लगभग 5,000 नेट पर घर वित्तीय रूप से संभव है?

मूल रूप से लागू होता है: 400€ किस्त पर आप 100k कर्ज़ ले सकते हैं। अगर हम 2000€ किस्त की बात करें, तो इसका मतलब है लगभग 500,000€ का बजट। इसके लिए आप घर बना सकते हैं अगर जमीन बहुत महंगी न हो और बड़े खर्च जैसे तहखाना और गैराज न बनाएं। आपकी युवा उम्र को देखते हुए इसे थोड़ा लंबा भी किया जा सकता है और आवश्यकता पड़ने पर सपनों को पूरा करने के लिए ज्यादा कर्ज़ भी लिया जा सकता है।

आपकी वित्तीय योजना में मैं सुझाव दूंगा कि थोड़ा ईमानदारी से गणना करें। गाड़ियों को भी कभी-कभी रिपेयर की जरूरत होती है और उनका मूल्य घटता है। इसे योजना में शामिल करना जरूरी है। कर्ज़ चुका देना अच्छा है, लेकिन बिना गाड़ी की बचत दर के लोग अक्सर अपनी गणना को अच्छा दिखा लेते हैं।

कारों के बारे में:
कार 1:
भुगतान की गई, 2 साल पुरानी, वीके बीमा 500 प्रति वर्ष, कर 100 प्रति वर्ष।
मैं अब घर से काम करता हूँ, अन्यथा मेरे पास 8 किलोमीटर का रास्ता है, इसलिए मैं हर महीने भी पेट्रोल नहीं भरता, इसलिए औसतन 50 यूरो मासिक।

कार 2
भुगतान की गई, 7 साल पुरानी, टीके बीमा 300 प्रति वर्ष,
कर (लगभग) 100 प्रति वर्ष, पेट्रोल की लागत लगभग 70 यूरो/माह, लगभग 15 किमी का रास्ता।

अगर मैंने गलत गणना नहीं की है तो ये मेरे नंबर हैं।

तुम्हारी गणना गलत नहीं है। लेकिन इस गणना में कुछ चर गायब हैं। कारों को टायर, रखरखाव, मरम्मत की जरूरत होती है।
हमारे यहां लगभग समान 115 यूरो ईंधन/माह और 205 यूरो उनकी देखभाल के लिए लगते हैं।

संपादन: लेकिन यह एक काफी असुविधाजनक तुलना अवधि था, जिसमें साथ ही बड़े ग्राहक सेवा और दो सेट टायर लगे थे।

इसकी मूल्यांकन करने के लिए मुझे यहाँ विशेष रूप से आपकी योजना / वह मूल्य स्तर जिसकी आप खरीदना/ बनाना चाहते हैं, की जानकारी की कमी है।

मैं भी ऐसा ही सोचता हूँ।

5,000 नेट के साथ 450,000 की तुलना में 650,000 को फाइनेंस करना ज्यादा आसान है, इसलिए मैं भी पहले यह देखूंगा कि अपने घर की इच्छाएं किस मूल्य वर्ग में हैं और फिर देखूंगा कि क्या वे आय के साथ संभव हैं।

स्वयं के घर का होना संभव होना चाहिए, कि नया निर्माण होगा या नहीं यह ज़मीन की कीमतों पर निर्भर करता है। क्यों न आप ज़मीन और [Bestandsimmos] को देखने लगें जो आपको पसंद आएं और साथ ही मेहनत से बचत करें। थोड़ा वेतन वृद्धि भी संभव है।

स्पष्ट रूप से संभव है!

एक ऐसा बिंदु है जिस पर आपको ध्यान देना होगा, या जो आपको "समस्याओं" में डाल सकता है:

- बच्चे: आप मुख्य कमाने वाली के रूप में पहले गिर जाएंगी - तब पैसा काफी मुश्किल से पर्याप्त होगा। इक्विटी क्षेत्र में स्टॉक्स के रूप में एक बफर है --> जांचें कि क्या यह संभवतः निकाला जा सकता है, या क्या यह वास्तव में लाभदायक है या यह वास्तव में दीर्घकालिक निवेश है।

घर खरीदने के पक्ष में बहुत सारे सकारात्मक बिंदु भी हैं:

- आप अभी भी युवा हैं और आराम से 40 साल तक ऋण चुकाएंगे जब तक रिटायरमेंट नहीं होता है।
- आपकी आय आपके बयान के अनुसार स्पष्ट रूप से बढ़ रही है।
- अभी तक बच्चे नहीं हैं, जो इसे मौजूदा समय में आपके लिए आसान बनाता है (आर्थिक और बोझ के लिहाज से)।

मैं आपको सलाह दूंगा कि आप देखें कि आपकी आय "दिन प्रति दिन" बढ़ती रहे, ताकि पहले बच्चे से पहले आप दोनों के पास अच्छा वेतन हो (पुरुष का वेतन महिला से भी अधिक महत्वपूर्ण है), ताकि मासिक ऋण चुकौती बोझ सहनशील हो, बच्चे के साथ भी।

अगले लगभग 2 वर्षों तक (यह निर्भर करता है कि आपको घर कब लेना है) खूब इक्विटी बचत करें, जितना हो सके और बच्चे और एक आय वाले समय के लिए एक बफर अलग रखें --> इससे सुरक्षा मिलती है और आपको मुश्किल में नहीं डालता।

देखें कि आप घर में अनावश्यक पैसे खर्च न करें... थोड़ा छोटा बनाएं और कुछ गैरजरूरी चीजों से बचें, बजाय इसके कि आने वाले 20 साल तक ऋण चुकौती के साथ जूझें।

देखें कि लगभग 1 साल में यह कैसे विकसित होता है। एक घरेलू खाता किताब रखें और अनावश्यक खर्चों से बचने का प्रयास करें। कड़ाई से बचत करने की कोशिश करें और देखें कि वास्तविक में कितना मासिक संभव है/हो सकता है और क्या नहीं।

लेकिन सामान्यतः... यह निश्चित ही संभव होना चाहिए!

आय: 4900

ऐसी कुछ नियमावली होती है, जैसे अधिकतम कर्ज की सीमा नेट आय का 100 से 110 गुना से ज्यादा नहीं होनी चाहिए। तो लगभग 500,000€ से थोड़ा ज्यादा कर्ज प्लस स्व-पूंजी बिना किसी समस्या के हो सकता है।
अब हमें वास्तव में यह नहीं पता कि आप कहाँ और क्या बनाना चाहते हैं। आपने NRW/OWL कहा था, लेकिन वहाँ जमीन की कीमत क्या है, प्रति वर्ग मीटर कितना महंगा है, जमीन और घर का आकार कितना होगा?