建设项目400k：增加多少层？

你真的想花那么长时间来还款吗？如果是的话，经济上我不是很理解，因为你们的收入很高，而且你们没有借太多贷款。

对我来说，安全性同样值得重视。30年是很长的时间，期间可能发生很多事情。当然，我们为可能的死亡风险做了保障，但如果是生病，孩子生病等情况呢？有太多情况会导致两个收入变成一个……我在我家里也经历过这些。为什么要冒这个风险呢？为了少支付0.1%或0.2%的利息吗？我爸爸支付的利率超过8%，看到我们的利率他会笑。而且在当前低利率阶段，很多资金和养老投资给我的利息比我贷款支付的利息还高。我几乎可以确定，在未来15到20年里，把钱投资会比尽快还清贷款更有利可图。我知道这不是每个人都能接受的。坦白说，我也花了很长时间考虑过，常常想过短期更“便宜”地融资。现在我很庆幸我当初的选择，会一直这样做，也会推荐给所有人。

对此有两点说明，我别无选择：
1. 以前利率较高的人，在积累阶段也有较高的利息，制造成本较低，附加费用较低，也没有必要将毛收入的4%投入到Förderprogramm der Finanzwirtschaft私人养老保障中。关于实际工资的发展问题，我暂且不谈。
2. 减少还款而选择投资可能很诱人。但这始终伴随着更高的风险（相比还款的情况）。如果这一点明确，那就没问题（只是与融资中的安全理念不太吻合）。

因为少了0.1%或0.2%的利息？

多付0.1%的额外费用我也愿意贷款20年而不是10年。但我们讨论的更多是0.5%，这点你也知道。总体来说，你的论点对我来说没有太大意义。毕伯已经说了最重要的部分。尤其是你，还想缩短你的计算期限（提前还款），但却要支付30年的费用。

消费者也应该换个角度思考：如果未来的利率水平确实很高，银行为什么要提供看似非常优惠的20年期限贷款？难道他们不是商人，而是撒玛利亚人吗？

因为银行也在此时此刻将条件固定了20年。

没错。这就是说：20年的条件是符合市场的，而不是“特别优惠”。银行是根据自身的风险分析来确定利率的。

正如10年贷款一样符合市场需求。

但在银行类型和贷款资金来源方面还有区别。有些机构在10-15年期限方面很强，而另一些则擅长20-30年期限。
例如，我们有一家保险公司提供的20年固定贷款，15年固定只便宜0.1，10年固定又便宜0.1。他们使用自有保险资金进行贷款，喜欢长期投资。
另一家保险公司最终没能给我们报价，但若条件相同，则25年固定利率，30年期限加价约0.2。
有时也会出现30年全额还清贷款比20-25年普通等额本息贷款更便宜的情况。