Zinsfestschreibung

[Lily]

Hallo,

das hat eine Bekannte von mir auch so gemacht, das Geld hat gereicht um die geforderten 50% abzudecken und sie konnte dann nach 2 Jahren den Kredit abrufen. Die Zinsen stehen schon beim Vertragsabschluss fest und ändern sich dann nicht mehr.

bis dann
Schneider

 

[Lily]

Lass dir von ein paar Banken Angebote machen, derzeit solltest du sehen dass du die niedrigen Zinsen sicher kannst.
Die Anlage von Geld ist derzeit eine sichere Sache, denn die Schulden bleiben dir erhalten egal wie die Zeiten noch werden.

tschau Lila

 

[JOERG24]

Langfristige Zinsen sind gar nicht mehr so teuer wie früher

Bei den klassischen Banken vielleicht noch eher. Bei den Immobilien Finanzierern kann eine längerfristige Zinsbindung auch mal günstiger sein.
Wichtiger ist eigentlich der Beleihungsauslauf.

Ich hatte jetzt 4,23 eff. mit 20 Jahren Zinsbindung und freu mich über die Planungssicherheit.

Für deinen Fall eignet sich eher das Forwarddarlehen wenn du noch nicht gleich anfangen willst. Sonst fressen dich die Bereitstellungszinsen auf. Dabei aber genau vergleichen - Oft sind Forrward Darlehen trotz der der niedrigen angebotenen Sätze nicht unbedingt günstiger. Es können auch bestimmte zusatzkosten für Zwischenfinanzierungen anfallen etc.
Ein Bausparvertrag hat ja keinen garantierten Auszahlungstermin sonder erreicht irgendwann die Zuteilungsreife.

 

[Lily]

Hallo noch ein Wort zum Bausparer, wenn man sein Kapital gleich auf einmal einzahlt dann ist es schon sehr genau absehbar wann der Vertrag zur Auszahlung kommt.

by Boogy

 

[JOERG24]

Wieso sehr genau ?

Wenn der Vertrag voll ist dann erhält er doch lediglich die Zuteilungsreife. Das bedeutet aber nicht automatisch dass man das Geld dann auch direkt abrufen kann. Das hängt ja dann davon ab ob auch genug andere in die Kasse gezahlt haben. Hier mal ein Auszug für die interessierten.

Was versteht man unter Zuteilungsreife?

Die Zuteilungsreife ist ein Begriff aus dem Bausparen und bedeutet, dass der Bausparer seine Bausparsumme zugeteilt bekommt. Das Bausparen ist eine Kombination aus Sparen und Finanzieren, d.h., man schließt einen Bausparvertrag über eine Bausparsumme von bspw. 100.000 € ab, spart einen bestimmten, vorher vereinbarten Anteil davon an und erhält bei der Zuteilung den angesparten Betrag (Bausparguthaben) und den Darlehensteil (Bauspardarlehen) aus der Zuteilungsmasse ausgezahlt.
Die Zuteilung beschreibt also den Übergang von der Ansparphase in die Darlehensphase. Die Kriterien, die erfüllt sein müssen, um eine Zuteilungsreife des Bausparvertrages zu erreichen, variieren von Bausparkasse zu Bausparkasse, bestehen aber stets drei Elementen:

1. Eine Mindestansparung muss vorhanden sein (40 % bis 50 % der Bausparsumme)
2. Mindestvertragsdauer (i. d. R. mind. 18 Monate)
3. ausreichende Bewertungszahl

Die Bewertungszahl ist "Zeit und Geld - Größe", d.h., beide Faktoren fließen in ihre Berechnung mit ein. Die Art der Berechnung variiert von Bausparkasse zu Bausparkasse und von Tarif zu Tarif.

Beispiel:

• Zinssummenmethode: Aus der Summe der Guthabenzinsen wird die Bewertungszahl errechnet. Da man die Zinsen als Grundlage nimmt, wird die zeitliche Komponente berücksichtigt.

• Mischmethode: {Sparguthaben + (Zinsen * Faktor)} / Regelsparbeitrag = Bewertungszahl. Der Faktor variiert von Kasse zu Kasse und Tarif zu Tarif

Voraussetzung für die Zuteilung ist, dass die Mindestansparung und die Mindestvertragdauer eingehalten sind. Daneben muss die für den Bausparer individuell berechnete Bewertungszahl mindestens der Mindestbewertungszahl entsprechen, die von der Bausparkasse vorgegeben wird. Damit wird gewährleistet, dass der Bauspartarif ein angemessenes individuelles Sparer - Kassen - Leistungsverhältnis aufweist.
Die Mindestbewertungszahl für kommende Zuteilungen kann nicht vorhergesagt werden, weil das jeweilige Volumen der Zuteilungsmasse von den Spar- und Tilgungsleistungen aller Bausparer abhängt. Daraus folgt, dass auch der Zeitpunkt der Zuteilung nicht exakt feststeht. Je nach den Konditionen beträgt die Ansparphase ca. 7 bis 9 Jahre.

 

[McFly]

Danke schon einmal für die zahlreichen Antworten.
Das läuft dann wahrscheinlich bei mir auf ein Forwarddarlehen hinaus,
das Abschließen eilt meines Erachtens kurzfristig nicht, da die Zinsen wegen
der momentanen Deflation erst einmal noch leicht weiter sinken sollten (die EZB wird im März die Zinsen noch einmal um ca. 0,5 Punkte senken, vielleicht dann im Sommer sogar noch weiter bis gegen 1%).
Wahrscheinlich gibt es dann die 10-jährigen Baukredite für etwa 3,5%.

Gruß
McFly