超过70万的建筑融资 - 报价合适吗？

70万都是全部完成的价格
包括
- 土地 10万
- 全地下室房屋，交钥匙 50万
- 10万剩余（地面工程、外部设施、厨房等）

问题是，另一种选择是什么：把土地卖掉，整个项目取消？

我认为这里土地成本低反而是个问题。这个项目中唯一可能有价值的部分非常便宜。其余部分，今天以绝对的繁荣高价购买，价值可能会下降。

我总是很惊讶，很多人认为他们想并且能够工作到67岁正常退休年龄。35岁或40岁时可能还能想象得到，但我几乎不认识有哪个60岁的人想并且能够做到。很多人在那之前就已经开始兼职工作，或者提前退休但要扣减养老金。这个说法没有“一定要工作到67岁”那么绝对。 这和希望使用特别还款以及必须过节俭生活的强烈愿望一样，是一种自我欺骗，尽管之前的消费已经把一切都挥霍掉了（我这里不是指具体的某个人）

孩子入学后，这位女士会重新全职工作。

我总是很惊讶，很多人认为他们想并且能够一直工作到法定退休年龄67岁。35或40岁时可能还能想象得到，但我几乎不认识任何60岁的人想要或能够做到这一点。很多人在此之前就已经开始兼职工作或者提前领取折扣退休金。这个说法没有“想工作到67岁”那么绝对。

问题是，什么样的还款比例才合适。我只是说，理论上的贷款期限是在预计退休年龄之前的。显然，这并不是每个人的正确决定。

我也认为，退休时还没有还清贷款是合理的……如果你60出头还有10万的剩余债务，那你可以卖掉房子，也许还能有足够的剩余资产，在小房子里享受美好的退休生活。那个年纪房子通常都太大了。这种情况我最近在熟人中就遇到了……

如果发展继续像现在这样，几年内除了少数富裕群体外，对于自住房者来说，无债务退休将成为例外。

问题在于哪个利率是合理的。我就是说，理论上的贷款期限是在预期退休年龄之前。显然，这对每个人来说都不是正确的决定。

我也认为在退休时还没还清贷款是合理的……如果人在60岁出头时还有10万的剩余债务，那可以卖掉房子，可能还有足够的剩余拿来在小公寓里享受舒适的退休生活。通常这个年龄段的房子都太大了。我最近在朋友圈里就见过这种情况……

如果发展趋势照现在这样继续，几年后除了少数有钱人外，大多数自住房者退休时能无债一身轻将是例外。

我不是已经写了4-5%的年金偿还率吗。早在2000年代初/2010年代初甚至是整整5%。那时这被认为是健康的偿还率。
现在没人敢这样考虑，因为贷款金额太大了，没有人敢承担这么高的还款比例，而且过去五年工资涨幅没跟上贷款涨幅。另外，人们还想保持之前的生活消费水平。

不过我很同意你，偿还10年后总会有出路。

我不是写过了吗，4-5%的年金。早在2000年代初/2010年代初，甚至是整整5%。那时被认为是健康的水平。今天没人会这么想，因为金额太高，没有人敢承担这么高的还款额，而且过去5年工资的增长没有贷款增长得快。此外，人们还想继续像以前一样消费和生活。

5%对今天来说对很多人来说是不现实的。月供1800欧元对应的是432,000欧元。在我们南方，用这个钱建不了多少房子，甚至几乎建不了。

在低风险偏好的情况下，4%确实是合时宜的，我同意你的观点。但凭他们700,000欧元的贷款，如果两人还都要保持100%的工作状态，是不太可能的。

有人已经提出一个建议：缩小规模。

但也有其他选择（伴随着相应的后果）。因此建议通过增加自有资金等方式减少贷款额度，这样他们可以以3.5%的利率贷款，月供大致能达到1800欧元。

在这种情况下，我不建议贷款全额70万欧元。

我们南方那边几乎不建或者几乎什么都不建。

我南方那边也是我建房的时候已经不怎么建了 :cool:

但是你必须认识到，要么是自有资金不足，要么就是收入对于这个金额来说太低，或者两者兼有，或者这个金额本身就太高。这样又回到了缩小规模的问题 :-)。但很少有人有这种认识，反而会用与贷款比例不成比例的还款额来自我安慰。

我就是说这个意思。