我们房屋融资的规划

好的，这就是说你更愿意为多借的钱支付浮动利率？

同样地，用还款额，如果他还得更多，他在房产中有更多价值，同时支付的浮动利率也越来越少，你也愿意放弃这部分吗？

谢谢！当我知道确切的利率后，我会再算一遍。但是如果只是短暂一年的过渡融资，费用可能会控制在一定范围内。

你怎么看整个项目的总体情况？我们应该推迟几个月开工以便攒更多的钱，还是目前的基础已经足够了？

我可以给你一些参考，告诉你我们是怎么做的。

由于我们对于总费用没有达成一致，或者说无法快速估算全部费用范围（地皮、房屋、建筑附加费用包括外部设施），所以我们对地皮进行了弹性融资。我们的自有资金完全投入到了地皮上，因为地皮被认可为自有资金。这样做的优点是利率较低，可以随意金额提前还款，并且不依赖于提供地皮融资的银行。

我们每个月存3千欧元，这样不到一年通过提前还款就还清了地皮。在这期间，我们和建筑师一起设计了房子并且获取了报价。负责房屋融资的银行随后也顺利将地皮认可为自有资金。

如果这是你们的模型，勇敢尝试吧。我们觉得这种方式非常灵活且舒适，没有因为每月仅160欧元的低还款额感到压力，但又能通过提前还款快速完成贷款。

我刚才只是大致浏览了一下，但我不会把所有的自有资金都投入到这块地上。

还有一些费用要你们自己承担，贷款不能覆盖。厨房、新家具、灯具，整体的装修和装饰……都是“理所当然”的东西，而且经常归类为“小钱积少成多”。粗略估算一下，我们现在大概得花2万欧元（包括中等价位的厨房）。这个金额级别，在建房之外，是很难顺便存下的。但我现在会后悔，如果虽然有一栋完工的房子，但一切都是光秃秃的、不宜居住，因为没有钱去做这些。

哦，对了，如果你们还没把花园的费用算进去：那通常还得加上一样多的钱。很遗憾。 :-(

抱歉，这些不增值的内容我会在成本计划中列出，并相应地不作为增值考虑，因此银行可以并且会支付这些费用或提供这笔资金。

这些费用后续只有在申请贷款时降低了抵押比率，且最终确认支付了不增值的装修项目时，才不会被贷款涵盖。

换句话说，如果我为这些费用准备了自有资金，抵押比率也不会变化，因为自有资金根本不会显示出来。但如果我在成本计划中包含了一套厨房，并将这1万欧元作为自有资金申报，那么银行也会支付这套厨房。这个抵押比率与我不提厨房但也少报1万欧元自有资金是一样的。

不过这里的核心并不是这个问题，主要是技术操作和利息节省。其实并不一定想这么做，但认为钱就这样没了或无法再买这些东西的理由并不成立，因为那会误导消费者，而他正是想在这1年半内获得这些节省。

另外，这里还有其他资金，因为这些资金仍在继续积累。

从我的观点看，可能从经济角度讲，一开始尽可能多投入自有资金是有意义的，就是为了节省浮动利率支出，并且最重要的是增加银行的选择范围。即使是浮动利率，提供的利率也可以根据抵押比率来定，因此还可能有除较优惠利率之外的更多利息节省。

没人说要全部投入，帮助帮助也没说这样，但反对少投入的理由其实很少，因为所提出来的假想问题并不存在，而且这些问题可以与银行沟通，更何况支持大量投入的理由非常有说服力，无论是从经济角度还是银行选择角度（针对融资条件）都是如此。

如果有人想节省这些利息并增加银行选择，而他以帮助帮助不相关的理由作为决策基础，那么这样做对他可能没有好处，因此我想澄清并纠正这一点。

我现在只是大致浏览了一下，但我不会把所有自有资金都投入到地皮上。

你们还会有一些费用无法通过贷款覆盖。厨房、新家具、灯具、一般的装修和装饰……这些都是“理应存在”的东西，常常被归类为“零碎的小钱也能积少成多”。粗略估算，我们现在可能已经接近20,000欧元（包括中等价格的厨房）。这些规模的钱，旁边有建筑工地时，也不是那么容易随随便便存下来的。但如果我有一栋完工的房子，却因为没钱而让它空荡荡、不适合居住，我会后悔莫及。

哦，对了，如果你们还没把花园计算进去的话：花园上通常还会花上一笔同样数额的钱。真遗憾。:-(

如前所述，只有当我在成本计算中没有考虑到这笔钱时，它才会缺少；如果我把现有的自有资金一开始投入到地皮购买中，则不会缺这笔钱。因此，这与这里预期的问题，或者说被提及和询问的问题，是不同的。

并不是说不能保留自有资金，没有问题，但其实也不必保留，因为你已经在一开始将资金投入了地皮购买，从而获得了优势，后面才会因此缺钱。