Financement d'une maison individuelle d'environ 450 000 - Comment procéder ?

un peu hors sujet : comment 110 000 € brut par an (moins 15 000 € de bonus) et 3 100 € net par mois peuvent-ils concorder ?

Je me demande pourquoi, avec 110k€ et un style de vie économe, il n'y a « seulement » 65k€ de fonds propres.
Ne devrait-ce pas être plus ?

Concernant le montant du financement, je peux seulement dire que la mensualité de 1000€ me semblerait trop basse, peu importe combien de paiements de bonus je recevrais.

Quand on entre ça dans un calculateur et qu'on regarde comment les intérêts et le remboursement se répartissent, ça me donne la nausée.

un peu HS : comment concilier 110 000 € brut par an (moins 15 000 € de bonus) et 3100 € net mensuel ?

C’est 60 000 € fixe puis une participation au chiffre d’affaires. Ces dernières années, un peu plus de 50 000 €. Cette année, ça devrait encore mieux marcher. Tout cela revient à obtenir une mensualité la plus faible possible. En cas de doute, je peux aussi ajuster le salaire pour augmenter la part fixe. Le bonus est d’ailleurs versé trimestriellement.

Je me demande pourquoi, avec 110k€ et un style de vie économe, il n'y a « que » 65k€ de capital propre.
Ne devrait-il pas y en avoir plus ?

Pourquoi « devrait » ? Qu'est-ce qui doit ? Ici, tout le monde est adulte et peut faire ce qu'il veut avec son argent. Personne « ne doit » maximiser son capital.
Peut-être qu'il aime simplement vivre ainsi. Ou il ne gagne pas encore beaucoup depuis longtemps et devait jusqu'à présent rembourser un prêt étudiant.

Je trouve ce genre de questions accusatrices vraiment présomptueux. Il a 65k€ de capital propre. Pourquoi pas plus ou pourquoi pas moins, cela ne regarde personne ici.

Alors, il y a pas mal de choses qui clochent dans la planification. Avec un revenu brut assez correct de plus de 100 000 euros par an à 33 ans, je suppose que la maison doit aussi être jolie. Il faut cependant prendre en compte que ta femme n’a actuellement pas de revenu et que vous vivez donc avec un seul salaire. Cela relativise bien sûr tout.

Parce que dans ce cas, le calcul de base ne tient pas. Une maison de 150 m² habitables avec sous-sol, y compris cuisine/jardin, etc., te coûtera au moins 500 000 euros sans le terrain. Mais là, il n’y a encore aucune grosse option incluse ! Sans sous-sol, tu peux compter au minimum 450 000 euros. Oublie rapidement ton offre à moins de 300 000. Ce sont des offres d’appel comme sur QVC quand ils veulent te refiler deux Nicer Dicer pour 50 euros.

Que les banques ne prennent pas en compte les bonus, c’est généralement vrai mais ça peut varier. Surtout en ce moment, les banques comptent sur ce genre de crédits.

Je dois te dire honnêtement que je ne crois pas que ça va marcher avec la maison. J’essaierais d’économiser plus de fonds propres et d’acheter d’abord juste le terrain. Dans 5 ans, alors, tu pourras te lancer dans la construction et mettre sur pied le projet SOLIDE.

Salutations !

Ici, beaucoup de choses vont mal dans la planification.

En fait, je ne voulais pas en reparler, mais après quelques-uns des messages ici, je dois quand même m'exprimer.

Qu'est-ce qui ne va pas, s'il vous plaît???

Ma question portait uniquement sur la possibilité et la faisabilité d’un financement avec une mensualité relativement faible (environ 1000 €) et des remboursements anticipés élevés à très élevés (au minimum 10 000 €, probablement 20 000 à 30 000 € par an). L’idée de base est de fixer avec la banque les deux (mensualité + remboursement anticipé) aussi bas que possible (prévu sur 30 ans), mais grâce au montant effectif des remboursements anticipés, d’avoir fini beaucoup plus tôt (environ 15 à 20 ans).

Il ne s’agit pas du prix de la maison (300-320k pour 150 m² sans sous-sol me semble très réaliste, c’est ce que me montrent aussi les offres encore non finalisées jusqu’à présent). Les aménagements extérieurs, la cuisine, etc. je peux les payer en liquide avec la part variable de mon salaire de cette année. Ce sera probablement trop tard pour être pris en compte comme apport personnel pour le financement.

Il ne s’agit pas non plus de la question pourquoi il n’y a « que » 65k d’apport personnel.

Il ne s’agit pas de la question si ma femme a un revenu ou pas, elle a actuellement 450 euros et cela ne diminuera jamais, même avec un deuxième enfant. Avec mon revenu fixe, cela suffit largement pour vivre actuellement.

Si c’est donc effectivement le cas que la part variable du salaire est complètement ignorée par les banques et les caisses d’épargne, c’est d’accord, il faudra que je voie comment aborder le sujet autrement. Acheter d’abord le terrain serait une option. D’ici à ce que je doive construire, je devrais avoir réuni encore 100k d’apport personnel.

Tous les autres commentaires sont vraiment inutiles.