Comment résilier le Wohn-Riester pour une maison individuelle ou comment procéder ?

alors nous nous engageons à utiliser la maison pendant au moins 20 ans ou à la conserver comme résidence principale. Cela ne sera pas le cas à 50 %.

Non, pas ça non plus.
Tu peux, après la vente de la maison, investir l'argent dans une nouvelle propriété dans un délai de 4(?) ans, ou alors le convertir en une rente Riester.

Non, pas ça non plus.
Après la vente de la maison, tu peux investir l'argent dans un nouveau bien immobilier dans un délai de 4(?) ans, ou le convertir ensuite en une rente Riester.

Où est-ce écrit ? Merci pour l'information.

Il existe des prestataires qui ont une hotline dédiée uniquement au [Wohnriester]. Appelle-les simplement et laisse-toi conseiller par des experts.

Tu peux définitivement changer de bien immobilier, ton prestataire peut te donner les délais.

Merci d’obtenir des informations précises avant de prendre ta décision.

Cordialement

C’est exactement comme ça que nous le voulons. Mais cela n’est possible qu’avec des réductions massives.

Mauvais conseil, c’est bien, plutôt à 30 ans on a d’autres idées de la vie qu’à 40 ans.

As-tu lu mon message ? Nous avons en fait eu une situation très similaire.
Parle donc avec ton conseiller en épargne logement pour voir s’il est possible de réduire la somme de ton contrat d’épargne logement ?
Comme ça, tu « gaspilles » seulement un peu de commission de souscription.
Notre contrat était déjà un peu ancien à ce moment-là (plus de 10 ans) et était alimenté régulièrement. Après la réduction de la somme épargnée, il était presque « trop épargné » et est passé immédiatement à l’attribution.
L’argent était disponible pour la maison quelques mois plus tard, sans remboursements d’impôts ni rien.

Avais-tu lu mon message ? Nous avons en effet eu une situation très similaire.
Parle avec ton conseiller en épargne-logement pour voir s’il est possible de réduire la somme de ton contrat d’épargne-logement ?
Ainsi, tu « gaspilleras » seulement un peu de la commission de conclusion.
Notre contrat était déjà un peu ancien à ce moment-là (plus de 10 ans) et alimenté régulièrement. Après réduction de la somme de l’épargne-logement, il était presque déjà « sur-épargné » et est immédiatement passé à l’affectation.
L’argent était disponible quelques mois plus tard pour la maison, sans remboursements d’impôts ou autre.

ok. mais à quoi cela me sert-il si j’ai quand même le compte de soutien au logement qui reste ouvert ?

il suffit de regarder comment ça se présente ou combien ça coûte :
- je fais le financement immobilier sans Wohnriester (sans les 23 000 €), je paie un intérêt X pendant J années = intérêts payés
- si j’apporte les 23 000 € comme capital propre supplémentaire, alors je paie un intérêt Y pendant J années = intérêts payés pour cela
et ensuite on regarde combien représente l’économie.

au 2e point, on regarde quand on part à la retraite, exemple dans 30 ans = alors on capitalise les 23 000 € à 2 % pendant les années = montant R
du montant R, on soustrait les 23 000 € = compte d’aide au logement, qui doit être imposé
(et ensuite on peut simplement estimer, par exemple on doit alors imposer 18 600 €, on le fait en une fois, avec une réduction de 30 %, donc 13 000 € sont imposés, avec 35 % comme estimation = cela fait 4 550 €)

On suppose que d’autres versements d’épargne Riester/aides n’ont plus rien à voir avec cela, juste qu’on retire une fois les 23 000 €.

Donc la variante sans Wohnriester coûte 5 000 € de plus, je ne ferais pas l’effort, surtout si on ne sait pas exactement comment cela sera fiscalement dans le futur.

Si on économise peut-être 10 000 € d’intérêts, cela pourrait devenir intéressant.