贷款额度 - 什么是可实现的？

关于父母房子的事情，仅仅是因为我在学生时代买了我的公寓。因此，我每月支付的金额与租房时差不多，但不同的是，我在偿还我的公寓贷款（虽然金额不多），另外，自2012年以来房价也有了显著的升值……所以我认为，这对我来说是笔非常划算的交易！
父母房子的抵押贷款很少，所以当时和现在都不存在威胁。那套公寓在未装修状态下（大部分装修是我自己做的，加上顶楼改造）花了85,000欧元（没有中介）。房价上涨主要是因为翻新和顶楼改建，使得居住面积翻倍，以及过去六年的房价积极增长。

房子的储备资金是有的。暖气系统六年前完全更换（包括管线），而且为未来几年即将进行的屋顶维修准备了储备金。因此不太可能有太大额外支出。目前在慕尼黑周边地区空置率绝对不是问题。所以我仍然认为学生时代买这套公寓是正确的决定。

第二套目前出租的公寓也在同一栋楼里。我是以合理的价格且没有中介费用买的。我买下它后，将两套公寓的抵押贷款分开。这套公寓基本上是自给自足，就像第14楼帖子里说的那样计划的。
贷款一直到我65岁只要租金能覆盖，偶尔买个复合地板，偶尔翻新一下浴室，这不就挺好吗？

此外，第一次固定利率期满后（在此期间月供不变），若利率涨得太高导致租金无法覆盖贷款，我还可以选择卖掉。

我目前住的这套公寓买得很便宜，我觉得风险不大。

这就是我这样做的原因和想法。
不过，我会认真考虑大家的建议，再坐下来想想是否出售更合适，因为这是这里大家的一致意见。

坦白说，作为一名银行家，我觉得楼主（TE）的情况非常好！他到目前为止做得都很正确。

慕尼黑地区的出租房产：顶级
资产状况：对于这个年龄来说非常好（净资产约为25万欧元，根据数据）
房屋建设前景：同样不错
流动性状况：良好（收入5500欧元，减去450欧元的公寓费用和为房屋建设计算的1800欧元，贷款本金44000欧元（5%年金）= 3250欧元“剩余”——税收、生活费用、公寓维护等）

尽量让出租的公寓贷款额度高且偿还少，把节省下来的钱用于自住住房。此外，之前自住的公寓仍有融资可能用于建房——这样自有房产还能节省税费。很好。

凭借收入和租金收入（尤其是自住公寓的盈余），已经可以有所作为了。

哪里有问题？我不理解那些负面评论。楼主的情况可能比德国80%的人都好。

哪个5500欧元？

我看到的是3800欧元，包括儿童补贴
- 房产1和2的分期付款
- 土地的分期付款
- 房产1和2的拨备
- 然后是包括拨备的房屋分期付款
- 生活费用
- 保险
- 消费
- 车的拨备

这些收入不是为了将所有这些项目合计“做成”

公共部门的加薪更像是通胀补偿，这不是真正的加薪。

我读到的是包括儿童津贴在内的3800欧元

更何况也不能忘记“风险”这一因素，包括现有房地产的风险以及其他生活风险。