Tassimat
26.08.2020 08:39:45
- #1
Pero descentralizado puede ser ruidoso y molesto para el sueño en la versión económica. Sobre todo, el cambio de dirección de rotación me molestaba mucho, menos el ruido de fondo en cada habitación.
Casa unifamiliar con sótano en NRW - ¿es sólida nuestra financiación?
- Erstellt am 23.08.2020 03:18:32
moHouse
26.08.2020 12:45:23
- #2
Como dije... definitivamente hay buenos argumentos a favor.
Pero cada uno tiene un presupuesto limitado y renuncia a cosas que otro considera imprescindibles. Y también tendrá muy buenos argumentos para ello.
El mes pasado estuvimos en un apartamento de vacaciones con ventilación descentralizada. El propietario aparentemente instaló un equipo especialmente silencioso en el dormitorio. No nos molestó en absoluto.
Pero cada uno tiene un presupuesto limitado y renuncia a cosas que otro considera imprescindibles. Y también tendrá muy buenos argumentos para ello.
El mes pasado estuvimos en un apartamento de vacaciones con ventilación descentralizada. El propietario aparentemente instaló un equipo especialmente silencioso en el dormitorio. No nos molestó en absoluto.
Tassimat
26.08.2020 15:08:46
- #3
En verano no necesitas calentar, entonces el ventilador puede simplemente soplar permanentemente hacia adentro o hacia afuera. Eso produce un ruido constante que no molesta. En invierno se necesita un aparato con recuperación de calor, es decir, que sople alternativamente hacia adentro y hacia afuera. El momento del cambio se escucha claramente porque el ruido suave se detiene momentáneamente y vuelve a empezar. Por lo demás, el ruido queda en el fondo.
Kuzorra
27.08.2020 14:27:56
- #4
Bongjürchen,
(tenemos ventiladores "de cambio de dirección", dependiendo del perfil de la habitación son dispositivos un poco diferentes, pero en cualquier caso con recuperación de calor)
Después de haber calculado diligentemente, los números me quedan un poco más claros.
En realidad se ve bastante bien, pero hemos calculado nuestros futuros gastos con algunos márgenes de seguridad, planeado más dinero para vacaciones (en lugar de simplemente hacerlo), consideramos seguros y reservas para la casa......entonces no queda una cuota enorme ni una gran fortuna.
También nos hemos vuelto a sentar con los planos de la casa y ahora ahorramos alrededor de ~5 m² de superficie habitable por planta. (Así que siguen quedando generosos 175 m² para nosotros 04. Además está la superficie útil.)
Ahora dejamos que el proveedor lo calcule. Esto, con suerte, reducirá los costos nuevamente en una cantidad de cinco cifras (baja) y significará trabajos de tierra ligeramente menores (ahora) y costos de calefacción (más adelante).....
Quizás pronto me atreva a abrir un hilo separado en la sección de planos del foro
(tenemos ventiladores "de cambio de dirección", dependiendo del perfil de la habitación son dispositivos un poco diferentes, pero en cualquier caso con recuperación de calor)
Después de haber calculado diligentemente, los números me quedan un poco más claros.
En realidad se ve bastante bien, pero hemos calculado nuestros futuros gastos con algunos márgenes de seguridad, planeado más dinero para vacaciones (en lugar de simplemente hacerlo), consideramos seguros y reservas para la casa......entonces no queda una cuota enorme ni una gran fortuna.
También nos hemos vuelto a sentar con los planos de la casa y ahora ahorramos alrededor de ~5 m² de superficie habitable por planta. (Así que siguen quedando generosos 175 m² para nosotros 04. Además está la superficie útil.)
Ahora dejamos que el proveedor lo calcule. Esto, con suerte, reducirá los costos nuevamente en una cantidad de cinco cifras (baja) y significará trabajos de tierra ligeramente menores (ahora) y costos de calefacción (más adelante).....
Quizás pronto me atreva a abrir un hilo separado en la sección de planos del foro
Kuzorra
26.10.2021 17:47:21
- #5
Hey ho, vuelvo a revivir el antiguo hilo....
Hemos avanzado con el tema de la construcción de la casa y ahora también hemos recibido el permiso de construcción (¡mucho más rápido de lo esperado)!
