资金可行吗？花这笔钱可以买到现成的房子吗？

嗯，正如HERR_bau已经暗示的，2%的增长不会就这样停止。作为公务员，我的工资本来就会增长，而且我有很好的晋升机会。我的丈夫也会在某个时候赚更多的钱。

根据Interhyp的报价，我们将在35年内还清贷款。也就是在退休之前，特别是因为还有通过遗产进行的各种特别还款。

自三月以来，我们的平均利率已经上涨了0.25%。此外，Interhyp的主贷款期限现在固定为仅15年！

25,000欧元的“肌肉抵押贷款”可能仍然是个问题。仅靠贴壁纸和油漆是无法赚回来的。你们是怎么算出这个金额的？

比如现在KFW 124利率是56欧元，三年后是220欧元；153利率是145欧元，三年后是387欧元。

如果你们预计月供是1500欧元，贷款还剩893欧元。按2%的还款率，你们应该能拿到1.57%的利率。

以这个贷款比率来说，这是不可能的。20年期的话利率大约是2.2%。

即使是10年期，利率最低也得1.7%。但是10年期加上低还款率和高贷款额度（每月1550欧元），10年后还剩下必须继续融资的267,000欧元剩余贷款！（这里暂且忽略第二笔KFW贷款还有72,000欧元未还）。

我的态度不变；这个项目实在太贵了。

适合你们的是那种以3%初始还款率开始，贷款期限20年的贷款。贷款额大约是350,000欧元。

只要遗产尚未分配（比如护理需求等特殊情况），就绝对不应该把遗产计算在内。

因为在大约10年后，一切都会变得更多更好。

4.5%不是不切实际的10年。

这意味着原本35年的贷款期变成了56年。

或者为了保持总共35年贷款期，必须将还款额提高到1950欧元。

@powergirley: 顺便提一下，在一个平行主题中，讨论的是通过 KfW 50+~285k 银行贷款的当前 Interhyp 条件。基本上差不多， 但是没有大的 10万 kfw 以及少了 1.5万 银行贷款。（差额 115,000！） 我是说楼主还有更好的贷款比例。你反正得算比三月份给你的更高的利率。 他每月还款大约是 1370欧元。 这让我开始犹豫……

对我来说，总是感到惊讶的是，人们怎么能毫无根据地、不了解消费者个人情况就一概而论地说不行，太贵，风险太大等等。
有人计较苹果，另一个却谈论梨子。可能确实如此，也许20,000欧元的预算确实算得太低了，但根据这里提供的信息，我无法做出判断。
关于融资问题。为什么不能固定20年或25年，再加上尽可能多的补贴（因为是巴登-符腾堡州）的KfW 153，固定20年，以及KfW 124，固定10年，并且通过例如Signal的F60来以建筑储蓄合约作为保障？如果我还没有退休，为什么不能选择35年的贷款期限？根据这里提供的信息，为什么人们能毫无根据地对资本服务的偿付能力作出普遍的判断，而不了解消费者的个人情况，尤其是不询问更多的可能性和改进方案？除了利率可能不再合适——虽然现在又有所缓和——Interhyp的报价（应该是Ing. Ing-Diba，其实还可以更好）哪里不好？
没有自有资金支撑，要承担这么大额度的贷款肯定是个非常冒险的事，而且这绝对不是一蹴而就的事情，但这是可以考虑的。我个人只有在看过建筑文件和整体预算，了解了消费者及其经济状况，讨论了所有其他可能性后，并且不得不认为这些方案不可行时，才会劝阻。也许最终确实会得出这样的结论，但首先绝不应该一概而论，更不用说基于这么少的信息，也绝不应该仅仅因为贷款要等到退休年龄才还清而否定。

现在你忘了这里不是请金融专家给出建议，而是请那些自己经历过建房过程或正在经历的人说话。当然这里没有深入的金融分析。但这也不是重点。这里是根据提供的信息，要么劝阻建房，要么表示同意。人们如何处理那是他们自己的事。论坛参与者只是简单地依靠自己的经验。