我们融资方案的评估

你们想得太复杂了 ;)

如果不想为储蓄贷款等支付结算费用，之后可能还会有折扣。

我会完全用另一种方法：
KFW正常贷款12万欧元，房子翻修后，会有4.2万欧元的还款补贴。
如果每月支付400-500欧元，10年后剩余负债可控，大约2.5万到3.5万欧元，根据情况，到那时可能已经攒够了这笔钱。这样这部分可以在10年内完全还清。没有烦人的储蓄贷款结算费用等。

剩下的我会分20年还清，每月还款250-350欧元 + 但有5%的特别还款可能。这就是每年4000欧元。前10年完全不会使用这笔特别还款，从第11年开始使用（KfW贷款已还清），这样20年内还清贷款。

最理想是给8万欧元部分也设计一个还款调整选项，这样可以提高还款额+特别还款。

最后做一个Excel表格，计算利息、结算费用等多种方案。看最终为20万欧元支付最少，月负担750欧元，我就直接选择那个...

总体来说，如果前10年每年能特别还款2500欧元或储备这笔钱，那么20万欧元也能在18-19年内还清！

我个人绝对不会想到以超过2%的利率来融资抵押贷款。我整体上认为利率应更接近1%。

Hyponex 说得很清楚，我不明白你为什么总是回到[Bausparvertrags-Varianten]。

其余部分我会选择20年期，还款月供为250-350欧元 + 但是有5%的特别还款额度。这相当于每年4000欧元。前10年完全不使用这笔额度，11年开始使用（KfW贷款已经结束！），这样贷款20年内还清。

你为什么先还清0.75%的KfW贷款，而后才还其他贷款？不是更合理把多余的钱用来还利率更高的贷款，而不是优先还掉KfW贷款吗？

我会像Hyponex那样做，因为KfW通常只能锁定10年，剩下的部分可以作为20年的等额本息贷款来约定。谁知道10年后会发生什么。而且，在保障方面，20年等额本息贷款的利率也不应该比反过来做高出太多。

嗯，尤其是在前几年，对于较昂贵的贷款进行特别还款能节省最多的钱。
我认为对于自住物业，完全不偿还KfW贷款也是不太合适的。