Financement immobilier - la jungle des offres ...

4. Qu’est-ce que ça veut dire ? Ton dernier conseil, c’était, si j’ai bien compris, d’économiser de l’argent au cas où je ne pourrais plus travailler. Tu as probablement à peu près mon âge – s’il te plaît, lis mon avant-dernier message, j’y ai écrit quelques choses à ce sujet.

Cela signifie que tu as écrit tellement autour du sujet que l’on peut à peine reconnaître la question/la demande principale.

Concernant les informations manquantes. Il y a ici très peu de gens qui ont envie de passer toute la journée devant Excel pour suivre les financements. Essaie donc de remplir les différentes choses selon le schéma suivant. Dès l’offre 2, il n’y avait même pas assez d’informations pour le taux d’amortissement.

[*]Montant du prêt

[*]Type de prêt (par ex. prêt amortissable, prêt in fine etc...)

[*]Taux d’intérêt (p.a. nominal, sinon effectif)

[*]Durée de fixation du taux

[*]Capital restant dû à la fin de la période de fixation du taux

[*]Durée fictive totale jusqu’à remboursement complet

[*]Taux d’amortissement initial

[*]Mensualité

[*]Possibilité de remboursements anticipés ? (indiquer montant)

[*]Possibilité de changement de taux d’amortissement ? (indiquer conditions comme nombre, plage du taux d’amortissement)

[*]Pour les prêts anticipés, intermédiaires ou TA avec contrats d’épargne-logement, veuillez fournir les détails du contrat d’épargne-logement (somme épargnée, taux d’intérêt créditeur, mensualité minimale, somme minimale à épargner, mensualité prévue, primes Rister, date d’attribution prévue, mensualité de crédit ultérieure, taux d’intérêt du crédit, etc...)

plus produit KfW (aide à l’accession à la propriété – 50 000 euros); le produit KfW est toujours prévu sur 10 ans dans chaque modèle

Tu n’as probablement pas bien compris. La fixation du taux est bien de 10 ans, mais la durée calculée peut aller jusqu’à 25 ans. En outre, on peut choisir entre 1 et 3 ans de période de différé d’amortissement.

De plus, voir ci-dessus ; les chiffres complets.

En outre, il a été proposé un financement simple avec la remarque que cela entraînerait moins de formalités (difficile estimation de la valeur du bien à acquérir dans son état actuel, liste certifiée des coûts de rénovation par un expert, etc.).

??? Braquer une banque ou quoi est-ce un financement simple ?

- installation de cuisine

Au fait, il est difficile de financer une cuisine normalement via un prêt immobilier car cela ne fait pas augmenter la valeur du bien.

Et encore pour comprendre ; les fonds propres que tu apportes sont de 0 ?

environ 50 000 via KfW répartis sur deux produits que je ne comprends pas vraiment avec un taux nominal de 0,78 % et 0,93 %. Le montant reste à

Lequel ? Et oui, via KfW on peut aussi financer ou subventionner des mesures individuelles ; pas seulement construire/renover énergétiquement dans son ensemble.

??? Braquer une banque ou quoi, c'est quoi un financement simple ?

Mettre en hypothèque les biens immobiliers existants et se faire verser l'argent.
Cela aurait l'avantage que les financements des biens immobiliers ne seraient pas directement liés entre eux. Pas une mauvaise idée, à mon avis.

Mettre en gage les biens immobiliers existants et se faire verser l'argent.
Cela aurait l'avantage que les financements des biens immobiliers ne seraient pas directement liés entre eux. Pas une mauvaise idée imho

Exactement. Mettre en gage l'appartement, se faire verser l'argent. Selon l'agent immobilier, selon la banque, il n’est parfois même pas nécessaire de fournir des informations sur l'utilisation, sinon il suffit de dire "achat maison", "Porsche", "tour du monde".
Cela aurait pour moi l’avantage que l'argent ne soit pas affecté à un usage précis et que je puisse par exemple encore renouveler un élément de cuisine si quelque chose ne rentre pas, que je ne sois pas lié à un budget précis et calculé à l'avance, qui peut bien sûr encore évoluer (chauffage plus cher, salle de bain moins chère, je ne sais quoi).

