क्या तुम्हें यह भी ध्यान में नहीं रखना चाहिए कि Climbee ने 20 वर्षों में लगभग 105,000 यूरो किराया बचाया है?
फिर भी उसने रहने के लिए किस्त और ब्याज के रूप में भुगतान किया - कितने समय तक और कितना ठीक-ठीक, मुझे पता नहीं है, इसके लिए बहुत सारे पैरामीटर जानने होंगे, जो समय के साथ शायद अब सभी सटीक रूप से ज्ञात नहीं होंगे।
मान लेते हैं कि वह बेघर नहीं होती और निश्चित रूप से रहती, तो तुलना के लिए तुम्हें भुगतान अवधि के दौरान किराए और किस्त के बीच का अंतर लेना होगा। इसके लिए तुम्हें एक कल्पित किराया लेना होगा यदि तुम्हारे पास संपत्ति है या एक कल्पित किस्त यदि तुम किरायेदार हो। पैसा उसे वैसे भी खर्च करना पड़ता।
संपत्ति के मामले में यह इक्विटी में जाता है, जिससे वह बाद में अपनी वार्षिक रिटर्न की गणना कर सकती है। वास्तव में हम खरीद के समय मौजूद इक्विटी पर वार्षिक x% की गणना नहीं करते। यह केवल एक मोटा सरलीकरण है। हर भुगतान की गई किस्त के साथ तुम्हारी इक्विटी बढ़ती है और साथ ही तुम्हारी गणना का समय कम होता है।
नेट पर एक्सेल शीट होनी चाहिए जो इतने वर्षों की अवधि वाले बचत योजनाओं के बारे में हों, जिनमें समय-समय पर जमा होता है और पहले दिन जमा की गई एक यूरो राशि पर X% ब्याज लगता है, और फिर चक्रवृद्धि ब्याज प्रभाव के कारण उसमें तेजी से वृद्धि होती है, साथ ही नियमित जमा के कारण एक रैखिक घटक भी होता है। इस तरह से इस अवधि के दौरान घर को देखा जा सकता है। उसके बाद एक "मुफ्त" समय आती है, जिसे अन्यथा देय किराए के साथ पूरी तरह से गणना किया जा सकता है।
फिर बिक्री पर मूल्य वृद्धि होती है, जो 22 वर्षों में वार्षिक प्रतिशत के हिसाब से उतनी अधिक नहीं होती जितना मैंने उदाहरण दिया है। इसमें मरम्मत की लागत, मुद्रास्फीति, और ब्याज की लागत घटाई जाती है। इसके अलावा अंतिम किस्त के बाद की किराया- मुक्ति को जोड़ा जाता है (यहाँ पहले किराए और किस्त के बीच का अंतर लिया जाता है)।
इससे ऐसा कुछ निकलता है जो बिक्री के बाद वार्षिक प्रतिशत में रिटर्न की गणना करने की अनुमति देता है। इसे फिर वैकल्पिक निवेश के साथ तुलना की जाती है। और ध्यान में रखना चाहिए कि Climbee ने यहां एक बूम समय में बहुत मजबूत बिक्री की, जो कि हर किसी को प्राप्त नहीं होता।
यह ऐसा है जैसे कोई 1995 में एक गोल्फ खरीदे, 20 साल तक चले, और फिर इसे दोगुने नए मूल्य में बेच दे।
यहाँ एक गलती है: इस गोल्फ के लिए तुम्हें पहले इक्विटी बचानी पड़ती, और वह नकद, जैसे कि डेपोज़िट, होनी चाहिए थी। तुम अपनी बचत योजना को छोटा लेकिन जल्दी शुरू कर सकते थे, अगर तुम कोई दूसरी कार खरीदते, जिसे तुम केवल साधारण खरीद मूल्य पर 20 वर्षों के बाद बेच सकते (यह किराए के निवास के समान होगा)। मरम्मत और ब्याज को जोड़ने की जरूरत नहीं होती।
गोल्फ के मामले में 20 वर्षों में तुम्हें कुछ मरम्मत की लागत भी स्वयं वहन करनी पड़ी, इसलिए तुम्हारी पुनर्विक्रय राशि दोगुनी शुद्ध नहीं है क्योंकि इस लागत को घटाना होगा। फिर ब्याज लागत घटाओ, क्योंकि कार को तुमने फाइनेंस किया था (जो घर के समान है)। फिर मुद्रास्फीति घटाओ।
ये सभी घटाव कल्पित किराए में, यानी तुलना मूल्य
पहले से ही शामिल हैं(!!), इसलिए इन्हें दोबारा घटाने की जरूरत नहीं।
अपने कार के उदाहरण में बने रहने के लिए: 20 वर्षों में मूल्य दोगुना होने पर, मेरे बताए गए ऊपर के खर्च घटा देने के बाद तुम्हें शायद 1.4 गुना ही मिलता। मतलब 20 वर्षों में +40% होगा। यह वार्षिक प्रतिशत के रूप में ज्यादा अच्छा नहीं है, बिल्कुल नहीं। केवल 2% वार्षिक मुद्रास्फीति 20 वर्षों में तुम्हारी "दोगुनी" वृद्धि का 30% खा जाती है, इससे पहले कि तुम कोई अन्य खर्च घटाओ।