Évaluation de l'offre de financement et question sur le taux d'intérêt mixte

Qu'est-ce que c'est que ce calcul étrange ?

si je rembourse 1 % de moins, je paie pour ce montant plus d'intérêts (1 %), c'est-à-dire 0,01 % de coûts supplémentaires par an, sur 15 ans cela fait donc 0,15 % de coûts supplémentaires. 0,15 % de 200000 € font 3000 € sur 15 ans. Converti en mensualités, cela ne fait pas beaucoup, même avec les intérêts composés ce n'est pas beaucoup plus.

si je rembourse 1 % de moins, je paie plus d'intérêts (1 %) sur ce montant, c'est-à-dire 0,01 % de coûts supplémentaires par an, ce qui fait sur 15 ans 0,15 % de coûts supplémentaires. 0,15 % de 200000 € font 3000 € sur 15 ans. Cela ne fait pas grand-chose par mois, avec les intérêts composés ce n’est pas beaucoup plus.

La première chose qui me vient à l'esprit : as-tu déjà entendu parler du calcul des intérêts composés ?

La première chose qui me vient à l’esprit : avez-vous déjà entendu parler du calcul des intérêts composés ?

1,01^15 donne 1,61 mais pas sur toute la durée de 15 ans, alors les coûts supplémentaires correspondent simplement à 2 bières par mois.

Je vais probablement plutôt choisir un prêt à annuités. Je me suis maintenant un peu penché sur le sujet et il me semble qu'il y a quand même quelques pièges avec le [Kombidarlehen]. Ça peut sûrement bien se passer, mais avec ce produit, il n'est pas non plus garanti que l'attribution ait lieu exactement à ce moment-là. Même si c'est prévu ainsi.

grossièrement calculé, avec 1 % de remboursement et 1 % d’intérêts, cela correspond à une augmentation des intérêts de 0,15 %, sur 15 ans avec un crédit de 200 000 €, soit 3000 € de coûts supplémentaires, c’est-à-dire même pas une bière par mois ou même pas 1 litre de diesel en 15 ans

Alors, d’où tires-tu ces chiffres ? En général, le remboursement est plutôt de 3 % et le crédit était ici aussi environ 2,5 fois plus élevé.

Je vais probablement opter plutôt pour un prêt à annuités. Je me suis un peu renseigné sur le sujet et il me semble qu'il y a quelques pièges avec le prêt combiné. Ça peut bien se passer, mais avec ce produit, il n'est pas garanti que l'attribution ait lieu exactement au moment prévu. Même si c’est planifié comme ça.

Absolument. Chaque conseiller te dira que l'attribution a toujours eu un retard maximal de 6 mois jusqu'à présent.

Cela peut être le cas, MAIS : ces dernières années, les taux d'intérêt ont plutôt diminué progressivement. Cela signifie que les taux du contrat d'épargne-logement étaient plus élevés que ce que l’on pouvait ensuite obtenir sur le marché. Beaucoup d’épargnants ne les ont donc pas mobilisés. Si la tendance s’inverse, cela pourrait rapidement changer.

Concernant le calcul ci-dessus avec 1 % d’amortissement et 1 % d’intérêt... c’est tellement bien calculé qu’on ne peut que secouer la tête ! La commission de 1 % sur le montant total n’est même pas prise en compte.

Je me suis vraiment longuement intéressé aux contrats d’épargne-logement pour notre financement à l’époque et les conseillers m’ont raconté beaucoup de bêtises. Mais j’ai posé tellement de questions qu’ils ont fini par « avouer » certaines choses à voix basse.

Bonne décision avec le prêt à annuités.

Mathématiquement, une période de fixation du taux sur 10 ans semble être la meilleure option, mais à l'époque nous avons choisi 20 ans à la banque de la maison. Ça nous coûte sûrement plus cher qu’un courtier en crédits, mais d’une certaine manière, c’était juste mieux pour mon ressenti. À mon avis, c’est simplement une question de profil.