Évaluation de notre offre de financement

Vous réfléchissez beaucoup trop compliqué ;)

si on ne veut pas payer de frais de clôture pour le prêt épargne logement, etc., et éventuellement ensuite un nouveau désagio.

je ferais ça complètement différemment :
prendre les 120 000 € de la KFW normalement, une fois que c’est rénové, il y a une subvention de remboursement de 42 000 €
si on paie 400-500 € par mois, le reste dû est gérable après 10 ans, donc 25 000-35 000 €, selon les circonstances on peut avoir économisé cette somme d’ici là. Ainsi cette partie peut être complètement remboursée en 10 ans. Pas de frais de clôture gênants pour le prêt épargne logement, etc.

le reste, je le ferais sur 20 ans, avec une mensualité de 250-350 € + MAIS une possibilité de remboursement anticipé de 5%. Cela fait 4000 € par an. On ne l’utiliserait pas du tout pendant les 10 premières années, mais à partir de la 11e année (la KfW est terminée !) et on aurait donc restitué le crédit en 20 ans.

Dans le cas optimal, on se ferait encore inclure un changement de remboursement sur les 80 000 €, alors on peut augmenter la mensualité + le remboursement anticipé.

à la fin faire un tableau Excel, avec les coûts comme les intérêts, les frais de clôture, etc., et calculer plusieurs modèles. Celui où j’ai payé le moins pour les 200 000 €, avec un effort mensuel de 750 €, je le choisis simplement...

en résumé, si on arrive à faire 2500 € de remboursement anticipé chaque année pendant les 10 premières années ou à économiser cet argent, alors on rembourse aussi les 200 000 € en 18-19 ans !

En aucun cas je ne viendrais personnellement à l'idée de financer à un taux d'intérêt supérieur à 2 % pour l'[beleihung]. Je vois cela globalement plutôt autour de 1 %.

Hyponex l'a bien décrit, je ne comprends pas pourquoi tu finis toujours par des variantes de [Bausparvertrags].

Le reste, je le ferais sur 20 ans, avec une mensualité de 250-350€ + MAIS une possibilité de remboursement anticipé de 5%. Cela fait 4000€ par an. On ne l'utiliserait pas du tout les 10 premières années, mais à partir de la 11e année (la KfW est partie !) et ainsi rembourser le crédit en 20 ans.

Pourquoi rembourserais-tu d'abord la KfW à 0,75%, et seulement plus tard l'autre ? Ne serait-il pas plus logique d'injecter l'argent supplémentaire dans le crédit le plus cher au lieu de rembourser celui de la KfW ?

Je le ferais comme Hyponex, car on ne peut généralement fixer le KfW que pour 10 ans et convenir du reste comme un prêt amortissable sur 20 ans. Qui sait ce qui se passera dans 10 ans. Et, pour la sécurisation, le taux d'intérêt sur les 20 ans amortissables ne devrait pas être tellement plus élevé pour qu'on doive faire autrement.

Eh bien, c’est justement le remboursement anticipé du prêt plus cher durant les premières années qui permet d’économiser le plus d’argent. Je considère également qu’il n’est pas judicieux de ne pas rembourser du tout le KfW dans un bien immobilier occupé par son propriétaire.