Pour combien d'années de période de taux fixe financeriez-vous actuellement ?

Je ne me souviens plus très bien, je crois que c'était à partir de mars 2016, mais j'ai fait immédiatement un remboursement anticipé pour que tout se passe comme si j'avais commencé à payer dès octobre 2015.
Je viens aussi de me rappeler que le contrat a été conclu beaucoup plus tôt, logiquement cela devait être au début de 2015, avant la phase de construction.
Pendant la phase de construction, il y a eu la période sans frais de mise à disposition, et à partir d'octobre 2015 les remboursements ont commencé.
D'octobre 2015 à mars 2016, seuls les intérêts ont été remboursés et le reste, je l'ai rattrapé avec un remboursement anticipé. Ça doit à peu près être comme ça.

Seulement que les personnes qui ont obtenu 1,5 un an plus tard paient beaucoup plus pour leur maison et leur appartement. Avec le taux d'intérêt plus élevé, tu es probablement mieux loti.

Il faut voir l'ensemble du paquet.

Seulement que les gens qui ont obtenu 1,5 un an plus tard paient beaucoup plus pour la maison et l'appartement. Avec le taux d'intérêt plus élevé, tu es probablement mieux loti.

Il faut voir l'ensemble du package

Il n'a rien dit. Je trouve bien pire les pleurnichards qui trouvent que l'aide pour les familles achetant leur première maison est injuste. Bien sûr, on aurait pu répartir les 10 ans de manière proportionnelle, mais une prime à la propriété avait aussi des délais. Quand je pense à ce que je paie aujourd'hui pour ma maison individuelle... . Pourtant, mon voisin s'est fait construire une maison plus grande avec un meilleur standard il y a 2-3 ans. Les terrains sont aussi devenus chers. Il a payé autant pour 110 m² de plus que moi l'année dernière.

Je ne me plains vraiment pas, personne ne m'a forcé à construire une maison et honnêtement 200 000€ sur 10 ans avec 2,05% me semble encore acceptable. Bien sûr, j'aimerais le moins possible donner un centime à la banque, mais sans ça, ce n'est tout simplement pas possible.

Mon voisin s’est fait construire une maison plus grande avec un meilleur standard il y a 2-3 ans. Les terrains sont également devenus chers. Il a payé autant pour 110m² de plus que moi l’année dernière.

C’est bien vrai, c’est bien vrai...
Nous avons presque payé le double pour notre terrain par rapport à ce que nous avions prévu il y a quelques années. De particulier à particulier au lieu de la commune, et en plus avec 3 ans de plus, ça fait une énorme différence.
Mais on obtient aussi plus du double du prix d’achat pour notre maison actuelle, que nous avons achetée en 2005. Monde fou...

Les prix de la construction ont effectivement fortement augmenté. Nous y réfléchissons depuis presque 4 ans, mais ce n'est que cette année que nous avons réellement pu nous décider (rien que parce que nous avons trouvé seulement maintenant un beau terrain qui nous plaît par son emplacement, son profil altimétrique et son prix) et devons donc payer beaucoup plus que ce que nous aurions dû il y a quelques années. D'accord, les équipements (par exemple le niveau énergétique) se sont également améliorés, mais pas dans la même proportion que l'augmentation des prix.

En fait, nous voulions financer ainsi : 10 ans KFW, 15 ans la majeure partie et 20 ans le reste. Puis est venue la constatation que les 15 ans auraient coûté plus de 0,8 points de pourcentage de plus que les 10 ans (c’est dû à une offre spéciale), et les 20 ans auraient même été plus de 1 point de pourcentage plus chers pour ce module... Nous préférons donc investir l’économie d’intérêts dans le remboursement. Et nous avons aussi renoncé au reste sur 20 ans et tout fait sur 10 ans, car avec une durée uniforme, du point de vue de la banque, on est beaucoup plus flexible (pas d’engagement envers l’établissement qui détient le module long).

Mais chez nous, des circonstances particulières interviennent, qui nous ont grandement facilité la décision de prendre le risque des 10 ans :
- Le prêt KfW est totalement remboursé après 10 ans (peu avant la fin de la période fixe d’intérêt, un ancien contrat d’épargne-logement presque adapté au solde du module arrive à échéance avec un taux d’intérêt créditeur de plus de 4 %, car il vient d’être attribué, et à partir de là commence le délai de 10 ans). La mensualité ainsi libérée est alors « en plus » et peut être utilisée au besoin pour le remboursement du financement de suivi des autres modules.
- 100k sont garantis par des contrats d’épargne-logement existants, déjà suffisamment épargnés pour que je puisse les faire attribuer à partir de mi-2028 avec des versements mensuels minimes. Les prêts épargne-logement sont subordonnés, ce qui me permet de garantir un prêt de 100k moins les apports à 2,35 %, au cas où le taux pour le financement de suivi serait plus élevé. Bien sûr, on pourrait aussi affecter le reste de l’épargne pour l’épargne-logement au remboursement, mais ça ne ferait pas une grosse différence et le rapport risque-opportunité est bien plus intéressant avec l’épargne résiduelle, malgré le faible taux créditeur.
- En cas de doute, nous avons encore des placements en réserve, que l’on pourrait réduire ou liquider en cas de besoin, si le taux débiteur du financement de suivi dépasse le rendement du placement. Avec le financement actuel, le rendement de nos placements reste bien supérieur même après déduction des impôts, c’est pourquoi nous ne les avons pas touchés.

Mais n’hésitez pas à redemander en 2028 si je regrette d’avoir fixé seulement 10 ans...