वित्तपोषण | एकल परिवार का घर | व्यवहार्यता | दूसरा स्थान

नमस्ते सभी को,

हम पिछले 7 वर्षों से एक एकल परिवार का घर ढूंढ रहे हैं और अंत में हमें मिल गया है। कई वित्तीय संस्थानों से हमने पहले यह सलाह ली थी कि हमारा प्रोजेक्ट संभव है या नहीं और अब हमने एक को क्रेडिट प्रस्ताव लेने के लिए नियुक्त किया है। दुर्भाग्यवश, वर्तमान परिस्थितियों (कोरोना) के कारण दस्तावेज़ीकरण या प्रक्रिया में कुछ देरी हो रही है।

समस्या:
एक फोन कॉल के बाद मेरे वित्तीय एजेंट ने मुझे पहले ही चेतावनी दी है कि अधिक स्व-पूंजी या एक निजी ऋण की छुट्टी आवश्यक हो सकती है। इसलिए मैं कुछ मुख्य डेटा प्रस्तुत करना चाहता हूँ, ताकि आप अपनी रचनात्मक विचार और सुझाव हमारे स्थिति को स्थिर करने के लिए दे सकें।

मुख्य डेटा:
- खरीद मूल्य: 360,000€
- अतिरिक्त खर्च: 30,600€ (कोई दलाल नहीं)
- आधुनिकीकरण कार्य: लगभग 70,000€
- कुल लागत: 460,000€

आय:
- वेतन 1 (अनिश्चितकालीन): 3200-3800€ शुद्ध
- वेतन 2 (अनिश्चितकालीन): 1800€ शुद्ध
- बाल सहायता (2 बच्चे): 400€
- शुद्ध ठंडी किराया ETW से: 616€

खुले ऋण:
- निजी ऋण (गाड़ियां, अध्ययन ऋण आदि संयुक्त): वर्तमान में 33,000€ / 550€ किश्त
- ETW शेष ऋण: 130,000€ / 600€ किश्त

हम कम से कम स्व-पूंजी (0-20,000€) लगाने का इरादा रखते थे, क्योंकि हम आरक्षित राशि रखना चाहते हैं यदि नवीनीकरण के दौरान कोई अप्रत्याशित घटना होती है। कम स्व-पूंजी हिस्से के बदले में हम अपनी ETW (वित्तीय एजेंट के अनुसार मूल्य 250-300k€) को सुरक्षा के रूप में ऋण संरचना में शामिल करना चाहते थे।

आज की कॉल के बाद मैं थोड़ा असमंजस में हूँ और निश्चित रूप से हमारे प्रोजेक्ट की व्यवहार्यता पर संदेह कर रहा हूँ। मैंने बार-बार कहा कि मैं कम स्व-पूंजी देना चाहता हूँ लेकिन इसके लिए ETW शामिल करना चाहता हूँ।

आप हमारी स्थिति का कैसा आकलन करते हैं और क्या आपके पास कोई रचनात्मक सुझाव हैं कि कैसे और क्या हमें इस संरचना में कुछ बदलाव करना चाहिए?

सादर और धन्यवाद, मैं आपके उत्तरों का इंतजार कर रहा हूँ।

अपार्टमेंट बेचें या पूरी तरह छोड़ दें। दूसरे स्थान पर यह कथित अतिरिक्त सुरक्षा आपको कुछ नहीं देती।

आपको कम से कम खरीद सहायक लागत नकद में जमा करनी होगी। बैंक के अनुसार अधिक भी हो सकता है, यदि आधुनिकीकरण लागत समझ में नहीं आती है या 100% मान्य नहीं होती।

बैंक के दृष्टिकोण से मैं इसे समझ सकता हूँ। तो यानी ETW बेचो, ऋण चुकाओ और शुरू हो जाओ।

ये कुल मिलाकर 623k€ की देनदारियाँ हैं। ETW से अब तक कितनी चुकाई जा चुकी है? जो मुझे हैरान करता है वह है पुरुष के मासिक वेतन में 600€ की वेतन सीमा। यदि 3200€ से मान लिया जाए, तो आपके पास हमसे 200k€ ज्यादा कर्ज़ है और आपकी आय 400€ कम है, और फिर आप मुझसे इक्विटी नहीं जोड़ने की कोशिश करते हैं।

इक्विटी के बिना मुझे यह सब जोखिम भरा लगता है।

तुम्हारे पास कितना खुद का पूंजी है?
खरीद से जुड़ी अतिरिक्त लागतों के लिए कितना खुद का पूंजी खर्च किया जाएगा और बाकी के वित्त पोषण में कितना अतिरिक्त जाएगा?
मैं भी बैंक को समझ सकता हूँ। या दूसरी तरफ, मैं पूरी तरह से यह समझ नहीं पाता कि आप 7 वर्षों की घर की खोज के बाद भी 33,000€ का कर्ज का बोझ क्यों ढो रहे हैं। क्या "प्राइवेट लोन" सच में निजी व्यक्तियों से हैं?
अनुवर्ती: उस बैंक का क्या कहना है, जिसके पास आपके पास ETW पहले से है?

आपकी प्रतिक्रिया के लिए धन्यवाद। मेरी ऑनलाइन खोज में मुझे समान मूल्यांकन मिले हैं। हालांकि, जिन सभी वित्तपतियों से मैंने बात की है, वे इसके विपरीत दावा करते हैं। यह मुझे अभी बहुत असुरक्षित महसूस करा रहा है।

नवीनीकरण के उपाय एक वास्तुकार के साथ चर्चा किए गए हैं और आवश्यकता पड़ने पर वे भी इसे हस्ताक्षरित करेंगे।

अगर मैं नकद रूप से खरीद की अतिरिक्त लागतें देता हूँ, तो मैं उस समय अपार्टमेंट को संरचना से हटा दूंगा और जरूरत पड़ने पर बाद में फिर से गिरवी रखूँगा, जब मुझे अधिक आवश्यकता होगी।

बिना समय की टेंसन के यह सबसे अच्छा विचार होगा

पुरुष का वेतन 3200 नेट फिक्स है और काम के अनुसार ऊपर बढ़ सकता है। इसे उस समय 160k की फाइनेंसिंग मिली थी और अभी 130k बचा हुआ है।

हमारे पास वर्तमान में लगभग 30k की पूंजी है - जिसे मैं उपयोग नहीं करना चाहता हूँ क्योंकि मैं अनियोजित खर्चों की संभावना रखता हूँ। कर्ज का बोझ सभी ऋणों (कार, अध्ययन ऋण आदि) के पुनर्वित्त के कारण उत्पन्न हुआ है और इसे केवल 546€ की किस्त से चुका गया, क्योंकि हमने अपार्टमेंट की बड़ी मात्रा चुकाने की इच्छा जताई थी। (किस्त हाल ही तक बहुत अधिक थी -> मैंने इसे अब कम कर दिया है, ताकि मेरी वित्तीय स्थिति सकारात्मक दिखे)