No ha cambiado mucho la situación descrita al principio, salvo que el segundo niño ya va a la guardería, por supuesto que todo se ha encarecido "en el camino" y hemos corregido los precios fijos que habíamos calculado antes (cocina, pintura, suelo) a valores más realistas y basados en ofertas (es decir, considerablemente al alza). Además, hemos incluido como nuevo factor de costo un sistema fotovoltaico con almacenamiento (20-25 k€) y hemos encargado un bonito diseño a un arquitecto paisajista (cuya realización completa fácilmente costaría entre 50 y 70 k€, pero que también se puede implementar de forma modular durante los próximos XX años, lo importante es que primero se realicen los trabajos básicos).
Estas fueron las "costosas" novedades, pero también hay noticias financieras más positivas:
Ahora estoy en camino de ser funcionario (es decir, un poco más de dinero en el bolsillo y pronto ya no pagaré la tarifa máxima en el seguro público de salud, sino la tarifa de asistencia más barata en el seguro privado), mi esposa comenzará la próxima semana a trabajar de nuevo a tiempo parcial, hemos aumentado aún más nuestro capital propio, nos sentimos más seguros en cuanto a la carga financiera soportable (esto, si se lee todo el hilo, no fue así desde el principio ;)) y vamos a pedir un préstamo privado a mis padres con al menos 5 años iniciales sin amortización. La subvención KfW para la amortización también se aprobará, pero conscientemente aún no la hemos incluido en los cálculos.
Seguimos apuntando a un préstamo de 400.000 € con una cuota mensual de aproximadamente 1200 € y siempre hemos previsto la opción de amortizaciones anticipadas. Hemos solicitado un montón de ofertas de financiación diferentes y ahora estamos indecisos....
a) ....¿preferimos un mejor tipo de interés durante 15 años o
b) fijar el tipo de interés bajo actual durante 20 años (¿o incluso más?)?
a) - aquí la pregunta es: ¿qué tipo de interés se obtendrá después del efectivo 0,91% para los aproximadamente 226 k€ restantes como préstamo puente? Mejor difícilmente será.
b) - aquí ya pagamos intereses de aproximadamente 12 k€ más en un periodo comparable de 15 años con un 1,07% efectivo, lo que equivale aproximadamente a un año medio de amortización.
Para 25 años o más, el tipo de interés aumenta algo más hasta aproximadamente un 1,25%. Como préstamo de amortización total (unos 32 años) estamos alrededor del 1,3%.
Somos más orientados hacia la seguridad, por lo que tendemos a la vinculación a interés a largo plazo; por otro lado, me duele más pagar tantos intereses cuando lo veo en números. ¿Qué hacer?
Y en general: 0,91% efectivo está bien, ¿verdad?
¡Gracias de antemano y un saludo cordial desde Renania!
Hemos avanzado con el tema de la construcción de la casa y ahora también hemos recibido el permiso de construcción (¡mucho más rápido de lo esperado)!
No ha cambiado mucho la situación descrita al principio, salvo que el segundo niño ya va a la guardería, por supuesto que todo se ha encarecido "en el camino" y hemos corregido los precios fijos que habíamos calculado antes (cocina, pintura, suelo) a valores más realistas y basados en ofertas (es decir, considerablemente al alza). Además, hemos incluido como nuevo factor de costo un sistema fotovoltaico con almacenamiento (20-25 k€) y hemos encargado un bonito diseño a un arquitecto paisajista (cuya realización completa fácilmente costaría entre 50 y 70 k€, pero que también se puede implementar de forma modular durante los próximos XX años, lo importante es que primero se realicen los trabajos básicos).
Estas fueron las "costosas" novedades, pero también hay noticias financieras más positivas:
Ahora estoy en camino de ser funcionario (es decir, un poco más de dinero en el bolsillo y pronto ya no pagaré la tarifa máxima en el seguro público de salud, sino la tarifa de asistencia más barata en el seguro privado), mi esposa comenzará la próxima semana a trabajar de nuevo a tiempo parcial, hemos aumentado aún más nuestro capital propio, nos sentimos más seguros en cuanto a la carga financiera soportable (esto, si se lee todo el hilo, no fue así desde el principio ;)) y vamos a pedir un préstamo privado a mis padres con al menos 5 años iniciales sin amortización. La subvención KfW para la amortización también se aprobará, pero conscientemente aún no la hemos incluido en los cálculos.
