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qadmaster
Servuz zusammen,
bei mir/uns wird es langsam konkreter mit dem Eigenheim und ich bin mal verschiedene Finanzierungsmodelle durchgegangen und würde mich über Eure Meinung freuen zu meinem atm favorisierten Modell. Wir hatten bis dato noch keine Gespräche mit Banken/Beratern, sondern haben nur die die Kosten und Machbarkeit vorab geprüft.
Hier mal die Daten grob:
Mein Plan:
Raten Jahr 10-19 Jahre: 660 Bank + 300 BSV -> 960
Raten Jahr 19-25 Jahre: 660 Bank -> 660
Die teils massiven Einsparungen nach 10/19 Jahren würde ich zum Teil wieder für weitere Rücklagen verwenden (über die gesamte Laufzeit wandern im Übrigen sowieso monatlich 160€ in ein konservativen Zuwachssparen-Fond), respektive Sondertilgungen in Erwägung ziehen, um früher schuldenfrei zu werden.
Was haltet Ihr von der Vorgehensweise - auch bezgl. des Einsatzes mit dem BSV?
Danke vorab für Eure Meinungen.
Gruß, Marcel
bei mir/uns wird es langsam konkreter mit dem Eigenheim und ich bin mal verschiedene Finanzierungsmodelle durchgegangen und würde mich über Eure Meinung freuen zu meinem atm favorisierten Modell. Wir hatten bis dato noch keine Gespräche mit Banken/Beratern, sondern haben nur die die Kosten und Machbarkeit vorab geprüft.
Hier mal die Daten grob:
- Hauskauf geplant inkl. Grundstück für 350-400k
- Miete atm: 500€ kalt, welche dann weg fällt.
- Einkommen: 2900 netto (Arbeitsplatz recht sicher - öffentlicher Dienst)
- Angespartes Eigenkapital: bis 140k einsetzbar (60 BANK, 50 ETF, 30 LV)
- Finanzierung soll nur auf mich laufen, aber ich ziehe zusammen mit meiner Lebensgefährtin ein, welche mir auch einen kleinen Miet-Anteil zahlt.
- Haushaltsbuch wird seit Jahren geführt - errechneter Überschuss abzgl. aller Kosten beträgt die letzten 3 Jahre rund 14k im Jahr und größere Anschaffungen stehen die nächsten Jahre nicht an, eher sogar Einsparungen, da momentan noch 2 PKWs vorhanden, wovon 1 dann weg kann in Zukunft.
Bei einer kalkulierten Belastung von ca 1100€ im Monat hätte ich noch einen Puffer von rund 600€, also 20% meines Einkommens. Bei den hier angenommen 96k Eigenkaptital-Anteil hätte ich außerdem noch einen zusätzlichen Puffer von über 40k in Reserve.
Mein Plan:
- Bank-Kredit 180k + 40% Eigenleistung (72k) zur einer Laufzeit von 25 Jahre
bei einem angenommenen Sollzins von 1,3% mit einer Tilgung von 3,1% läge meine Restschuld bei übersichtlichen 15k am Ende der Laufzeit.
- KfW 153Kredit zu 120k + 20% Eigenleistung (24k) ebenfalls mit Laufzeit 25 Jahre und 10 Jahre Zinsbindung
beim KfW habe ich mit Sollzins von 0,95% gerechnet und wäre nach 10 Jahren bei einer Restschuld von ca 58k
Hier hatte ich überlegt meinen BSV über 60k zu 1.4% Sollzins , welcher 2 Jahre vorher schon fällig wäre einzusetzen zwecks Ablösung des KfW Kredits für weitere 9 Jahre.
Die letzten 6 Jahre läuft dann nur noch der Bankkredit.
Raten Jahr 10-19 Jahre: 660 Bank + 300 BSV -> 960
Raten Jahr 19-25 Jahre: 660 Bank -> 660
Die teils massiven Einsparungen nach 10/19 Jahren würde ich zum Teil wieder für weitere Rücklagen verwenden (über die gesamte Laufzeit wandern im Übrigen sowieso monatlich 160€ in ein konservativen Zuwachssparen-Fond), respektive Sondertilgungen in Erwägung ziehen, um früher schuldenfrei zu werden.
Was haltet Ihr von der Vorgehensweise - auch bezgl. des Einsatzes mit dem BSV?
Danke vorab für Eure Meinungen.
Gruß, Marcel
