भुगतान दर बदलें - बैंक अब नए दस्तावेज़ मांगता है

624 € वर्तमान किस्त है। इसमें से वर्तमान में 117 € ब्याज के लिए जा रहे हैं।

तुम्हें यह समझाना होगा। मैं केवल वर्तमान फिक्स्ड डिपॉजिट ब्याज दरों के साथ ही गणना करता हूँ। मैं 13 वर्षों के लिए कभी भी ETF में निवेश नहीं करूंगा - यह शुद्ध सट्टा है। ETF मेरे लिए रिटायरमेंट प्लान का हिस्सा हैं।

यह किस हद तक जोखिम भरा है? एकमात्र बात यह है कि पैसे को एक निश्चित ब्याज दर पर निवेश करना होगा। जो इसे खर्च कर देता है, वह निश्चित रूप से हार जाता है। अच्छी निश्चित ब्याज दर के साथ, कर्ज अंत में लगभग 10,000 € कम होगा, बजाय इसके कि किस्त को ऊंचा रखा जाए या अतिरिक्त भुगतान किया जाए। योजना यह है कि 13 वर्षों के बाद कर्ज पूरी तरह से चुकता कर दिया जाए।

लेकिन मान लो कि तब तक कुछ हो जाता है और यह संभव नहीं होता: तब स्थिति कितनी खराब होगी? बशर्ते कि पैसा सही तरह से निश्चित ब्याज पर जमा किया गया हो?



इस पर गणना करो। मुझे आपके कर्ज के डेटा नहीं पता, लेकिन स्थिति के अनुसार यह (केवल मानसिक) सुरक्षा पांच अंकों में खर्च होती है।

टैक्स कटौती के बाद यह 7 वर्षों में लगभग +7k€ का अंतर है, हालांकि यह तभी सही है जब टहरी जमा दर स्थिर रहे। फिक्स्ड डिपॉजिट विकल्प नहीं है क्योंकि वह बहुत कम लचीला है। मुझे अभी भी पता नहीं है कि क्या मैं 7k€ के लिए अतिरिक्त भुगतान नहीं करूंगा। दिसंबर में पता चलेगा।

फिक्स्ड डिपॉजिट कोई विकल्प नहीं है क्योंकि यह बहुत अनलचीला होता है।

अगर पैसा कर्ज में फंसा हुआ है तो यह और भी ज्यादा अनलचीला होता है।

फिर भी मैं समझ नहीं पा रहा हूँ। ब्याज स्थिरता की समाप्ति पर (या 10 वर्षों के बाद कभी भी) आपको अपने सारे खाते सुरक्षित रखने चाहिए और फिर एक ही बार में अतिरिक्त भुगतान कर सकते हैं या कानूनी रूप से सही "आंशिक रूप से भुगतान कर सकते हैं"। - § 489 निर्माण क़ानून पुस्तक

यह सब तब भी उन अतिरिक्त ब्याजों के साथ होता है जिन्हें आपने बचाया है।

मुझे पता है, कागज पर यह सब निश्चित रूप से फायदेमंद है। इसे अस्वीकार नहीं किया जा सकता। मेरा मतलब है कि आपने उतना ही चुकाया जितना आपने चुकाया। अगर आप ब्याज स्थिरता तक उसे कहीं और निवेश करते हैं - फिर कुछ अनपेक्षित हो जाता है और आपको तुरंत थोड़ा नकद चाहिए - तो आप तब भी उस पर हाथ डाल सकते हैं - अभी बहुत समय है, आप फिर से बचत कर सकते हैं, आदि... जैसा कि जीवन कभी-कभी चलता है। यह कम जोखिम भरा होता अगर ब्याज उस समय के स्तर पर होते। क्योंकि आपके समान आय वाले परिवार में फिर समान घरेलू सेवा होती (या बैंक अधिकारी की भाषा में जो भी सही कहें)। यदि आपने अब उतना चुकाया नहीं जितना पहले तय किया था, आपके बचत खाते में अनुमानित राशि से कम है, और तब ब्याज उस समय की तुलना में पाँच गुना ज्यादा हो गए हैं जब आपने पहली बार करार किया था, तो यह आपके लिए मुसीबत बन सकता है। अगर घड़ी पर छोटी संख्या होती तो शायद यह फिट हो जाता और किश्त आपकी आय के अनुकूल होती। लेकिन अगर शेष ऋण काफी बड़ा है और बढ़े हुए ब्याज के कारण मासिक भुगतान बहुत ज्यादा है, तो यह शायद फिट न हो।

मैंने संभव बचत की गणना करने की कोशिश की है, लेकिन मुझे पूरी तरह यकीन नहीं है कि यह सही है। मैं दुर्भाग्यवश एक शौकिया हूँ। कृपया कोई देखे कि क्या यह ठीक हो सकता है।

बचत काफी अधिक लगती है, कम से कम अगर आप एक काफी उच्च किस्त दर से प्रारंभ करें, किस्त को काफी कम करें और सारा पैसा पूरी तरह से ब्याज और चक्रवृद्धि ब्याज प्राप्त करे।

पूंजीगत लाभ कर को अभी भी ध्यान में रखना होगा।
और यह अनुमान लगाना मुश्किल है कि क्या टागेसगेल्ड वास्तव में इतनी उच्च ब्याज दर पर बना रहेगा।
अधिकांश ऑफ़र फिलहाल भी कुछ ही महीनों के लिए सीमित हैं।

कई फिक्स्ड डिपॉजिट ऑफ़र हैं, जो सभी 4% से ऊपर हैं और इच्छानुसार 10 वर्ष तक चल सकते हैं। जबकि सबसे अच्छी ब्याज दर 1 से 5 वर्षों के बीच होती है। चूंकि यह पैसा ऐसा होना चाहिए जिस तक वास्तव में केवल अत्यंत आपातकाल में ही पहुँचा जा सके, इसलिए रोज उपलब्ध रहने वाला टैगेसगेल्ड जरूरी नहीं है।