Experiencias en la toma de decisiones financieras

Entonces, en el período de interés 1, el préstamo principal no se habría pagado tanto. Por eso pregunto ahora, porque encuentro algo confuso tu extracto de Excel. Gracias por la información.

En la variante de Bauspar no hay "Período 2" en mi cálculo, porque los costos totales ya se pueden calcular hasta la libertad de deuda.
Solo en el préstamo a cuota fija tengo un Período 2 donde calculé con diferentes tasas de interés, ya que la deuda pendiente allí no estaría garantizada.
La deuda pendiente allí es 0, pero calculado solo después de 32 años. Sin embargo, a partir del año 15, al estar en la fase del préstamo Bauspar, se puede amortizar extraordinariamente cualquier cantidad a partir de ese momento.

Edición: En el modelo Bauspar, los costos en el Período 1 corresponden básicamente a los costos totales.
En el préstamo a cuota fija, hay que tomar los costos totales de los primeros 20 años y sumar nuevamente los costos del Período 2 (según la tasa de interés) para lograr una comparabilidad.

En la variante de ahorro para la vivienda no hay "Período 2" en mi cálculo, porque los costos totales ya se calculan hasta la liberación de la deuda.
Solo en el préstamo de amortización tengo un Período 2 donde he recalculado con diferentes tasas de interés, ya que el saldo pendiente no estaría asegurado allí.
El saldo pendiente es cero allí, pero matemáticamente solo después de 32 años. Sin embargo, a partir del año 15, dado que se está en la fase del préstamo de ahorro para la vivienda, se puede amortizar anticipadamente tanto como se quiera.

Edición: En el modelo de ahorro para la vivienda, los costos en el Período 1 equivalen prácticamente a los costos totales.
En el préstamo de amortización, hay que tomar los costos totales de los primeros 20 años y sumar nuevamente los costos del Período 2 (según la tasa de interés) para lograr una comparación.

¿En realidad habrían conseguido el ahorro para la vivienda por la suma completa?
Con nosotros esto solo fue posible para el 60% del monto total del préstamo, el resto tuvimos que financiarlo a través del banco.

¿En realidad habríais podido obtener el Bausparer por la suma total?
En nuestro caso solo fue posible para el 60% del monto total del préstamo, el resto tuvimos que financiarlo a través del banco.

Con una oferta a través de un intermediario, sí. Pero las condiciones de interés no eran tan buenas, el préstamo Bauspar estaba en 2,35 creo.
En la BSH habríamos tenido el préstamo Bauspar al 1,55%, pero era como con vosotros, eso solo habría sido posible hasta un valor X, el resto habríamos tenido que financiarlo de otra manera.

Creo que ahora haremos un modelo híbrido. Tenemos un préstamo amortizable a 20 años y probablemente en el futuro cercano cerraremos otro Bausparer en la BSH. Aún no sabemos el monto exacto, lo estamos calculando. El plan es cubrir la deuda restante después de 20 años con el ahorro adicional de este contrato Bauspar, ahorrando regularmente, y al mismo tiempo reducir la deuda restante del préstamo amortizable con pagos extraordinarios tanto como sea posible. Así podemos estar en 20 años con una deuda restante lo más manejable posible (idealmente: ninguna) que aún no esté cubierta por interés.