Évaluation de notre offre de financement

Et pourquoi ne choisis-tu pas alors aussi 392 euros/mois dans la variante 2 (les 270 euros de l’épargne-logement plus les 122 euros d’intérêts) ? Cela donnerait après 19 ans un restant dû de 50 383 euros au lieu des 60 000 euros dans la variante avec l’épargne-logement.





Pendant tes 19 ans d’épargne-logement dans la variante 1, tu paies 27 816 euros d’intérêts pour les 120 000 euros.

J'ai fait une très très bonne expérience avec Interhyp.
Faites attention au changement du taux d'amortissement, aux possibilités de remboursement anticipé, à la durée sans frais de mise à disposition.

Je regrette aujourd'hui de ne pouvoir mettre qu'un amortissement maximum de 3%. J'aurais aimé en avoir un peu plus, justement parce que les circonstances de la vie peuvent changer (augmentation de salaire, etc.).

Bonjour à tous,

après de longues discussions avec le service construction, nous avons enfin obtenu notre permis de construire, c’est pourquoi je me suis à nouveau penché sur le financement.

Nous souhaitons investir au total 300 000 € dans la modernisation / transformation de notre maison, dont 100 000 € en fonds propres. Selon notre conseiller en énergie, avec les mesures que nous souhaitons réaliser, nous obtiendrons une maison KFW-Effizienzhaus 70. Il est donc clair pour nous que nous voulons bénéficier du crédit KfW 151,152 à hauteur de 120 000 € (42 000 € de subvention de remboursement sont trop intéressants pour ne pas en profiter...). Comme nous privilégions la sécurité, il est important pour nous de savoir combien nous paierons au final. Nous visons environ 750 € par mois.

Notre offre actuelle est la suivante :

Crédit KfW 120 000 € ; 10 ans uniquement intérêts 75 € / mois
cotisation parallèle à un épargne logement chez Debeka 333 € / mois ; après 10 ans, attribution de près de 40 000 €, reste un prêt de 32 000 € (environ 8,5 ans 408 € / mois) ; taux d’intérêt ici 2,21 % effectif.

Prêt amortissable 80 000 € 20 ans taux fixe 1,20 % effectif ; 356 € / mois

Le tout serait alors remboursé après 20 ans.

Ce qui me dérange un peu, ce sont les 2,21 % du prêt épargne logement et les frais de 780 € pour l’épargne logement.

Qu’en pensez-vous ?

Une offre comparative de Allianz n’est pas encore disponible.

Je considère que les frais sont conformes au marché, mais pas les intérêts. Selon moi, les [Bausparer] de la Debeka ont actuellement les pires intérêts sur le marché. Regarde les [Bausparer] de la LBS et tu comprendras ce que je veux dire.

Bonjour,

donc si dans 10 ans tu as économisé la moitié, voire plus, de la somme épargne-logement, alors le taux d'intérêt nominal devrait être compris entre 1,00 et 1,25%, et le taux effectif se situerait certainement autour de 1,50% !

On peut regarder LBS, personnellement je ne les aime pas, car ils proposent souvent des contrats où il faut encore payer un désagio de 2% sur le prêt (c.-à-d. ici 1% de frais de dossier sur la somme épargne-logement, donc pour 75 000 € de somme épargne-logement ce sont 750 €, mais si on prend ensuite un crédit de 32 000 €, alors 2% = 640 € de désagio en plus, donc des coûts (hors intérêts) au total de 1 400 €), donc plutôt à éviter.

Si la maison et le terrain vous appartiennent déjà, et que les 300 000 € sont uniquement pour la modernisation (rénovation énergétique valorisante), alors la maison, une fois terminée, devrait valoir bien plus de 400 000 €, non ?
ensuite financement 200 000 € = 50%

vous devriez donc obtenir les "meilleures conditions" partout.

et pour 20 ans avec 1,20% effectif ce n’est pas non plus "le top du top"

Donc essayez que l’épargne-logement ait un taux effectif d’environ 1,50%.
Les prêts remboursés en intégralité sur 20 ans devraient plutôt être aux alentours de 1,10% (peut-être calculer si on emprunte 100 000 €, on paye alors un peu plus chaque mois, mais si le taux d’intérêt se rapproche de 1%, les 20 000 € en plus sont quasiment gratuits... peut-être trouvez-vous encore quelque chose que vous voulez acheter ?)

PS : certaines banques offrent actuellement des réductions aussi sur KfW, c.-à-d. qu’au lieu de 0,75% pour KfW-151, on ne paie que 0,50%, on peut donc aussi économiser un peu ;)

Super, merci pour les conseils ! Je pense que je vais encore contacter Interhyp pour les offres.