Expériences de décision de financement

Alors, pendant la période d'intérêt 1, le prêt principal n'aurait pas été remboursé si loin. C’est d’ailleurs pour cela que je pose la question, car je trouve ton extrait Excel un peu confus. Merci pour l’information.

Dans la variante Bauspar, il n’y a pas de "période 2" dans mon calcul, car les coûts totaux se calculent déjà jusqu’à la disparition de la dette.
Seulement dans le cas du prêt à annuités, j’ai une période 2 où j’ai recalculé avec des taux d’intérêt différents, car le reste dû n’est pas couvert à ce moment-là.
Le reste dû y est de 0, mais seulement après 32 ans de calcul. Cependant, à partir de l’année 15, on est dans la phase du prêt Bauspar et on peut alors rembourser anticipativement autant qu’on veut.

Edit : Dans le modèle Bauspar, les coûts en période 1 correspondent presque aux coûts totaux.
Pour le prêt à annuités, il faut prendre les coûts totaux des 20 premières années et y additionner les coûts de la période 2 (selon le taux d’intérêt) pour pouvoir faire une comparaison.

Dans la variante avec le prêt immobilier épargne-logement, il n’y a pas de "période 2" dans mon calcul, car les coûts totaux peuvent déjà être calculés jusqu’à l’extinction de la dette.
Ce n’est qu’avec le prêt à annuités que j’ai une période 2 où j’ai recalculé avec des taux d’intérêt différents, puisque le solde restant n’est pas couvert là-bas.
Le solde restant est de 0, mais mathématiquement seulement après 32 ans. Cependant, à partir de l’année 15, on est dans la phase du prêt épargne-logement et on peut alors rembourser par anticipation autant que l’on veut.

Édition : dans le modèle épargne-logement, les coûts de la période 1 correspondent quasiment aux coûts totaux.
Pour le prêt à annuités, il faut prendre les coûts totaux des 20 premières années et y ajouter les coûts de la période 2 (selon le taux d’intérêt) pour pouvoir faire une comparaison.

Auriez-vous en fait pu obtenir le prêt épargne-logement sur la totalité de la somme ?
Chez nous, cela n’était possible que pour 60 % du montant total du prêt, le reste devant être financé par la banque.

Auriez-vous en fait obtenu le prêt épargne logement sur la totalité de la somme ?
Chez nous, cela n'a été possible que pour 60 % de la somme totale du prêt, le reste devant être financé par la banque.

Pour une offre via un intermédiaire, oui. Mais les conditions d'intérêt n'étaient pas si bonnes, le prêt épargne logement était à 2,35 il me semble.
Chez BSH, nous aurions eu un crédit épargne logement à 1,55 %, mais c'était comme chez vous, cela n'aurait été possible que jusqu'à une certaine valeur X, le reste devant être financé par une autre voie.

Nous pensons maintenant opter pour un modèle hybride. Nous avons un prêt amortissable sur 20 ans et nous allons probablement souscrire prochainement un contrat épargne logement supplémentaire chez BSH. Le montant exact n'est pas encore défini, nous sommes en train de faire les calculs. Le plan est de sécuriser la dette résiduelle après 20 ans via cette épargne supplémentaire en alimentant régulièrement ce contrat épargne logement, tout en réduisant parallèlement la dette résiduelle du prêt amortissable par des remboursements anticipés autant que possible. Ainsi, au bout de 20 ans, nous aurons une dette résiduelle aussi faible que possible (idéalement nulle) qui ne serait pas encore sécurisée au niveau des intérêts.