你们攒房屋自有资金攒了多久？

剩下3万。

即使只剩2万，也很抱歉：这是很多钱。
如果你把75%的钱投入到ETF定投等，30年后复利效应会让你退休时有一笔丰厚的额外收入。而且因为工资高，退休金也不会差。
而且每年花1.35万欧元用于爱好（说实话，我一年也不会花这么多钱在昂贵的米其林厨艺爱好上！？）
这一切都发生在昂贵的巴伐利亚。
那到底哪里有问题呢？

强迫孩子独立也可能过头。我觉得支持自己的孩子完全没有错。通常情况下，人们自己也曾经得到过这种支持。如果没有这个条件，那也没关系。但也不应该用手指指责其他家长，说他们养育的孩子完全不独立。

问题是支持你到什么时候。无论如何，我认为最好支持到上学结束。对于15或16岁的企业学徒——我觉得也应该支持（尽管收取生活费也是合理的）。对于27岁的长期学生——我怀疑这样对他有没有好处。回顾自己的成长，我必须说我被支持得太久了（直到27岁）。我真正起飞是在我父亲不再支持我的时候。那时我当然觉得很糟糕，但现在我可以说，我需要那种被推入冷水的冲击，才能最终学会游泳，甚至学会享受游泳的乐趣。

我觉得储蓄习惯确实很大程度上取决于一个人来自什么样的环境。在我父母那一辈，钱从来不是问题，从现在的角度来看，我会称他们为富裕，因此人在年轻时自然会习惯一种生活水平，在这种生活水平下，像新车、美好的频繁度假以及比如经常外出就餐这些事情被认为是完全正常的。

我不仅会称之为环境，生活方式也是一个重要因素，是从小被示范出来的。
我父母不会陪我们去餐厅，因为他们和我都不喜欢那样。
车是普通的当年车，假期每年只有一次。

但这并不意味着所有这些事情都不可能。财富现在当然是相应地高了很多。
如果我的净收入增加1000或2000，我会和现在一样去同样多的餐厅，买同样数量的衣服，甚至我的选车标准也不会改变。我对这些东西没有任何价值评判。
不过我可能会更频繁地旅行，或者减少工作时间，因为那对我来说更有价值。或者，为下一代储蓄 ;-)

问题是支持到什么时候。至少在学业结束前——我认为肯定是这样。对于一个15或16岁的企业实习生——我也觉得应该继续支持（虽然收取零花钱也很合理）。对于一个27岁的长期大学生——我对继续支持他是否有益表示怀疑。回顾自己，我必须说我被支持得太久了（就是到27岁）。真正起飞是当我父亲不再支持我时。那时我当然觉得很糟糕，但现在我可以说，我需要那个跳入冷水的刺激，才能终于学会游泳。甚至学会了我喜欢这件事。

我也是。虽然我父母来自另一个极端，所以他们认为自己是在为我们好。他们也见过太多朋友和亲戚过早去世——大约在40多岁到50多岁之间——因此很清楚地问自己，什么时候为了什么而活。我现在几乎得强迫他们自己挣钱，而不是总说，“但你们总该有点遗产吧！”

如果你将75%的资金投入ETF定投计划等，并且在30年内利用复利效应，到退休时你会有一笔丰厚的额外收入。

我在这里总是看到“用钱生钱”， 由于我们在房屋建设论坛，这里的人要么已经成功，要么根本没做过， 其他人都在债务论坛或类似地方。 用钱生钱是一场对未来的赌博，而不是可规划的收入。