Débuts d'un bien immobilier possible | Questions sur le contrat d'épargne logement

Je viens de recevoir un mail avec le commentaire sur les taux d’ImmobilienScout. Cela confirme au moins mes pensées, à savoir qu’il ne faut pas agir précipitamment :

Crise grecque, suite à venir
Presque tout a été écrit sur les issues sensées, possibles et insensées de la crise grecque. Tous les scénarios ont également été envisagés. Beaucoup en ont assez du sujet. La Grèce est désormais insolvable depuis au moins une semaine, mais cela semble impressionner peu les marchés financiers compte tenu des fluctuations réduites. Les « institutions » semblent pour la première fois décidées à n’accorder un soutien supplémentaire qu’en échange de réformes concrètes. Personne ne devrait croire que le référendum du 5 juillet mettra fin aux négociations sur le drame grec.


Évolution des taux

Au cours des deux dernières semaines, les taux n’ont augmenté que légèrement. Les taux de prêt immobilier à 5 ans sont passés de 1,34 à 1,37 pour cent. Dans le segment à 10 ans, les taux restent constants à 1,80 pour cent. Les conditions à 15 ans augmentent légèrement de 2,27 à 2,30.


Perspectives

La crise grecque persistante engendre des incertitudes sur les marchés financiers et conduit potentiellement dans les prochains mois à des fluctuations des taux. À moyen terme, c’est toutefois la politique de la Banque centrale européenne (BCE) qui déterminera le niveau des taux. La BCE est déterminée à maintenir des taux bas pour une période prévisible. Des baisses de taux sont même envisageables si, au cours de la crise financière, les investisseurs internationaux décident d’opérer des réallocations d’actifs et achètent davantage d’obligations d’État allemandes.

C'est intéressant, mais tu penses que je devrais "simplement" économiser des fonds propres et puis, par exemple dans 2 ans, me lancer dans un projet d'achat sans plan, en espérant un taux bas ? Je pensais toujours que c'était "la stratégie bat le taux d'intérêt" ou quelque chose comme ça.

... cela a du sens dans la mesure où je pars du principe que les intérêts ne seront pas dans la fourchette des 2 % dans 3 ans et que je veux justement m'assurer cela.

C’est clair pour moi. Mais tu devrais te poser la question de savoir si cela en vaut vraiment la peine.

Tu sécurises le taux uniquement pour le prêt épargne-logement et cela ne représente que 58 000 €. Et c’est le taux pour dans environ 7 ans (au moment de l’attribution) et non dans trois ans.

Tu achètes tout cela avec une charge mensuelle élevée qui ne sera plus disponible pour la constitution de fonds propres et le remboursement ultérieur du prêt. C’est-à-dire qu’après dix ans tu auras une dette résiduelle plus élevée et des frais d’intérêts plus importants. Et tu devras toujours refinancer 50 000 € (selon ton exemple en #19).

Après la période d’épargne, tu peux bien sûr affecter la mensualité aussi au prêt, mais la variante sans contrat épargne-logement sera quand même en avance.

Si tout cela en vaut la peine dépend du taux d’intérêt dans 10 ou 12-13 ans. Pour que cela en vaille vraiment la peine, il doit déjà être très élevé.

Joue un peu avec les chiffres et calcule cela pour te faire une idée.

... je pensais toujours que c'était "La stratégie bat l'intérêt" ou quelque chose comme ça.

Ce que tu veux faire n'est pas une stratégie, mais une signature sans plan d'un contrat d'épargne logement. :P

Tu as entendu différentes opinions. En fin de compte, tu dois décider en fonction de ta conviction.
Malheureusement, personne n'a encore inventé une boule de cristal pour le taux d'intérêt dans 2 ans.
Je pense que tu dois simplement "jouer" un peu avec différentes hypothèses pour l'avenir et voir si tu es satisfait de ta construction.
Compare cela avec un prêt à annuités simple et tu verras ce qui est le plus avantageux.

merci à vous deux encore une fois pour vos paroles nuancées !
Mais il ressort de vos propos que si je souhaite acheter un bien immobilier dans 2 à 5 ans, je ne devrais pas agir pour l’instant à part accumuler des fonds propres ? Et alors éventuellement contracter un prêt « possiblement » avantageux ?

Ce que tu veux faire n’est pas une stratégie, mais une souscription sans plan d’un contrat d’épargne logement.

Je suis prêt à adopter une autre stratégie, mais laquelle ?!