Financement d'une maison individuelle d'environ 450 000 - Comment procéder ?

Si tu finances avec une variante épargne-logement, les remboursements anticipés ne te coûtent rien car ils sont effectués dans le cadre de l’épargne-logement.

Oui et non. C’est seulement pendant la phase d’épargne que c’est ainsi ; une fois l’attribution effectuée, il existe généralement des règles prédéfinies, comme pour un prêt amortissable classique. Il faut donc regarder en détail. Je réfléchirais bien avant de prendre un contrat d’épargne-logement, car pour l’évaluation de la solvabilité, le type de crédit importe en réalité peu. Avec un contrat d’épargne-logement, on prend cependant un gros risque si on ne parvient pas à entrer dans l’attribution pendant la période de fixation du taux d’intérêt. Il faut alors financer à nouveau la totalité du montant du prêt. Pour la banque, le risque est encore plus élevé qu’avec un prêt amortissable classique.

Concernant les revenus variables, je suis avec la majorité, la plupart des banques ne prennent en compte que le salaire fixe.

C’est sans doute correct. On a probablement le plus de chance auprès de sa banque principale.

En principe, je peux seulement comprendre dans une certaine mesure pourquoi on veut rembourser aussi peu rapidement. Si l’argent entre sûrement, pourquoi ne pas rembourser directement à hauteur de 2-2,5 % et utiliser le reste de la possibilité généralement incluse de remboursement anticipé de 5 % ? Si l’argent n’entre pas si sûrement, on aura de toute façon des problèmes. De plus, il existe des prêts qui permettent d’ajuster gratuitement 1 à 2 fois le taux d’amortissement.

Donc, nous avons financé avec un [Bausparer] et pouvons à tout moment verser des montants de n'importe quelle hauteur dessus, même après l'attribution.

Je trouve que le plus important dans ce sujet est d'avoir un conseiller/expert à disposition en qui on a une confiance totale et qui examine toutes les options.

Oui et non. C’est seulement le cas pendant la phase d’épargne, une fois l’attribution effectuée, il y a généralement des règles prédéfinies comme pour le prêt à annuités.

Non ; cela dépend entièrement de la BSK. La nôtre est également très flexible dans les deux phases en ce qui concerne les remboursements anticipés et les versements. L’attribution ne peut pas être avancée.

C'est seulement pendant la phase d'épargne que cela se passe ainsi, une fois l'attribution effectuée, il y a généralement des règles prédéfinies comme pour le prêt amortissable. ... Cependant, avec un contrat d'épargne-logement, on prend un grand risque si l'on ne parvient pas à atteindre l'attribution pendant la période de fixation du taux d'intérêt.

Pour les contrats d'épargne-logement cédés, on ne peut généralement pas rester en dessous du taux d'épargne convenu pendant la phase d'épargne, car il existe une date d'attribution fixée qui ne serait alors pas atteinte. Les paiements exceptionnels sont souvent possibles (mais pas toujours). En revanche, pendant la phase de remboursement, les remboursements anticipés libres sont en principe toujours possibles pour l'épargnant. Du moins, je ne connais aucun tarif qui les exclut.

...je n'ai pas tout lu, alors pardonnez-moi si la proposition a déjà été faite : si le TE est si sûr de ses versements réguliers de bonus, pourquoi ne pas opter directement pour une fixation du taux sur 5 ans ? Ensuite, rembourser beaucoup pendant les 5 premières années (ou cumulativement après 5 ans), ce qui est possible grâce au bonus... puis renégocier (plus longtemps). Ainsi, le TE aurait après 5 ans un taux d'emprunt bien meilleur avec des conditions correspondantes. Certes, les 5 premières années pourraient être nerveusement exigeantes...

Ou alors financer directement de manière variable. Mais la question est de savoir si la banque accepte. J'ai entendu dire qu'ils n'aiment pas trop offrir cela, ou alors seulement pour des montants de prêt élevés.