हाय दोस्तों, आपके फीडबैक के लिए धन्यवाद! सबसे पहले: यह सच में कोई तारीफ-मंगाने वाला थ्रेड नहीं है। मुख्य रूप से मैंने यह थ्रेड अपने पति के लिए खोला है, जो यहाँ फोरम में बिल्कुल नहीं पढ़ते और अन्य वित्तपोषण के बारे में कोई समझ नहीं रखते।
आपने एक बिल्कुल सही बात उठाई है: फिलहाल वित्तपोषण के लिए दो आय की जरूरत होती है। जरूरी नहीं कि दोनों पूरी आय हों, लेकिन अकेले एक आय शायद काफी नहीं होगी। भले ही दो साल में फिर से वेतन बराबर हो जाए (मतलब दोनों के 4,500 यूरो नेट), फिर भी एक कर्मचारी के लिए उम्मीद है कि समझदारी से टैक्स क्लास और बच्चे को टैक्स कार्ड पर डालकर आदि के माध्यम से निश्चित रूप से 5k नेटो तक पहुंचा जा सकता है। उस में से घर के फिक्स खर्च (किस्त / सहायक खर्च) लगभग आधा है। जो कोई तीन सदस्यों वाले परिवार को 2,500 यूरो प्रति महीने में पाल नहीं सकता, उसने ज़िंदगी में कहीं न कहीं कुछ गलत किया है। मैं बिल्कुल ऐसा ही सोचती हूँ! यह केवल हमारे वित्तीय आदतों के अनुरूप नहीं होगा और हमें डर लगेगा।
हमारा मकान निर्माण इस साल नवंबर में शुरू होगा, बच्चा दिसंबर के अंत में आएगा - इसलिए 2022 में पूरा हंगामा :-)
हम वैसे भी अपने वर्तमान आवास के बगीचे में बना रहे हैं, जिससे एक बहुत बड़ा फायदा होता है, सिर्फ बच्चे के कारण नहीं।
हमें कोमर्ज़बैंक से एक बहुत ही दिलचस्प प्रस्ताव मिला है। यह कोई पारंपरिक एन्युटिटी ऋण नहीं है, बल्कि एक ब्याज और किस्त गारंटी मॉडल है। इसका तरीका यह है: लगभग आधे क्रेडिट राशि के लिए 0.4% पर 10 साल का पूर्ण तिथि ऋण लिया जाता है। 11वें वर्ष से एक भवन बचत अनुबंध 1.25% के साथ लागू होता है। यह दिलचस्प मॉडल है और मैं इसे ज्यादा लिखे बिना ठीक से समझा नहीं पा रही हूँ।
पर यहाँ मुख्य तथ्य हैं: ऋण 550k, किस्त 2,230€, कुल लागत (ब्याज और बचत शुल्क) 68k। अवधि 23 साल, यानी आखिरी तक निश्चित किस्त, अतिरिक्त भुगतान संभव है लेकिन जरूरी नहीं। इस मॉडल में किस्त कम नहीं हो सकती, आवश्यकताएं/शर्तें 100k क्रेडिट पर 400€ किस्त हैं।
इसके मुकाबले एन्युटिटी ऋण: 20 साल, ब्याज 0.99%, किस्त लगभग 2,000€, लेकिन 20 साल बाद भी 140k बचा होता है। 20 साल तक 75k ब्याज भुगतान हुआ, और निर्धारित 26 साल की अवधि तक 79k (मानकर कि 20 साल में ब्याज 0.99% रहता है)।
यदि मैं दोनों विकल्पों की तुलना करू तो एन्युटिटी ऋण में मेरी किस्त कम है (230€ का अंतर), पर बचा हुआ ऋण और पूरी अवधि के लिए ब्याज दर स्थिर नहीं है और कुल मिलाकर लगभग 11k ज्यादा खर्चा हुआ।
मेरे पति एन्युटिटी मॉडल के साथ बिल्कुल सहज नहीं हैं। वे कहते हैं कि उच्च बचा ऋण के विचार से वे रात को चैन से सो नहीं पाएंगे। उन्हें अपनी वित्तीय स्थिति उतनी सुरक्षित नहीं लगती जितना वास्तव में हो सकती है। इसलिए यह थ्रेड भी बना। मैंने उन्हें पहले चेताया था कि इससे हमें 'लक्ज़री प्रॉब्लम्स' वाली नाराजगी भी मिल सकती है। तुम्हारी टिप्पणी और लाइक इस बात को काफी सौम्य रूप में दिखाते हैं।
हाँ, मैं पहले ही सोच चुकी थी कि आप मुझे जरूर समझेंगे। आपने सही बिंदु उठाया: थ्रेड का उद्देश्य (अब तक मिली) सहानुभूति और किस्तों की उच्चता, अवधि, एक आय पर संकेत आदि के प्रति जागरूकता पाना है।
बिल्कुल, बीमा में अन्य चीजों के अलावा भवन बचत अनुबंध भी शामिल थे, जिन्हें हमने अब नकद करवा लिया है और उस पैसे को स्वयं पूंजी के रूप में उपयोग कर रहे हैं। अधिकांश राशि पेंशन के लिए जाती है और अब वह कम की जा रही है। विचार हमेशा था: जितना हो सके पेंशन में और मकान निर्माण में कटौती करना।
यहां सभी बीमाएँ बहुत ही अपडेट हैं ;-) जैसा कहा गया: अधिकांश राशि पेंशन में जाती है और भवन बचत में (इस राशि का आधे से अधिक हिस्सा) जाती है।
सेवारत गाड़ी के सुझाव के लिए धन्यवाद। मैं फिर भी समान लागत पर अपना निजी वाहन पसंद करूंगा। कोई और बीमा नहीं, कोई मरम्मत नहीं, नुकसान कवर हो जाता है। अब तक हमारे पास एक कार है और हम अच्छी तरह से व्यवस्थित हैं। दूसरी कार केवल बच्चे और चलने-फिरने के लिए लेंगे। लेकिन तब ही जब दोनों काम पर जाते हैं। यह एक लागत कारक है, जो तब ही आता है जब कम से कम आय दोगुनी होती है।
आपके फीडबैक के लिए धन्यवाद। मैं यहां किसी को तकलीफ नहीं देना चाहती थी। कभी-कभी एक आखिरी धक्का चाहिए होता है ;-) खैर वह अधिकतर मेरे पति के लिए है न कि मेरे लिए :-D