Je recevrai des offres à ce sujet lundi. Et quant au terme – c’est ainsi qu’on l’a désigné là-bas, c’était donc pour moi un terme établi, sans que je l’aie questionné plus en détail ou cherché sur Google.

C’est pourquoi essaie de remplir les différentes choses selon ce schéma. À partir de la deuxième offre, il n’y avait même pas assez pour le taux d’amortissement.

Tu n’as probablement pas bien compris. La fixation du taux est bien de 10 ans, mais la durée calculatoire peut aller jusqu’à 25 ans. De plus, on peut choisir entre 1 et 3 ans de différé de remboursement.

Voir aussi ce qui précède ; les chiffres complets.

D’ailleurs, on ne finance généralement pas les cuisines par un prêt immobilier ; ce n’est pas valorisant.

Et encore pour la compréhension ; tu n’apportes pas de fonds propres ?

Lequel alors ? Et oui, via la KfW, on peut aussi financer des mesures individuelles ou obtenir des subventions ; pas seulement construire ou rénover complètement de manière énergétique

Je n’ai encore aucune offre écrite, sauf pour l’offre 4, qui n’est pas vraiment adaptée, mais une première "esquisse". Pourquoi ? Parce que je ne suis pas encore allé avec l’agent immobilier dans la maison et que rien n'est encore définitivement décidé si ce sera cet objet. Mais : si tout se confirme, je vais m’engager sous réserve pour cet objet mardi, puis avant la signature je ferai venir des experts, des évaluateurs, etc.

Ainsi, j’ai tout écrit tel que je l’avais noté – malheureusement insuffisant, oui. Les taux d’amortissement des offres 2 et 3 étaient d’environ 3 %, l’offre 4 était prévue à 3 %. Honnêtement, ce n’était pas si important pour moi au début, car on peut modifier le taux d’amortissement à tout moment ET les remboursements anticipés étaient possibles avec toutes les offres.

Et non, je n’apporte pas de fonds propres, tout à fait exact. D’où et comment ? Ce n’est pas une condition de départ optimale, certes. C’est justement pour cela que j’ai mentionné ma maladie – sinon mes démarches ne pourraient pas être comprises. Sans parler du fait que je voulais simplement souligner la flexibilité – si rien d’autre n’est possible, l’appartement sera vendu, cela se ferait très rapidement dans ce secteur.

J’espérais, j’espère des conseils ici – peut-être que je n’ai pas encore pensé à une autre forme de traitement. Même si je ne veux dicter à personne ce qu’il doit répondre et suis certainement aussi ouvert à la critique, un commentaire de type "dans cette situation, il faudrait plutôt économiser" est vraiment déprimant et sans aucun doute contre-productif.

Concernant l’histoire de la KfW, il s’agissait des 124, 151, 152.

Ce qui est clair, c’est pour la cuisine.

Tu parles d'un expert qui te conseille concernant les défauts. C'est aussi ce que Caspar voulait dire avec sa question sur l'expert judiciaire

L'architecte est "là", différents artisans, experts en bâtiment aussi par deux degrés. Je dois encore chercher un conseiller en énergie et un ramoneur sur place.

Honnêtement, ce n'était pas si important pour moi au début, car on peut changer le taux d'amortissement à tout moment

Sûr ? Cela coûte souvent un supplément et ce n'est pas non plus possible un nombre illimité de fois

il suffit de vendre l'appartement, ça irait très vite dans ce quartier.

Erreur de raisonnement ; les frais annexes à l'achat, tu ne les récupères pas si vite. En d'autres termes, si ça tourne mal, tu as un crédit sur le dos mais pas de logement.

C'est pareil avec les coûts de rénovation.

Il ne s'agit pas juste de l'achat d'un nouveau réfrigérateur.

Toutes tes options (celle avec 1,5% est la pire) impliquent une durée d'environ 28-30 ans.

