建设项目400k：增加多少层？

我不完全像你那样激进看待这个问题，但我也认为仅土地本身的价值会继续上升。可预见的租金上涨也是这个建筑项目的一个原因。
尽管如此，首要目的是自用住宅。

关于距离的忍耐度，我目前的底线是每平方米250欧元。
由于上述原因，小块土地很难买到。

分割土地的可能性很少。半独立式住宅作为“应急方案”已经在讨论中，但只有在确实不可避免的情况下才会采用。

你能推荐哪个计算器？这肯定不是什么好事情，所以才会有这个话题

想要获得明显更好的贷款条件，需要多少自有资金？
目前的问题是，地价上涨的速度比积蓄的速度还快。
过去十年，这附近每年上涨10-20%，看不到尽头。

如前所述，你们得自己更好地评估。

单纯的月供还不够。你们还有房屋的附加费用，这可能是1400欧元月供加600欧元附加费用（包括储备金、电费、水费等）。

你真的想花那么长时间来还贷吗？如果是这样，从经济角度来看，我不是很理解，因为你们的收入很高，贷款也不多。如果不是这样，我就更加不理解了，因为你们为一个很长的利率锁定期支付利息，却根本没用上。总体来说，你们的融资是一个相对糟糕的例子，不适合成为楼主的“榜样”。凭借你们超过25万的自有资金，你们本可以获得相对优惠的利率，即使是30年期的贷款。

大多数情况下，从财务角度看，完全消除风险是不划算的。融资和保险都是如此。

抛开十年后利率可能如何变化不谈，Caspar 提出了一个非常重要的观点。这不仅关乎利率变动风险或经济因素。你必须知道，如果利率锁定超过20年，理论上直到房子还清之前，你都不用再跟银行打交道。

1. 你的职业状况、你的收入结构或你妻子的收入等，在足够长的贷款期限内不会被重新评估。
有很多原因可能导致收入突然中断且无法补偿。这时候你会庆幸银行11年后才会找你谈续贷，而不是第一年就找你谈。

2. 你的房子和土地也不需要重新估价。
例如，如果十年前你在杜伊斯堡马克斯洛融资买了一套公寓，现在想申请续贷，那现在这套公寓的估值可能已经是0欧元了。

所以你可以看到，节省利息并不是唯一的考虑因素。

错。你必须无论贷款期限如何，报告你财务状况的重大变化！

你看，事情并不总是为了节省利息。

没错。对你来说，关键是安宁和平息“德国恐惧症”。

我很高兴看到积极的讨论，不过我们似乎有点偏离主题了。

我理解正确吗，基本上
1. 一致建议不要计划更高的预算？

2. 只有在有40%自有资金时，才有明显更好的条件，而从现实角度看，我五年内也达不到这个水平？

你们认为有实现这个建筑项目的可能性吗？

问候

错了。无论贷款期限如何，你都必须报告你的资产状况发生重大变化！



没错。对你来说，是关于安宁和“德国恐惧症”。

@资产状况变化：理论上是这样，没错。实际上没人会知道，所以你有足够的时间来应对，只要你能按时还款。

@德国恐惧症：那些几年前失去房子，现在只能住在SUV里的美国人本来会很高兴有这么长的利率锁定期。

不过这里也不想变成意见讨论。

我很高兴看到热烈的讨论，不过我们慢慢有点偏题了。

我看得对吗，原则上
1. 大家一致不建议预算更高吗？

2. 只有在有40%自有资金的情况下才能获得明显更好的条件，而现实来看，我五年内也不太可能达到这个比例？

你们觉得有实现这个建房项目的可能吗？

问候

不，即使是90%或80%的贷款比例，条件也明显比110%的贷款好得多。

原则上是这样的：你们每月有4300欧元可支配，其中银行会扣除第一位家庭成员1000欧元，其他每位成员扣除400欧元，作为生活基本开销的统一抵扣。（每家银行略有不同，但原则上如此）。每辆车另外扣500欧元，如果有的话，还有其他固定负担，如赡养费等。

假设你们没有这些负担。
那么你们每月还有2000欧元用于支付房产相关费用。银行还会扣除一笔附加费用，按你们精简的120平方米计算，比如每月360欧元。

剩下1640欧元用于贷款偿还。既然你们不想预算太紧张，我们假设你们愿意每月支付最多1400欧元的年金偿还金。
假设你们实际能把总成本控制在40万欧元（虽然这很不现实），你们至少得自己筹集3.3万欧元的附加费用。
即使是100%贷款，30年固定利率，30年还清，理想利率是3.24%，月供是1740欧元。

所以不，考虑到当前的收入情况，更高额度的贷款可能无法实现。
地皮太贵了。
所以只能去更便宜的地方，或者购买更小的地块，例如半独立式或者排屋。

关于利率锁定的讨论：Knallkörper说得对，德国人非常喜欢安全保障，所以几乎所有种类的保险都很普及。这是一个非常个人化的决定，看你愿意承担多大的风险。80%的安全保障在经济上通常更合理，而100%的安全保障则更贵。很多人仍然选择支付高价以获得完全保障。两者皆可接受，取决于个人选择。