我们房屋融资的规划

那么我总结一下：

在购地融资中可以少放些现金，可能只融资附带费用。这样贷款金额只有九万欧元，利息应该不会有差别。

那我应该选择较高的还款额，还是更好地把钱现金存起来？

如果需要新车呢？是融资分期付款还是现金支付？这会影响可用的自有资金。

再次综合来看：这些费用能负担得起吗？房子25万欧元，附加费用4万欧元。我的总融资额大概是34万到35万欧元。

提前谢谢你的帮助！

抱歉 HilfeHilfe，这并不是恶意的意思，而且最好你不要再重复，因为这样并不会正确。

我真的无法理解。

什么东西不见了？现金可以从银行取出，这对贷款价值比没有影响。投入到房产中的现金会降低贷款价值比，在这种情况下我为什么需要现金？是否还有现金其实并不重要，甚至通过新储蓄现金还是存在的，但无论是以现金还是现有资产形式的自有资金，都无关紧要。

你说“现金为王”，你是指正规的房地产融资吗？到底哪里在流失？

厨房？无论如何，厨房成本应列入预算，但不会提高贷款价值，或者说必须从中扣除，如果在成本计划中提到厨房，那么也会一并融资。

还有潜在的房地产融资者也会看，不开辟主题的情况下，这样说“现金为王”看起来就是错误的。

那么我来总结一下：

放心，少用现金投入地块融资。可能只融资附加费用。这样贷款金额仅为9万欧元的话，利率应该不会有差别。

那我该选择高还款额，还是最好把钱存起来？

如果需要新车怎么办？是贷款分期付款还是现金支付？这会影响可用自有资金。

再整体看一下：这些费用可以承担吗？房子25万欧元，附加费用4万欧元。总融资贷款大约34万到35万欧元。

先谢谢大家的帮助！

我会这么做。如果有意义且不影响利率，就只用必要的自有资金投入地块融资。

同样地，考虑不要选高还款额，而是继续积累现金作为自有资金。

是的，地块融资利息更多，但通过合理理财，整体融资（包括造房）会有更好的余地。也许你们想剔除一些工程自己动手做，材料费会缺钱。

这只是个思路。

那么我来总结一下：

在土地融资中可以少放点现金。可能只融资附加费用。对于只有9万欧元的贷款金额，利率应该不会有差异。

那我应该选择较高的还款额，还是更好地把钱存起来？

如果需要买新车呢？是融资分期付款，还是现金支付？这会影响可用的自有资本。

再整体来看：这些费用是否可行？房子25万欧元，附加费用4万欧元。我的总融资会是34万到35万欧元的贷款。

先谢谢你的帮助了！

不能一概而论，但原则上现金是持有现金还是投资土地，没区别。

关键在于，我是怎样融资土地的（可变利率还是固定利率），以及选择哪里融资最划算，同时是否保持市场开放？是可变利率（避免绑定银行），还是固定利率，因为我已了解我的银行或者已选定某家银行。

如果要从市场中筛选银行，条件最好的银行会有相应要求，这些需要了解。同时也要知道，并非所有银行都提供土地融资，更不用说可变利率的贷款了。

[QUOTE="HilfeHilfe, post: 265558, member: 17717"]我会这样做。只要合理且不影响利率，就只在土地融资中投入必要的自有资金。

同样考虑不要让还款额过高，而是继续积累现金作为自有资金。

是的，土地融资的利息会更高，但通过有序的财务管理，整个融资（包括房屋建筑）会有更好的灵活性。也许你们想自己完成某些工种，缺钱买材料。

这只是一个思考启发。[ /QUOTE]

请说明哪里缺钱，为什么就算不再存钱，也不应该没有流动资金。

如果可以节省可变利率的利息支出（并继续存钱），同时用自有资金提高土地融资银行的选择范围，甚至可以选择可变利率，为什么还要现在不必要地支付可变利率的费用，而流动资金最后却一点都不会短缺？

为何要持有现金，如果这可能会在两年内花很多钱？如果现金不算数，那么现金有什么用？如果它已包含在土地价值中且被纳入整体计划，银行可以从融资资金中支付自助劳动材料、厨房或其他所需费用，这样资金需求不也得到了满足吗？

贷款成数根本没有变化，反而在选择银行时更灵活，可以节省利息，最后所有事情都会通过选择合适的银行（包括土地融资阶段）得到解决，而缓冲资金不管有没有现金，都是缓冲资金！

[QUOTE="HilfeHilfe, post: 265558, member: 17717"]我会这样做。只要合理且不影响利息，就只在土地融资中投入必要的自有资金。

同样考虑不要把分期付款设得太高，而是继续积累现金形式的自有资金。

是的，土地融资利息会多付一些，但通过有序的财务管理，在整体融资包括建房方面会有更好的灵活性。也许你们想把一些工种剔除，自己动手做，缺材料钱。

这只是一个思考的建议。[ /QUOTE]