住房贷款 - 低起始利率/快速增长？

别总是纠结于通胀补偿/工资增长的问题。其实他也没说错，基本的问题关系到每一个想要买房的“年轻”人。银行通常只看当前收入，但几乎每个“当年”获得贷款的人现在都肯定赚得更多。不管是通过集体合同、合同约定的涨薪、换工作、进修等。这虽然很少是保证的，但其实基本上总是如此。

当然工资增长的一部分会被价格上涨和生活方式占去，但还款额是固定的，因此随着时间推移，其占总支出的比例逐渐减少。他现在想知道如何优化贷款以应对这个“问题”。也就是使还款额成为收入的固定百分比，而不是固定的绝对数额。

我其实也不确定是否可以在贷款期限结束时计算较高的剩余贷款，然后“先”约定只有15年的较短贷款期限。还是说用较低的本金偿付率，随后逐步增加？或者只是在后期通过专项还款偿还？或者有没有类似之前提供的资本型人寿保险的产品，可以同时缴纳（费用随收入调整），用来在贷款期限结束时偿还剩余贷款？这样的想法其实挺有意思的……

嗯，有点说得有些直白。但看起来Steffen80有点受影响了。我很惊讶他还没在这里发言。不过Yvonne基本上是对的，也许你现在对这件事有点过于乐观了。你应该先把蛋壳剥掉，好好看看我的评论，尤其是关于自有资金的部分。

然后你的想法真的可以变成很美好的事情，但你需要再多给自己一点时间。最后你会笑着回忆这一切。

嗯，关键就在这里：到底能负担得起什么，严格来说不仅仅取决于当前的净收入，而是取决于在整个融资期限内每个月实际可支配的金额多少。