超过70万的建筑融资 - 报价合适吗？

如果一个人在60出头时还有十万的剩余债务，那么他可以卖掉房子，也许还能有足够的盈余，在小公寓里过上美好的退休生活。这个年龄段房子通常都会太大了。我身边的朋友最近就有这样的例子……

这只能是刚活了30岁出头的人说的。
为什么60岁的人就没有个人追求了呢？
房子不会随着年龄变大，150平米就是150平米。
如果你规划了很多备用房间或者整个地下室，那我同意你的看法。
所以请按照你的想法来设计你家的房子，前提是负担得起而且符合你的需求。
儿童房以后经常会作为孙儿房或者爱好室——是你有了孩子时没有的爱好。
个人的追求通常只会随着虚弱而改变，而现如今60岁左右的年龄并不与此有直接关联。
膝盖和背部的问题早在三十多岁就开始有了，当孩子搬出家门后，你终于有了自己的房子，可以尽情享受生活。

这也只能来自一个刚过三十岁的人。
为什么到了六十岁个人的需求就不存在了呢？

每个生命阶段都有适合的房子。我认识很多人在五十岁末尾时重新建房或购买公寓。用来自旧的大而旧房子的现金支付。我觉得这很合理。
我自己也在四十岁末用四十年的贷款期限进行融资。而且我是银行家。

我也主张，退休时不必完全还清贷款。可控的剩余债务无所谓，这样你在等待退休的过程中也能过得很好。

每个生活阶段都有合适的房子。

事实就是如此。但战友建议买个小窝。这种看法脱离实际，需要纠正。

当你六十出头时……住在一间小公寓里。

我坚持认为：用50万欧元买房，房子的大小绝对没有根据收入来调整！

我坚持我的观点：对于50万欧元的房子来说，房子的大小绝对没有根据收入来调整！

嗯，或者房价只是简单地大幅超出了合理范围。我认为对于4个人来说，145平方米并不离谱——否则算是相当平均的了。实际上，现在这个面积大概会在160-170平方米之间。如果我们根据巴伐利亚和当前建筑发展情况进行纯粹估算，2800欧元每平方米的建筑成本应该不算太不靠谱吧？那样的话，基础费用就是406,000欧元左右，还会额外产生建筑附加费用（约15%？）和厨房费用。

你的总成本计算是合理的，我觉得700K是现实的。我倒是奇怪：你们俩收入都很高，又都刚过30岁，为什么只有55K的自有资金？哦，对了，因为你还“人为”留着另外50K……

但是这样你的房子就不合适了……要么你把所有钱都投到一处房产上，那就是你的资本积累，如果你因此取得进展，之后可以做ETF……

要么你的房子得小点

这样就说不通了。

我们有类似的房价和收入组合，但自有资金多得多，我都已经有点担心了……

如果你10年后需要补贷款，但你的ETF那时候表现不好……那你会难以入睡两年。

如果我是你，我也会先把投资账户清空，把钱投入到房子里——这样我会睡得更安稳。贷款额度降低了，你们的抵押贷款压力也减轻了。我自己也卖掉了所有股票，赚了笔不错的收益——这对现在的房屋建设很有帮助。你们搬进去后，等五到六年，再看看你们的财务状况，决定下一步怎么走。到了35岁，你就可以重新开始增加你的ETF投资账户，到退休前还有大约30年的投资期限……