公寓融资：全额偿还还是不全额偿还？

大家好，

我们（2人，没有孩子，也没有计划要）想买一套新建的产权公寓（Kfw 40+），我想听听大家对融资方案的看法。房子正在施工中，预计将在2023年第三季度末完工。目前只有一个基坑，预计2-3周后会完成地下室，地下室顶板如果天气允许的话，今年内会完成。

自有资金：150,000欧元
贷款：281,000欧元
预计月供：大约1500欧元（±100欧元无所谓）
月净收入：6000欧元
扣除生活开销后：3700欧元
= 租金/贷款双重负担：扣除月供后，我们每月净剩2200欧元。

我们最希望贷款期限大约是15年，之后全部还清。
我们希望以补贴的形式申请Kfw资助，所以贷款全部从银行贷款。我们觉得付款时间对我们来说很合适，这样还可以购买家具或者用来提前还款。
我们也考虑过15年固定利率，但最终还是算算更合理。全额还款也可以考虑。

举例来说，给我提供的两个方案（均为德意志商业银行）有：
方案1：
0.88%，15年固定利率，月供1500欧元，剩余贷款32000欧元，提前还款5%，提供贷款免费12个月，之后每月收0.25%准备利息。

方案2：
0.84%，15年固定利率，月供1660欧元，全额还款，提前还款5%，提供贷款免费12个月，之后每月收0.25%准备利息。

方案3：
我刚去过我的储蓄银行，但那位女士没有给我任何信息就把我打发了，她说如果她不跟上级谈判就直接给我报价，她会觉得丢脸o_O

我的问题是：
1）你们怎么看这些条件？
2）你们个人偏好Kfw作为补助还是与银行贷款结合的Kfw贷款？
3）是倾向于更高的还款率（每月大约多150欧元）还是全额还款？剩余贷款？月供差别不大，提前还款应该两种情况下都能做。
4）你们怎么看只有10年固定利率的风险？10年后，按相同月供剩余贷款是107,000欧元。我们认为利率肯定不会像现在这么低。但实际利率会是多少呢*水晶球*
5）也许你们了解，我是第一次听说。如果将Kfw资金作为补助，必须向Kfw提出申请并等待批准。只有批准后才能签购房合同。我知道要申请，但不知道要批准。你们知道这方面吗？有经验大概需要多久？

期待你们的反馈 :)

谢谢，祝好

换个话题，因为这里不时会发生这种情况。你们能拿到kfw 40+的补贴吗，还是说通常是开发商先拿了？要注意，因为已经有几个帖子里有人以为kfw 40+的补贴是他们应得的，但实际上开发商已经提前确认拿走了。

你们怎么看通过中介来办理融资有什么优点或缺点？他也是贷款中介。

一个优点是，他比其他中介更了解房屋建造的流程，但这真的重要吗？

不过，他的报价略差一点，比如15年期示例贷款利率比我帖子开头的报价高0.08%（0.96%）

那么他应该提出一个合适的报价。否则你就去别处签约。很简单。15年下来大概能节省1500欧元。

我们多次询问过，他也多次向我们保证我们会得到它。那个能源家伙给我们这7页的资料，然后我们就可以申请了。不过我不知道该如何保障自己，KfW对此没有给我任何信息。

是的，实际上可能节省的欧元更多一些。