公寓融资：全额偿还还是不全额偿还？

补充说明：如果要支持你们，不如直接把厨房送给你们。这样对双方都更有利。你们获得的资助会比贷款更多，贷款方在未来15年里也可以更好地投资他们的钱（因为扣除税收和考虑通货膨胀后，贷款在15年内实际上会导致资产损失）。此外，完全没有任何家庭压力。

这就是我所说的“我觉得不值得”。

好，“仅仅”8000欧元的利息节省已经是一笔不小的金额了，可以用于其他更好的地方，而不是白白给银行送钱。

伴侣在投资方面已经安排得很好，所以这对他来说无所谓，他也已经有些年纪了，我们都希望他还能活15年（但其实不太相信 :(）。

公寓的优惠里我们已经获得了一张价值15000欧元的厨房优惠券，而且不限于哪个厨具店。

关于产权登记，是不是每个登记都要支付购买价0.5%加2%的费用？
就是说，银行第一抵押权要付4000欧元，伴侣第二抵押权又要付4000欧元？

关于土地登记，是否每一个登记都需要支付购买价的0.5%+2%？
比如说银行的第一顺位是4000欧元，伴侣的第二顺位又是4000欧元？

土地抵押设立费用取决于相应抵押的金额。两个抵押比一个稍贵一些（当然，双倍的文件、申请、土地登记处的通知等）。你可以在线计算。谷歌搜索“土地抵押费用计算器”。

嗯，“仅仅”节省8000欧元利息已经是一笔不小的金额了，这笔钱也可以用来做其他事情，而不是白白给银行。

这我明白。但正如我说的，通过赠与1万欧元，赠与人可能会更划算，而且你们也不会多了第二个债权人跟着。

抵押权设立费用取决于各自抵押权的金额。两个抵押权比一个稍微贵一些（显然，双份文件、申请、来自土地登记处的通知等）。你可以在线计算。试着用谷歌搜索“Kostenrechner Grundschuld”。

谢谢，我会看看。

我明白。但正如我说的，如果用一万元赠与，赠与人可能会更合算，而且你们也不会多一个债权人纠缠不休。

呃，是的，这个角度我之前没考虑过。私人贷款其实相当于免了利息，那为何不直接这么做呢 :p

我们刚刚又去找了信贷中介。他建议我们不要这么做，说如果我们根本不收利息，或者利率太低，税务局会来问为什么不收市场利率（目前大约是5%）。然后我们可能需要为这些所谓未收取的利息支付赠与税。听起来很复杂，对我们来说很不确定。我们总是那么倒霉，他们肯定会来找麻烦 :rolleyes:

另一种方式是等她们结婚后，再通过我母亲将钱从她的伴侣转给我，这样作为夫妻或父母/子女之间的正规赠与可以免息转账，但要看他的孩子们什么时候继承遗产，也许刚刚缔结的婚姻不会顺利通过这些，可能会有纠纷......

他劝我们不要这样做，说如果我们完全不收利息，或者利息太低，税务局可能会来问为什么他不收市场惯例利率（目前大约是5%）。

市场惯例利率是正确的——但如果有产权抵押，银行只收0.84%，而不是5%。5%是过去的标准利率，或者是针对消费贷款的统一利率。 如果你们想既聪明又合法，可以给两个贷款都设定0.84%的利息，年终时给一半已支付利息作为圣诞礼物。完全合法，作为赠与 ;-) 如果你们以后发生纠纷，最坏情况就是支付银行本来收费的利息。 当然，介绍人劝你们不要这么做，因为他会失去很多佣金……

我能想象的是，如果他作为第三方把全额转给我，这看起来像是一笔赠与，税务局会从我这里收取30%的赠与税吗？

我不是律师，也不是税务顾问，但我不知道谁会要求缴纳赠与税。如果存在借贷合同并且规定了还款，那么没人能解读成别的意思。