Zum Thema Sondertilgungen:
Es ist einfach die Erfahrung von Banken, dass diese ,obwohl vorher groß angekündigt, nur von einem kleinen Teil der Kreditnehmer genutzt werden. Wenn die Sondertilgung nice-to-have ist, ist das kein Problem.
Du baust aber teilweise deine Finanzierung darauf auf. Deshalb hier auch die mahnenden Worte von mir und den anderen Benutzern. Wie Wiesel schreibt kannst nur du das einschätzen.
Ein Haus Kreditvertrag ist auch immer eine Art positiver Zwangssparvertrag.
Auch Mieter könnten neben ihre Miete eine Summe X sparen, tun es aber nicht oder nur geringfügig.
So ist es ein wenig auch mit den Sondertilgung.
Jetzt zum Angebot:
Zur genauen Einschätzung bräuchte man hier ja eigentlich noch die Konditionen des Bausparers.
Das 15J Darlehen ist ja nur der erste Teil der Finanzierung.
Ich würde dir raten, wie andere Nutzer auch, zu einem Vermittler zugehen:
1) Wie gut deine Konditionen in deinem speziellen Einzelfall sind lässt sich nur durch den Vergleich ermitteln.
Das Beispiel von Wiesel zeigt, dass es sich lohnt.
Du bist mit dieser Beleihung ein TOP A Kunde.
Es wird viele Banken geben, die dich finanzieren wollen.
Das solltest du nutzen.
2) fast wichtiger: Ich würde mir andere länger laufende Optionen mal durchrechnen lassen.
A) 25Jahre - ja richtig gelesen
Zins sollte bei um die 2% liegen.
Bei einer Tilgung von 2,5% dürfte dir Rate bei 1,7T bis 1750€ liegen.
Nach 25 J steht eine Restschuld von 90T.
Insgesamt bist du nach ca. 30 Jahren fertig.
Vorteil: Sicher! Du hast jahrzehntelang ein historisch günstigen Zins mit einer verkraftbaren Restschuld.
SoTo: Sind dann nice-to-have. Wenn du Sie teilweise nutzt umso besser. Die sind aber bei dieser Rechnung außen vor.
b) 20 Jahre - mehr Risiko
Zins sollte so bei 1,6 bis 1,7 liegen.
Tilgung würde ich auf 3% gehen und nicht drunter.
Rate ca. 1800€ - Restschuld 135T
Wenn man auf eine Tilgung von 2,5% geht muss man im Prinzip schon die Sondertilgung fest einplanen.
Sonst haut die Restschuld von 190T dich um.
Am Ende musst du halt alles in eine Excel-Datei hauen und vergleichen.
Denn die Kombination Darlehen+Bausparer mit den anderen Darlehen lässt sich nur an den direkten Zahlungsströmen vergleichen.
