लेकिन इसका मतलब यह भी है कि घर बनाने वाले जो पहले से ही तुलनात्मक रूप से कम वित्तीय साधनों के साथ हैं, उन्हें सबसे महंगी वित्तपोषण योजना अपनानी चाहिए।
हाँ, बिल्कुल इसका मतलब यही है!
यहाँ इसे देखना थोड़ा मनोरंजक है...अधिकांश लोग अपनी दृष्टिकोण से सही क्या है, बताते हैं। और अधिकांश मामलों में ऐसा (मुझे उम्मीद है) ही होगा। केवल दृष्टिकोण हमेशा अलग होता है।
फिर से...अगर आज की स्थिति में मैं अपने घरेलू नेट आय का 20% किश्त करता हूँ, शायद बच्चों की योजना समाप्त हो चुकी है और साथी फिर से काम पर जा रहा है, यानी जीवन के इस चरण में भविष्य में आमदनी कम नहीं बल्कि ज्यादा होने की संभावना है...तो मैं आराम से कह सकता हूँ कि मैं केवल 10 साल के लिए करता हूँ क्योंकि मैं हर साल 5% अतिरिक्त भुगतान करता हूँ और अगर फिर भी 10 साल के बाद कुछ बचा हुआ कर्ज रहता है तो मैं उसे संभाल सकता हूँ क्योंकि बाकी किश्त + बढ़ा हुआ ब्याज शायद नेट आय में फिट हो जाता है। फिर यह केवल एक व्यक्तिगत निर्णय बचता है कि यह माना जाए कि ब्याज अवधि खत्म होने के बाद ब्याज दर बहुत अधिक होगी या नहीं। इसे थोड़ा समझकर और इंटरनेट पर वित्तपोषण कैलकुलेटर का उपयोग करके भी निकाला जा सकता है। हर वित्तपोषण संयोजन के लिए एक सीमा ब्याज दर होती है जहां छोटी अवधि सस्ती होती है। यहाँ भी कोई सामान्य बयान नहीं है क्योंकि यह कई कारकों पर निर्भर करता है (भुगतान की राशि, अवधि आदि)। कई मामलों में यह लगभग 4-5% के आसपास होता है।
लेकिन अगर मेरी किश्त मेरे नेट आय का 35% या 40% है, और मेरी बच्चे बनाने की योजना अभी शेष है...तो यह "मैं कौन सी बाज़ी लगाऊँ" का सवाल नहीं है, बल्कि संभवतः कम जोखिम वाली वित्तपोषण योजना के अलावा और कुछ नहीं लेना लापरवाही होगी। अगर 10 साल बाद ब्याज दर वास्तव में कुछ प्रतिशत बढ़ जाती है और ठीक उस समय में एक साथी बच्चों के कारण घर पर हो...? तो फिर घर बेचना पड़ेगा...
अंत में यह भी मानसिकता और प्रकार का सवाल है। अगर वह वहन कर सकते हैं भी, तो जरूरी नहीं कि वे ऐसा करना चाहें। कुछ लोगों के लिए यह अधिक महत्वपूर्ण है कि उन्हें चिंता न करनी पड़े और वे जान सकें कि क्या होने वाला है।
दूसरी तरफ सोचें...क्या लंबे समय में हर जर्मन जिसके पास वहन करने की क्षमता है स्टॉक्स रखेगा?...लेकिन जर्मनी में स्टॉक धारकों की संख्या ज्यादा नहीं है...