घर खरीदना और घर बनाना - हम क्या वहन कर सकते हैं

मैं अच्छी कमाई करने वालों को सतर्क रहने की सलाह देता हूँ। एक सामान्य आय वाले व्यक्ति, जिसकी नेट आय 2000-2500 यूरो के बीच होती है, शायद जल्दी ही नौकरी से निकाला जा सकता है (क्योंकि वे अक्सर छोटी कंपनियों में काम करते हैं), लेकिन उन्हें भी जल्द ही कम से कम करीब-करीब समान वेतन वाली नौकरी मिल जाती है। क्लासिक प्रशिक्षण वाले पेशे हर जगह और बहुतायत में मौजूद हैं।

लेकिन अच्छी कमाई करने वालों के मामले में स्थिति अलग होती है। खासकर प्रबंधन में गिरावट काफी तेज होती है। लेकिन यहां तक कि अच्छी वेतन देने वाली कंपनियों में पूर्ण विशेषज्ञों के मामले में भी, जो शायद अपनी नेट आय 4-5 हजार यूरो हो, दशकों तक स्थायी रूप से उस पर भरोसा करना जोखिम भरा है। खासकर जब व्यक्ति युवा हो। बिना किसी शक के, प्रशिक्षण आम तौर पर अच्छा होता है और अंततः कुछ ना कुछ तो मिल ही जाएगा। लेकिन तब आप एक सीमित रोजगार बाजार में होते हैं (जो हमेशा इतने खुशहाल नहीं रह सकता और वर्तमान में पहले ही काफी ज़ोरदार गिरावट देख रहा है) और एक अपेक्षाकृत विशेषज्ञ व्यक्ति के रूप में आपको शायद ही कभी 3-3.5 हजार नेट के करीब वेतन मिलेगा (एक सामान्य स्नातक स्तर की नौकरी जिसमें विशेष विशेषज्ञता नहीं होती, उसके लिए काफी कम मामलों में इससे ज्यादा वेतन मिलता है) या फिर आपको दूर (जो महंगा भी हो सकता है) जाना पड़ेगा (या इसे छोड़कर कहीं और जाना और अपना घर बेचना पड़ेगा)। सबसे बुरी स्थिति में आप सिर्फ 2 हजार नेट की सामान्य नौकरी पर आ जाएंगे (ठीक है, यह शायद अधिक उम्र में होगा, जब आपकी विशेषज्ञता तकनीकी रूप से पूरी तरह से अप्रासंगिक हो चुकी होगी)।

खैर, मैं तो छोटा बजट बनाकर चलने और अच्छे हालात में ज्यादा खर्च करने की सलाह दूंगा जैसे कि उपभोग, मनोरंजन (विशेषकर बच्चों के साथ पार्ट-टाइम काम करना एक शानदार विकल्प है) आदि। मैं यह समझ नहीं पा रहा कि जोड़े के रूप में 4-5 हजार की कर्ज किश्त अपने ऊपर क्यों डालनी चाहिए और इसलिए क्यों वे प्रारंभिक उच्च स्तर की 2 पूरी नौकरी की आय पर अनिवार्य रूप से निर्भर रहते हैं।

लेकिन वहाँ फिर एक तंग नौकरी बाजार होता है (यह हमेशा इतना खुला नहीं रहेगा और फिलहाल भी काफी ज्यादा उल्टा हो रहा है)

मैं इससे सहमत नहीं हूँ। 5 साल में बूमर रिटायर होना शुरू करेंगे, तब बाजार और भी ज्यादा कर्मचारी के पक्ष में हो जाएगा जैसा कि अभी है। तब कई पद और अधिक उच्च वेतन खाली होंगे।

वैसे तो मैं छोटी योजना बनाने और अच्छे परिणाम में अधिक खर्च करने को पसंद करूंगा, जैसे उपभोग, मनोरंजन (अभी बच्चों के साथ पार्ट-टाइम बहुत अच्छा विकल्प है) आदि। मैं यह समझ ही नहीं पा रहा हूँ कि एक जोड़े के रूप में 4-5k की किस्त क्यों उठायी जाती है और इसलिए क्यों दोनों को मूल उच्च स्तर की पूरी समय की नौकरी पर निर्भर रहना पड़ता है।

खैर - क्योंकि हम जल्दी से कर्ज़मुक्त होना चाहते हैं और एक तरह से काफी संयमित जीवन जीते हैं। हमारे पास आय है, लेकिन हमने अपनी जीवनशैली को कभी इसके अनुसार नहीं बदला। हम न तो विशेषज्ञ हैं न ही प्रबंधक, बस सामान्य इंजीनियर हैं ;-)

हालाँकि - क्योंकि हम जल्दी से कर्ज़ मुक्त होना चाहते हैं और वैसे भी एक बहुत ही संयमित जीवन बिताते हैं। हमारे पास वेतन है, लेकिन हमने अपना जीवन स्तर कभी इसके अनुसार नहीं बदला। हम न तो विशेषज्ञ हैं और न ही प्रबंधक, बस सामान्य इंजीनियर हैं ;-)

यह एक बहुत अच्छा दृष्टिकोण लगता है - फिक्स्ड किश्त को मैं फिर भी अनुबंध में कम ही रखता हूँ, और बाकी राशि को अतिरिक्त भुगतान से निपटाता हूँ। अगर कभी कोई अप्रत्याशित स्थिति आती है, तो बेहतर प्रतिक्रिया दी जा सकती है।

मैं इससे सहमत नहीं हूँ। अगले 5 वर्षों में बूमर रिटायर होना शुरू हो जाएंगे, तब बाजार और भी ज्यादा कर्मचारी पक्ष में मुड़ेगा जैसा कि अब है। वहाँ कई पद और उच्च वेतन खाली होंगे।

बूमर अधिकतर पहले ही रिटायर हो चुके हैं। कम से कम उन कंपनियों में जो साधारण कर्मचारियों को 4-5 हजार नेट वेतन देती हैं (VW, Porsche आदि)। वहाँ कोई भी 67 साल की उम्र में काम नहीं करता। 63 की उम्र तक सबसे अंतिम व्यक्ति भी अर्ध-सेवानिवृत्ति पर चले जाते हैं।

यह एक बहुत अच्छा सुझाव लगता है - निश्चित किश्त को मैं फिर भी अनुबंधित रूप से थोड़ी कम रखना चाहूंगा, और बाकी राशि को विशेष ऋण चुकौती के माध्यम से पूरा करना चाहूंगा। अगर कभी कुछ अप्रत्याशित होता है, तो बेहतर प्रतिक्रिया दी जा सकती है।

सही। विशेष ऋण चुकौती के विकल्प के रूप में ETF में बचत करना। खुद पर इतनी उच्च किश्त थोपना कि नकदी प्रवाह की दृष्टि से कुछ भी गंभीर गलत नहीं होना चाहिए, वित्तीय पागलपन है। कोई भी खपत के लिए मजबूर नहीं करता। लेकिन पूंजी बाजार की बचत का उपयोग 10 साल बाद भी शेष ऋण को उपयुक्त रूप से घटाने के लिए किया जा सकता है। जो मायने रखता है वह शुद्ध संपत्ति है न कि सकल ऋण।