Seguimos apuntando a un préstamo de 400.000 € con una cuota mensual de aproximadamente 1200 € y siempre hemos previsto la opción de amortizaciones anticipadas. Hemos solicitado un montón de ofertas de financiación diferentes y ahora estamos indecisos....
a) ....¿preferimos un mejor tipo de interés durante 15 años o
b) fijar el tipo de interés bajo actual durante 20 años (¿o incluso más?)?
a) - aquí la pregunta es: ¿qué tipo de interés se obtendrá después del efectivo 0,91% para los aproximadamente 226 k€ restantes como préstamo puente? Mejor difícilmente será.
b) - aquí ya pagamos intereses de aproximadamente 12 k€ más en un periodo comparable de 15 años con un 1,07% efectivo, lo que equivale aproximadamente a un año medio de amortización.
Para 25 años o más, el tipo de interés aumenta algo más hasta aproximadamente un 1,25%. Como préstamo de amortización total (unos 32 años) estamos alrededor del 1,3%.
Somos más orientados hacia la seguridad, por lo que tendemos a la vinculación a interés a largo plazo; por otro lado, me duele más pagar tantos intereses cuando lo veo en números. ¿Qué hacer?
Y en general: 0,91% efectivo está bien, ¿verdad?
¡Gracias de antemano y un saludo cordial desde Renania!
Jon7000
27.10.2021 12:43:42
- #6
Hey, voy a revivir el hilo antiguo....
Hemos seguido avanzando con el tema de la construcción de la casa y ahora también hemos obtenido el permiso de construcción (¡mucho más rápido de lo esperado)!
La situación descrita al principio no ha cambiado mucho, excepto que el segundo niño ya va a la guardería, por supuesto, todo se ha vuelto más caro "en el camino" y hemos corregido los precios estándar que habíamos asumido anteriormente en nuestro cálculo (cocina, pintura, suelo) hacia valores más realistas y basados en ofertas (es decir, significativamente al alza). Además, hemos planificado como otro factor de coste una instalación fotovoltaica con almacenamiento (20-25 k€) y hemos hecho un bonito diseño con un paisajista (cuya implementación completa costaría fácilmente entre 50 y 70 k€, pero que también se puede implementar de forma modular durante los próximos XX años, lo principal es que primero se realicen los trabajos básicos).
Esas han sido las "desarrollos caros", pero también hay noticias financieras más positivas:
Ahora estoy en camino de ser funcionario (es decir, un poco más de dinero en el bolsillo y pronto no pagaré el máximo en el seguro sanitario público, sino la tarifa barata de ayuda en el seguro privado), mi esposa empezará a trabajar de nuevo a tiempo parcial la próxima semana, hemos aumentado aún más nuestro capital propio, somos más seguros respecto a la carga soportable (eso no fue así desde el principio, si se lee el hilo completo ;)) y vamos a tomar un préstamo privado con al menos 5 años iniciales sin amortización de mis padres. También conseguiremos claramente la subvención de amortización del KfW, aunque conscientemente aún no la hemos incluido en los cálculos.
Seguimos apuntando a un préstamo de 400.000 € con una cuota mensual aproximada de 1200 € y siempre hemos planeado la opción de amortizaciones extraordinarias. Hemos solicitado un montón de ofertas de financiamiento diferentes y ahora estamos indecisos....
a) .... ¿preferir un mejor tipo de interés durante 15 años o
b) fijar el nivel actual de tipo bajo durante 20 años (¿o incluso más tiempo?)?
a) - aquí está la pregunta: ¿qué tipo de interés se obtiene después de los efectivos 0,91% para los aproximadamente 226 k€ restantes como préstamo sucesor? Mejor difícilmente será.
b) - aquí pagamos ya con un 1,07% efectivo en un período comparable de 15 años aproximadamente 12 k€ más en intereses, lo que equivale a aproximadamente un año promedio de amortización
Para 25 años o más, el interés sube comparativamente un poco más hasta ~1,25%. Como préstamo de amortización total (alrededor de 32 años) terminamos en ~1,3%.
Somos más orientados a la seguridad, por lo que tendemos a la fijación de interés a largo plazo, pero por otro lado me duele más el interés cuando lo veo en números negros sobre blanco. ¿Qué hacer?
Y en general: 0,91% efectivo está bien, ¿no?
¡Gracias de antemano y saludos desde Renania!
Pregunta sobre la Variante B: ¿Tienen una oferta actual para esto? La oferta de interés es muy buena. ¿Puedo preguntar qué marco (cuota de capital propio, valor de préstamo) se utilizó aquí?
Nosotros decidimos hace poco por 20 años, por la sencilla razón de ser independientes del mercado. Dependiendo del desarrollo, el dolor a lo largo del plazo también puede convertirse en alivio ;)