EH 79万欧元，融资48万欧元——我们的月度预算可行吗？

那我来晚了。
在1%的利率下，按你的还款率，10年内支付给银行的利息为33,000欧元。即使利率随后升至4%……那130,000欧元已经是“囊中之物”……

幸运的是，我们实际上拥有一个相当不错的净收入。因为我们所有的支付都使用银行卡，所以多年下来我对我们的开支有一个非常清晰的了解，并且能够制定一个非常精确的家庭预算。按照目前的支出，我们最终可以支付每月2300欧元的还款。超过这个数额就意味着我们必须在某种程度上节制，而且不会有任何余地。前提是房屋的附加费用不会高于我们现在的公寓，这很可能不太现实。我们以大约10万欧元的价格买下了大块土地，使用自有资金支付。另有10万欧元的自有资金用于房屋，加上45万欧元的贷款。按照当前约4%的利率，每月还款约为2250欧元。550,000欧元的房子，大约150平方米，适合一个四口之家，这意味着每平方米大约3600欧元的总费用。根据我所读到的，这已经非常紧张了，而且我肯定买的是邻居中最小的房子。我不知道我哪里算错了，但我以为我有非常舒适的条件。现在我不这么认为了。

每月2300欧元的还款还是能勉强应付的，即使4%的利率也很紧张。但是：正如你所描述的，那将是你们最大可能的负担，之后每个月月底你们会刚好收支平衡，或者必须节制开支？我不会这样做。
请记住，新房子也不会永远保持新状态，洗衣机会坏，汽车需要维护等等。从我的角度来看，为家庭储备和房屋维护（这意味着15年后可能需要较大的维修或更换暖气设备）积累资金是不可选择的。
房屋很可能还会产生更高的附加费用，尽管这会根据具体情况大幅波动。如果你现在住的是保温较差的老房子，能源方面可以节省一些，但房子面积变大后通常涨不起这个账。另外还有垃圾费、地税、各种其他费用——你会惊讶于这些账单会有多少。我之前从没听说过Leda-Jümme协会，直到现在也不知道他们具体做什么，但事实证明当时我欠他们钱，仅仅因为我拥有一块地。:D

我认为你们可以在成本上找到调整空间。成为社区里最小的房子我觉得没什么可羞愧的。拥有一套房子已经让你们跻身德国前10%的行列。而且我认为，根据德国不同地区，成本也能低于每平方米3600欧元。

即使一开始的利率非常紧张，也应牢记，从8,000净额开始，经过5年的通货膨胀导致的工资增长，至少会达到9,000欧元，10年后至少达到10,000欧元。因此，一开始处于边缘的利率，随着时间的推移会变得明显不那么关键，因为利率是固定的。

嗯，单纯这么说是不对的。我们之前的两笔贷款中，5%的提前还款都没有讨论过，也没有利率上调。

真的吗？你们是在哪家银行？我以为提前还款总是很贵。我们有时利率上调高达0.25%。

真的？你们在哪家银行？我一直以为提前还款总是很贵。我们部分情况利率附加最多达0.25%。

第一次我们通过Interhyp拿到报价，其中有ING和西北地区的一家地方银行。它们都有5%的年提前还款费。最后我们在Sparda West签约（是我们自己联系的），他们的利率最优惠，也提供5%的年提前还款费。不过我们没问过能否以不使用提前还款权为条件拿到更便宜的利率。对我来说，这个条款算是“重要”的。

这次我们通过Interhyp选择了ING，第一份报价里也是直接包含了5%。
不过我现在有点不确定，也许我们跟Interhyp的顾问说过这点很重要？不知道论坛里有没有人知道如果放弃这个条款，ING是否会给“利率折扣”？他们在线上大部分报价里几乎都包含这5%。

第一次我们通过Interhyp收到了报价，其中包括ING和西北地区的一家地方银行。我记得这两家都包含了每年5%的额度。最终我们选择了Sparda West（是我们自己联系上的），他们的利率是最优惠的，并且也提供了每年5%的特别还款。我们这次没有问是否可以在没有这个选项的情况下获得更优惠的利率。对我来说，这点也被认为是“重要”的。

这次我们通过Interhyp选择了ING，他们的第一次报价中也直接包含了5%。
不过我现在有点不确定，可能我们也告诉过Interhyp的顾问这对我们很重要。论坛里有没有人知道，放弃这项权益后，ING会不会提供“利率折扣”？毕竟在线上能找到的他们的报价几乎总是包含这5%的。

我们这里的当地VR银行也是直接包含在内。我问过顾问，是否已经包括了年度特别还款，得到的回答是这就是每年5%，如果更多的话利率会更贵。
如果我们完全放弃这项权益利率会不会降低，我也不知道，因为我没问。