Bonne chance pour la suite de ton parcours !

Sûr ? Cela coûte souvent un supplément et n’est pas non plus réalisable autant de fois que l’on veut.

Erreur de raisonnement ; tu ne récupéreras pas aussi vite les frais annexes à l’achat. En d’autres termes, si ça tourne mal, tu te retrouves avec un crédit sur le dos mais pas de logement.

Il en va de même pour les coûts de rénovation.

Il ne s’agit pas ici simplement d’acheter un nouveau réfrigérateur.

Toutes tes variantes (celle avec 1,5 % est la pire) signifient une durée d’environ 28-30 ans.

Bonne chance dans ta suite !

Honnêtement, je ne comprends pas tes publications - mais bon. Il y a des critiques, mais pas constructives. Le ton est - eh bien.

J’ai ici « baissé ma garde » et j’ai aussi écrit que je n’avais aucune idée du financement, etc. C’est pourquoi je suis arrivé ici. Avec une demande d’aide. Je paierais aussi quelqu’un pour cela, ce n’est pas le problème.

Je ne sais pas ce que tu veux me dire avec tes réponses ? Oublie ça, ça ne marche pas ? C’est une idée stupide ?

Les frais annexes à l’achat s’élèvent à environ 10 000 euros - pour le bien immobilier que je vise. Quel rapport avec la vente de notre appartement ? Qu’y a-t-il de naïf à avoir quelque chose en vue qui correspond à la fois en termes de distance, etc., à chercher un financement adapté à ma situation, en gardant toujours en tête que je pourrais vendre immédiatement un bien existant, mais que je considère cela comme la dernière possibilité ? Que je veuille faire appel à des experts de tous horizons avant l’achat définitif afin d’avoir une vue précise pour savoir si les coûts de rénovation estimés à l’avance par un architecte pas tout à fait novice sont réalistes ? Que notre appartement vaut estimativement au moins 70 000 euros de plus que le bien que je souhaite acquérir, y compris les coûts de rénovation grossièrement évalués ?

Au fait - j’ai écrit plusieurs fois que a) dans au plus un an, j’augmenterai mon temps de travail - avec une augmentation de salaire correspondante (mon emploi date encore de mes années d’études) et/ou un nouvel emploi, des propositions sont déjà là, b) j’ai des revenus annexes non négligeables avec lesquels je peux faire des remboursements anticipés, qui par ailleurs sont aussi extensibles si je m’y efforce activement, c) ma famille me soutient financièrement tant qu’elle... oui, maladroitement dit, vit, et d) je suis héritier unique et qu’avec une quasi-certitude, il restera encore un peu après. Un sujet délicat et j’espère que mes parents seront là longtemps, mais - un fait est un fait.

Le remboursement de 1,5 % est, si jamais, fixé uniquement pour un an. Et même là, je pourrai sûrement faire de bons remboursements anticipés. Le changement du taux de remboursement était complètement gratuit chez certaines banques, chez d’autres gratuit 2 à 5 fois, ensuite avec des frais de dossier, que j’ai demandés à tous les agents immobiliers pour chaque offre.

Il devrait donc être clair qu’un remboursement imminent d’au moins 3 %, plutôt plus, est visé - selon la fixation du taux d’intérêt et, oui... il y avait aussi la question : aucune idée de ce qui est judicieux. En outre, il faut compter sur des remboursements anticipés. En fin de compte, j’ai déjà la possibilité maintenant, si je me limite sévèrement, de mettre au maximum 1 000 euros par mois. Mais je préférerais viser 600 - et voir plus tard dans un an, ou augmenter sérieusement encore une fois. Compte tenu du montant d’achat et de la propriété immobilière existante, je ne trouve pas cela si insignifiant ni une entreprise suicidaire. Comme je... encore une fois : n’y connais rien, je voulais ici simplement poser la question.

Ton « bonne chance » ne peut être que pris ironiquement. Et je ne peux vraiment pas comprendre tes motivations ni le contenu de tes publications, désolé.