蓄。3%的股票收益率虽然不是不切实际，但过去几年特别是最近几周的波动非常大。如果你不还款，可能会有很糟糕的后果。

但是每月到底有多少要投到股票里呢？

坦白说，差别其实不大：1%还款+2%储蓄计划 vs 2%还款+1%储蓄计划，在总利率上没多大差别。更何况融资的利率也会受影响。

我个人认为这个想法本身是好的，但是：

固定还款通常等同于一种“强制储蓄”，也就是说这笔金额每个月都必须毫无例外地用于偿还贷款。在楼主提到的模式中，最大的风险其实并不在于股市波动或者在需要取用资金之前发生股市崩盘，而是在于并不是每个月都能够将全额资金存入ETF或其他投资产品。我想象中的情况是：洗衣机需要更换，计划外的假期费用增加，孩子去参加班级旅行，昂贵的汽车维修。

在这种情况下，由于家庭预算已经很紧张，暂停储蓄的诱惑会非常大，因此储蓄目标可能会被错过，最终贷款利率锁定期突然且意外地到期。

股市是长期财富积累的一个很好的工具，应当作为风险分散的一部分被视为多种工具之一。你们选择的组合中显然包括了房地产。基于风险分散的考虑，我建议以你们的收入状况，不要在房地产贷款的还款之外，每个月投入更多资金。

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你们怎么看融资？鉴于今天疯狂的情况（各国央行像没有明天一样印钞；政治家承诺救所有人——包括房屋贷款者），尽可能多地借贷，给自己建一座漂亮的房子。以前有人说：利息是钱的价格（对价值的一种表达？）。钱印钞者协会多年来一直试图将这个价格逼近零甚至负值（钱一文不值了吗？）。现在借助“新冠危机”——顺便说一句，在德国死亡人数明显更少，比2017/18年流感季节还低；想坏的人除外——最后的疑虑和障碍都消失了。数万亿美元的美元和欧元如雨点般洒向世界——注意争取以尽可能低的利率借到一部分。借款人的黄金时代。正如你自己写的那样，把现金投入股市：全球的土地、黑石集团、先锋集团总能为你带来长期收益。加入进来，中间多少跌宕起伏也要有耐心……

楼主打算尽可能少还款，以便将腾出的资金进行投资。
如果我没记错的话，这里有个用户也是这样做的？

他当然可以

2%的最低还款额，之后他就可以进行风险投资了

显然我的策略并不简单。用最简单的话来说：我不想投入20万或30万作为自有资本。另外，在前五年我可以存大约4.2万而无利息。相反，我想尽可能少还款，让资本市场为我工作。期间的波动性（+2-7%）不应该让投资者担心。我们谈论的是至少10年，更可能是20年的投资期限。关于转让投资账户我认为这是胡说。如果我破产，我会被清算并进入个人破产。房地产将被变现。

我的问题是银行如何看待这样一笔融资，或者“需要具备什么条件”。

我的期望（我目前更倾向于我的备选方案2）：
24万（2次12万KFW贷款，9.6万需还清。利率0.95%，5年免还款期，期限30年，还款负担为2次396欧元）
26万银行贷款，20年，1%还款，据网上资料1%利率可行，还款负担为434欧元/月。

总计月还款负担为1226欧元/月，五年免还款期后。
20年后剩余债务为银行20.8万，KFW各3.84万。