住房贷款 - 低起始利率/快速增长？

正如我之前说的，建议总是可以给的，但我认为如果他想在这里讨论他的“成熟”，他会用不同的方式来提问

Vanben，我不想反驳你，但当最后一条帖子的大意相似时，我不太愿意引用偏远帖子的内容。

当然，新手不想讨论他的成熟，但我从最初的帖子中读出了很大的天真和一点点自负，因此我也愿意在论坛上直言不讳地承担风险。

我的直言不讳反而很受欢迎，或者说人们乐于阅读。

即使是那些受到影响的人，有时也会因为这些严厉的话语而感到不快，因为这些话语让他们重新回到现实。

我现在不太明白“远程帖子中的引用”这件事。“远程”是指“已删除”，还是“距离很远”？你是什么意思？

我其实并不想因此和你争论，而且如果你认为一个可能被视为攻击的过于直接的词语，总比总是迎合别人要好，我基本上同意你的看法。
不过，我的批评主要是针对这里回复者的“拒绝态度”。有人具体问了在融资时如何考虑未来的加薪（或者更广义地说：未来的收入），对此可以先正常回答，再拿出一副指手画脚的态度，加上一个大大的“但是”。

这对这里的（默默）旁观者来说也很有意思，他们可能有类似的想法，却不想为此辩解。可能楼主给人留下了“有问题”的印象，但并不是每个“职场新人”都还住在妈妈家、对生活一无所知，也不是每个不按套路出牌的有意购房者都是“愚蠢/天真/轻率”的。

我最近在一家大型德国汽车制造商担任机械工程师。众所周知，与未来15-20年内（4000-5000欧元净收入）相比，入职薪水相对较低（2800欧元净收入）。另外还有我未婚妻的收入（1500欧元净收入）。
现在我想知道银行会怎么看待这个情况。我担心凭借起初较低的工资只能买一个小地皮和一栋小房子，而等到了“老年”钱却没什么用了。
我该如何最好地处理这个问题？我可以先贷款较多，只支付较小的还款额，然后随着时间提高还款额吗？

2800欧元入职薪水“相对较低” 我或许应该更多地考虑南部地区的工作......

换个角度想：
你想要什么样的房子？你喜欢的地皮多少钱？你想要孩子吗？
然后你可以计算一些数字，算出对应的最小还款额。也许现在就够了？

- 想要快速大幅提升工资的人，不应该建房子。相反，需要灵活性，因为真正的提升只能通过跳槽实现。此时必须设定优先级：是局限于本地，还是全球灵活以职业为导向。

- 认为情况会像上一代人那样发展，这是极其天真的（请认真阅读 ）。也可能很快被边缘化（董事会决定将X业务部门分拆/关闭，员工被安置在集团内部的“边缘部门”。虽然这里的集体合同依然有效，但实际上工资不会再有提升）。对此我不会打赌。

- 集体合同的涨幅和通货膨胀都对我们有利。大多数融资都会或多或少“紧贴底线”。人们花的是自己今天能够承担的费用。能够在15到20年后，除了房子之外，还能让两个孩子上大学（还有一年两次假期、新车、Weber烧烤架），这全靠工资的提升。毕竟贷款要还到最后……（实际情况可能会有所不同）

- 我认为，为了受益于通货膨胀（即集体合同的调薪），无需做其他特别的事。几乎所有融资都提供提前还款选项和调整还款率的可能。这两种工具可以结合使用。十年后也可以随时解约……

具体建议：
- 先等一段时间，在工作中努力提升工资。
- 同时生养两三个孩子。
- 在孩子上学前及时建房（或者如果职业发展令人满意，则选择租房）。

- 对于真正乐观评估自己工资发展的，融资就按照当今可承受的极限，期限超过30年。然后20年后清偿无债务时感到欣慰。（总支付利息则选择不去看。）

当然，工资增长并不保证。但仅仅每两年一次的集体谈判，即使每次涨幅仅为2%，20年后工资也会从2800欧元涨到3400欧元。这里并未计算任何额外的加薪。

这不是工资增长，而是通货膨胀补偿。通常情况下，实际效果是持平的。

15到20年的预测基本上是在打水漂。德国在15到20年内还能有显著的汽车工业吗？目前，在电动汽车领域，亚洲（尤其是日本和中国）甚至法国都明显领先，而我更期待第一辆自动驾驶汽车来自美国（谷歌、苹果等）。

你打算在哪里建房？沃尔夫斯堡？据我所知，那里的地价虽然很便宜，但正因为没人想去那里。一旦当地经济稍有下滑，房子可能会滞销。我对这种地区的买房建房会非常谨慎。

我认为通过这个版本可以节省2年 -> 在2年内大约能积累60,000欧元 + 约20,000欧元的其他资产（住房储蓄/继承），形成一笔可观的自有资金。土地（75,000欧元）很可能会提前购买，因为它对我来说位置非常理想。

在可能的贷款额度（[Grundstück] + [Haus]）下，我所在的地区是怎样的？我假设有80,000欧元的自有资金以及4,500欧元的净工资。