尽管自有资金较低且贷款期限较长，建造双拼住宅是否合理？

@Noelmaxim, 你应该已经注意到你的“帮助”在这里是不受欢迎的，对吧？

不，完全不是！恰恰相反！

@Noelmaxim：其实我有点希望一切皆有可能。我们还没有经常建造，实际上几乎没有建过。我们尤其希望在贷款金额方面听到一些独立的声音，可能还能给我们一些重要的提示。

如果你作为专家能指出我们当前计划或当前报价（639,000欧元 [100,000欧元 KfW153]，1.81%名义利率，30年期限）中的任何潜在陷阱，我也会非常感激！

我很乐意回到这个话题

你说的是哪个Max，哪个“mactwort”？？？

我也很想知道这里有什么爱挑刺的人。

我也不明白为什么总是在这里进行离题的“原则讨论”。

你总是要横冲直撞的吗？

我没有提到Max！！而是……

关于融资的话题我不多说，否则Max又要开始了。

我也很想知道这里有什么爱挑刺的人。
你总是要横冲直撞的吗？

我想提醒一下，管理员显然把我而不是你，@HilfeHilfe，拉进了私信，并且明确表示争吵请通过私信解决。
因此你也应该接受@Noelmaxim的私信。
请私下解决你们的问题，或者互相回避——否则你们会被封号！
不，这不是只怪另一方而你们完全无辜的“哇哇叫”，够了！这事已经爆满了！

但你仍然不停！

别拿社会因素来跟我说事。你总能说服自己接受任何糟糕的融资，什么都能推动。背后有佣金，客户的社会利益排在次要位置。可笑。

关于主题：

我认为Strahlemann对他的计划做了良好的结构化和深思熟虑的规划并在这里展示。收入合适， 自有资金比例勉强合格，有储备金，且他对建筑成本充满求知欲，了解情况并面对成本。

在我看来，只要成本可以得到确认，他可以为此计划打勾。

相较目前报价，以下改进的融资方案是可以考虑的：

1）100,000欧元 / 10年固定 / 名义利率0.75% / 实际利率0.78% / 利息及偿还额319.83欧元 / 偿还率3.09% / 1年免贷款利息期 /

2）50,000欧元 / 10年固定 / 名义利率0.95% / 实际利率0.98% / 利息及偿还额194.22欧元 / 偿还率3.71% / 1年免贷款利息期 /

3）489,000欧元 / 20年固定 / 名义利率1.59% / 实际利率1.62% / 利息及偿还额1,515.90欧元 / 偿还率2.13% / 5.00%特别偿还选项 / 1年免贷款利息期 / 在2%到5%之间提供3次免费调整偿还率的选项

489,000欧元的总额可以分为300,000欧元，名义利率1.49%（仅3个月免贷款利息，总额随后用作购房款的初始支付）和189,000欧元名义利率1.59%。

那对于10年期分期贷款剩余的100,000欧元未偿还余额，计划如何处理？我建议将50,000欧元的贷款改为15年固定利率贷款，以避免一次性偿还太多。

那个关于用10年期建筑储蓄部分处理未偿还的10万欧元余额的计划是什么？

我建议将5万欧元贷款改为15年固定利率，这样一来不会一次性到期那么多。

是的，这值得考虑，但住房补贴和与他最佳方案相比的节省，在建筑储蓄合同中能在10年后保障约8万欧元的未偿余额，从而可以与KFW和建筑储蓄贷款结合，生成约22年的优质混合利率。

我们中的一个人弄错了。我相信Strahlemann既没有孩子也没有住房储蓄合同。

我们中的一个人搞混了。我觉得Strahlemann既没有孩子，也没有住房储蓄合同？

Z，是的，你说得对，计划才刚开始。

那么，目前只能将每月节省的利息存入住房储蓄合同，Strahlemann可能已经考虑了额外的资金，用来保障或减少他至少100,000欧元的剩余债务。

这样？

100.000,00 € / 固定10年 / 名义利率0.50% / 实际利率0.52% / 308,75 € / 偿还率3.205% / 免建筑利息1年

489.000,00 € / 固定20年 / 名义利率1.72% / 实际利率1.75% / 1.515,90 € / 偿还率2% / 特别偿还5.00% / 免建筑利息时间12个月

50.000,00 € / 固定15年 / 名义利率1.31% / 实际利率1.33% / 137,92 € / 偿还率2% / 免建筑利息时间6个月

甚至包括了KfW补贴。