Evaluación de nuestra oferta de financiación

Ustedes piensan demasiado complicado ;)

si no se quiere pagar una comisión de cierre para el contrato de ahorro para la vivienda, etc., y posiblemente después otro descuento.

Yo lo haría de otra manera:
tomar 120.000€ de KFW de forma normal, cuando esté reformado, hay un subsidio de amortización de 42.000€
si se paga entre 400-500€ mensuales, la deuda restante será manejable después de 10 años, es decir, entre 25.000-35.000€, según las circunstancias se puede haber ahorrado esa cantidad para entonces. Así que esa parte se puede liquidar completamente en 10 años. Sin molestos costes de cierre para el contrato de ahorro, etc.

El resto lo haría a 20 años, con una cuota mensual de 250-350€ + PERO con posibilidad de amortización extraordinaria del 5%. Eso son 4000€ al año. Durante los primeros 10 años no se usaría, para usarlo a partir del año 11 (¡la KfW se habrá acabado!) y así tener el crédito pagado en 20 años.

En el caso óptimo, para los 80.000€ se puede incluir un cambio de amortización, entonces se puede subir la cuota + amortización extraordinaria.

Al final hacer una tabla en Excel, con los costes como intereses, comisiones de cierre, etc., y calcular varios modelos. Donde al final haya pagado menos por los 200.000€, con una carga mensual de 750€, simplemente elijo ese...

En resumen, si se logra hacer una amortización extraordinaria de 2500€ cada año durante los primeros 10 años o ahorrar ese dinero, entonces los 200.000€ se pueden amortizar en 18-19 años.

De ninguna manera se me ocurriría personalmente financiar con más del 2% de interés la tasa de interés en el [beleihung]. En general, lo veo más cerca del 1%.

Hyponex lo ha descrito bien, no entiendo por qué siempre terminas en variantes de contratos de ahorro para la vivienda.

El resto lo haría a 20 años, con una cuota mensual de 250-350€ + PERO con posibilidad de amortización extraordinaria del 5%. Eso son 4000€ al año. Durante los primeros 10 años no se utilizaría para nada, pero a partir del año 11 se usaría (¡la KfW ya no existe!) y así se tendría el crédito pagado en 20 años.

¿Por qué amortizarías primero el KfW al 0,75% y más tarde el otro? ¿No tendría más sentido destinar el dinero restante al crédito más caro en lugar de pagar primero el de la KfW?

Lo haría como Hyponex, porque normalmente solo se puede fijar el KfW por 10 años y el resto se puede acordar como un préstamo de anualidades a 20 años. Quién sabe qué pasará en 10 años. Y, en cuanto a la cobertura, la tasa de interés de las anualidades a 20 años no debería ser tan significativamente más alta como para hacerlo al revés.

Bueno, justo la amortización extraordinaria del crédito más caro en los primeros años es la que más dinero ahorra. No amortizar el KfW en absoluto también me parece desfavorable en una propiedad habitada por uno mismo.