Financement d'une maison individuelle d'environ 450 000 - Comment procéder ?

J'avais en tant que consultant un salaire variable de 20%. La déclaration de la Sparkasse était « nous ne pouvons pas prendre en compte le salaire variable, car il peut disparaître à tout moment ». J'ai également argumenté comme toi, que cela venait régulièrement les années précédentes. C'était il y a 4 ans, quand nous avons commencé à nous intéresser au sujet de la construction de la maison et voulions demander 300k€.

Mais il y a encore d'autres banques. Peut-être qu'elles voient les choses autrement. Laisse-toi simplement surprendre.

Avec bonus et options, j'aurais pu payer la maison en moins de 3 ans. Cela n'a toutefois pas intéressé les banques sollicitées (je n'ai pas non plus insisté ou demandé), car seul le salaire de base a toujours été saisi dans l'ordinateur. Ce salaire a d'ailleurs été justifié par les trois derniers relevés bancaires.

Laisse-toi simplement surprendre

Cette partie, j'aimerais l'éviter autant que possible.

Avant que la question ne soit posée : oui, je préférerais attendre encore 2-3 ans avant de construire, nous avons réussi à économiser en moyenne 20 000 € par an ces dernières années et cela nous permettrait bien sûr d'augmenter rapidement nos fonds propres. Cependant, mon calendrier ne semble pas intéresser notre commune, qui souhaite vendre maintenant son terrain (relativement) bon marché (pour les normes bavaroises). En raison de la disponibilité catastrophique des terrains à bâtir ici, je ne peux vraiment pas dire non.

Cependant, mon emploi du temps n'intéresse pas notre commune, qui veut maintenant se débarrasser de son terrain (relativement) bon marché (pour les conditions bavaroises). En raison de la disponibilité par ailleurs catastrophique des terrains à construire ici chez nous, je ne peux presque pas dire non.

Acheter d'abord seulement le terrain n'est pas possible ?

D'abord, il n'est pas possible d'acheter uniquement le terrain ?

En principe, probablement oui. Je ne sais malheureusement pas encore quelles sont les conditions concernant le délai pour commencer la construction. Cela m'ennuierait aussi un peu d'avoir un terrain mais de devoir quand même payer environ 12 000 € de loyer par an, qui pourraient aussi être affectés au remboursement de la maison.

Une sécurité absolue, tu ne l’obtiens que de la banque concernant le bonus. Fais-toi donner 2-3 rendez-vous dans différentes banques.

Si tu veux construire seulement dans 2-3 ans, la meilleure idée serait la suivante :

Acheter le terrain maintenant sans financement. Comme tu auras très probablement une obligation de construction de 3 ans, tu as la marge dont tu as besoin. Prends ton capital propre + un prêt familial (si possible) et achète le terrain. Sinon, un prêt variable sans fixation de taux. Ce qui te coûtera environ 2000 € lors de la réécriture de l'hypothèque. Tu pourrais économiser cette somme sans prêt variable.

Ainsi, tu as le temps d’économiser davantage et de calculer correctement tes coûts. Pour le financement de la maison, ton terrain sera alors aussi ton capital propre.

L’obligation de construction signifie : que jusqu’à un certain moment x, la structure doit être construite, vous n’avez pas encore besoin d’y emménager.

Ce n’est pas non plus des paroles en l’air... car nous faisons exactement pareil. Terrain acheté en 02/17. 55k € financés de manière variable. Remboursés en 12/17 et signé le financement de la maison le même mois. La construction commence dans 3 mois.