那么我昨天又和负责扩建设计的建筑师谈过了，他说根据地皮、价格等等情况，还有一部分自力更生，这个新建项目能用60万欧元搞定。
不过，我得贷款在45万到55万欧元之间，前提是我能以一个好价钱（超过30万欧元）卖掉旧房子——他认为这依然很现实。
这样算下来，2%的利率和2%的还款，每月大概1800欧元——也就是收入的40%以上。
我会去和银行谈谈……
如果我又回到选项1或者它的变体，我在融资的另一边就会碰到问题——抵押贷款的安全性。
情况是：
这房子在土地登记上分成两个单元，每套一套。接手时做了分割声明，因为我2011年先买了二楼，把我的那套房弄好了。2013年又买了第二部分。房子因此分成了两个土地登记簿，分别是40%和60%，但都是我名下。如果公证人不收900欧元的话，其实可以很轻松地把分割又合并成一个土地登记簿——这只是顺便说说。
2011年我为二楼贷款了85,000欧元，利率较差（4.09%），现在大约还剩75,000欧元。利率期限到2019年中期结束，届时剩余大约72,000欧元。其实我为此有一份建筑储蓄合同，原本打算在利率期满后把债务降到大约35,000欧元，但2014年我被迫拆分并提前用来扩建屋顶，现在金额不多（大约5,000欧元）。所以我要做续贷。
2013年我为一楼贷款115,000欧元，利率为2.75%。这是与建筑储蓄合同相关的过渡贷款。目前状态当然没变，建筑储蓄合同里大约有20,000欧元。2023年计划用建筑储蓄合同还清贷款，之后我还有8年要还这笔储蓄贷款，贷款才算完全还清。
总结就是两笔贷款共20万欧元，剩余190,000欧元，建筑储蓄合同约25,000欧元。银行估算的房子市场价值是250,000欧元（未装修前估计）。不同消息来源说现在价值大约30万欧元。
我每月还款如下：
- 400欧元 第一笔贷款
- 260欧元 第二笔贷款（仅利息）
- 200欧元 建筑储蓄合同1（自由使用）
- 400欧元 建筑储蓄合同贷给第二笔贷款（给银行转让）
加上我每月为自己和孩子各存300欧元的各种基金做养老投资。
所以，如果有笔贷款每月还1500欧元，能把上述贷款全结清，对我来说没差别——只是养老投资得减少，不过孩子们那边能由爷爷奶奶接手继续出资。现在我妻子没有收入，但最迟2018年起，每月至少会有450欧元收入，等所有孩子都上幼儿园后（现在是2019年中，下一个孩子最迟2021年中），她会再次全职工作，净收入大约1000欧元。
所以我说：我对月供压力估计挺准，也知道自己能承担多少，不能承担多少。大部分突发情况我都有保障（死亡、职业伤害、失业……）。
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贷款抵押情况另说。如果银行继续拒绝重新评估房子，我就进不了资金了。一般银行贷款额度最多到房屋价值的76%——我这里已经接近80%。
要扩建的话，肯定得换银行，找愿意贷超过80%的，能给我扩建资金的。扩建总花费含附加费用约150,000欧元——建筑师估计增值约80,000到90,000欧元。
新房价值（基于“错误”的25万欧元估算）就是33万到34万欧元。贷款需达到95%至100%。少数银行愿意这么做，但多数会把旧房估高，最后贷款比例应该在80%到85%之间。
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所以，我再说说选项1——扩建现有房子。用15万欧元扩建7x10米的空间，做一个12平方米的浴室，14平方米的厨房，还有一个32平方米的客厅/饭厅。
但我们缺一个卧室或儿童房。理论上可以把它整合进扩建部分，实际上不行。新客厅最终就变成3x10米的长条，根本不合理。没法再改动，因为总有关键因素不能违背（承重墙、合理布局、现有接口等等）。
旧房改动有限，理由同上，并且关键是我和2-3个孩子得住在里面，扩建时必须住这儿。
我考虑了两个选项，反复考虑后还算现实，但都需要澄清，甚至可能不允许。
选项1：一楼扩建部分现有一个未授权的花园房，宽约10米，深2.5米。我可以在扩建时覆盖它。虽然这增加成本，但也增加20平方米居住空间。按经验公式，20平方米 * 2000欧元/平方米 = 4万欧元，加上附加费、地基及花园房重建费用，总计扩建花费从15万变20万欧元——而且还得审批（覆盖面积超过40%地块）。
选项2：不扩建，而是通过购买邻居土地扩展地块（已和他们谈过）。地块从600平方米变近700平方米，然后能在花园盖父母的房子，我家完成使用“旧”房。这样会多出一两间房和约80平方米“多余”空间，但这“小房子”的费用不会比扩建多多少。
依然按经验公式，80平方米 * 2000欧元/平方米 = 16万欧元，再加上附加费，总价约20万欧元。
这么多想法，这么多弹性方案，但每条路都有问题……你们明白我为什么宁愿卖掉旧房，从零开始吗？