公寓融资：全额偿还还是不全额偿还？

天啊，现在事情有点失控了……
我妈妈刚告诉我，她的伴侣（他们将在12月14日结婚）愿意给我们一笔20万欧元的私人贷款，利率是银行的一半。o_Oo_Oo_O
这可行吗，也就是说银行会认可这种做法吗？

我们现在不确定他是不是直接把20万欧元转给我们，我们作为自有资金投入，还是把这笔钱算作两笔贷款（私人贷款+银行贷款）。
我想象如果他作为第三方把全额转给我，那看起来像是一笔赠与，税务局可能会向我征收30%的赠与税？

这能行吗，银行会认可吗？

我能想象，如果他作为第三方把全部金额转给我，看起来像赠与，税务局会向我收30%的赠与税？

私人贷款超过200,000欧元

谁会告诉税务局？

关于设计的问题。合同？次级抵押？还款？期限？

除了这真的很不错，你们确实节省了钱，但没节省太多。中等个位数千欧元的金额。

如果我在银行支付0.84%的利息，15年期限下来大约是20,000欧元，
如果我只向他支付一半，也就是0.41%的利息，那么利息是不是也只需要支付一半？这是一个大错误吗？！