Maison individuelle avec sous-sol en NRW - notre financement est-il solide ?

Mais de manière décentralisée, la version bon marché peut être bruyante et perturber le sommeil. Surtout le changement de sens de rotation m'a beaucoup dérangé, moins le bruit de fond dans chaque pièce.

Comme je l'ai dit... il y a en tout cas de bons arguments pour cela.

Mais chacun a un budget limité et renonce à des choses que quelqu'un d'autre doit absolument inclure. Et aura aussi de très bons arguments pour cela.

Nous étions le mois dernier dans un appartement de vacances avec ventilation décentralisée. Le propriétaire a apparemment installé un appareil particulièrement silencieux dans la chambre. Cela ne nous a pas du tout dérangés.

En été, tu n'as pas besoin de chauffer, alors le ventilateur peut simplement souffler en permanence vers l'intérieur ou l'extérieur. Cela fait un bruit constant qui ne dérange pas. En hiver, il faut un appareil avec récupération de chaleur, c'est-à-dire qu'il souffle alternativement vers l'intérieur et vers l'extérieur. Le moment du changement se fait entendre nettement, car le léger bruissement s'arrête momentanément puis reprend. Sinon, le bruit de fond disparaît.

Bongjürchen,

(nous avons des ventilateurs "réversibles", selon le profil de la pièce des appareils un peu différents, mais en tout cas avec récupération de chaleur)

Après avoir calculé consciencieusement, les chiffres me paraissent un peu plus clairs.
Ça a l'air plutôt correct, mais nous avons calculé nos futures dépenses avec quelques marges de sécurité, prévu un peu plus de vacances (au lieu de faire simplement), pris en compte les assurances et les provisions pour la maison...... il ne reste donc plus une grosse mensualité ni une grande fortune.

Nous nous sommes aussi remis aux plans de la maison et nous économisons maintenant environ 5 m² de surface habitable par étage. (Il reste donc toujours généreusement 175 m² pour nous 04. Il y a aussi la surface utile.)

Nous allons maintenant demander un nouveau calcul au prestataire. Cela devrait, espérons-le, faire baisser les coûts d’un montant à cinq chiffres (faible) et signifier un peu moins de travaux de terrassement (maintenant) et de frais de chauffage (plus tard).....

Peut-être que je vais bientôt oser créer un thread séparé dans la section plans du forum

Hey ho, je relance l’ancien fil de discussion....
Nous avons poursuivi le sujet de la construction de la maison et avons maintenant obtenu (beaucoup plus rapidement que prévu) le permis de construire !

La situation décrite au début n’a pas changé de manière phénoménale, sauf que le deuxième Junior va désormais à la crèche, bien sûr tout est devenu plus cher “along the way” et nous avons corrigé les forfaits précédemment prévus dans notre calcul (cuisine, peinture, sol) vers des valeurs plus réalistes et basées sur des offres (c’est-à-dire nettement à la hausse). De plus, nous avons prévu comme poste de coût supplémentaire une installation photovoltaïque avec stockage (20-25 k€) et fait réaliser un joli projet par un paysagiste (dont la réalisation complète coûterait facilement 50-70 k€, mais qui peut aussi être réalisé de manière modulaire au cours des prochaines XX années, l’essentiel étant que les travaux fondamentaux soient d’abord réalisés).

Ce sont les évolutions “coûteuses” – mais il y a aussi des nouvelles financières plus positives :
Je suis en train de devenir fonctionnaire (c’est-à-dire un peu plus de cash en poche et bientôt plus de paiement au taux maximum en assurance maladie statutaire, mais le tarif avantageux d’aide financière en assurance privée), ma femme recommence le travail à temps partiel la semaine prochaine, nous avons encore augmenté nos fonds propres, nous sommes désormais plus sûrs quant à la charge supportable (ce qui, si l’on lit le fil en entier, n’était pas le cas au début ;)) et allons prendre un prêt privé avec au moins 5 années sans remboursements de mes parents dans un premier temps. La subvention de remboursement KfW passera aussi, mais nous ne l’avons pas encore intégrée intentionnellement dans les calculs.

Nous visons toujours un prêt de 400 000 € avec une mensualité d’environ 1200 € et avons toujours prévu l’option de remboursements anticipés. Nous avons demandé de nombreuses offres de financement différentes et sommes maintenant indécis...
a) ...prendre un meilleur taux pendant 15 ans ou
b) bloquer le taux bas actuel pour 20 ans (ou plus encore ?)?

a) – la question ici est : quel taux obtient-on ensuite pour les ~226 k€ restants après les 0,91 % effectifs ? Ça ne peut guère être mieux.



b) – ici, nous payons en fait environ 12 k€ d’intérêts en plus sur la période comparable de 15 ans, ce qui correspond environ à une année de remboursement moyen


Pour 25 ans ou plus, le taux augmente alors un peu plus fortement à environ 1,25 %. En tant que prêt à remboursement complet (environ 32 ans), nous sommes à environ 1,3 %.

Nous sommes plutôt orientés sécurité, donc nous penchons pour la fixation du taux à long terme – d’un autre côté, cela me fait plus mal de voir les intérêts écrits en noir sur blanc. Que faire ?

Et de manière générale : 0,91 % effectifs, c’est quand même raisonnable, non ?

Merci d’avance et meilleures salutations de Rhénanie !

Hey ho, je redonne vie à l’ancien fil....
Nous avons poursuivi le sujet de la construction de la maison et avons maintenant obtenu (beaucoup plus rapidement que prévu) le permis de construire !

La situation décrite au début n’a pas beaucoup changé, à part que le deuxième junior va maintenant à la crèche, bien sûr, tout est devenu plus cher "en cours de route" et nous avons corrigé les prix forfaitaires précédemment prévus dans notre calcul (cuisine, peinture, sol) vers des valeurs plus réalistes et basées sur des offres (c’est-à-dire nettement à la hausse). De plus, nous avons prévu un autre facteur de coût : une installation photovoltaïque avec stockage (20-25 k€) et avons fait faire un joli projet par un paysagiste (dont la réalisation complète coûterait facilement 50-70 k€, mais qui peut aussi se faire modulairement sur les XX prochaines années, l’essentiel étant que les travaux de base soient d’abord réalisés).

Ce sont les développements "coûteux" - mais il y a aussi des nouvelles financières plus favorables :
Je suis maintenant en voie de devenir fonctionnaire (c’est-à-dire un peu plus de cash en poche et bientôt plus de paiement au taux maximal en assurance maladie légale, mais le tarif avantageux de l’assurance privée), ma femme reprend la semaine prochaine à temps partiel, nous avons encore augmenté notre capital propre, nous sommes désormais plus sûrs quant à la charge financière supportable (ce qui, si l’on lit entièrement le fil, n’était pas le cas au début ;)) et allons encore contracter un prêt privé avec au moins 5 années sans amortissement au départ auprès de mes parents. La subvention de remboursement KfW passera aussi clairement, mais nous ne l’avons pas encore intégrée délibérément dans nos calculs.

Nous visons toujours un prêt de 400 000 € avec une mensualité d’environ 1200 € et avons systématiquement prévu des options de remboursements anticipés. Nous avons recueilli de nombreuses offres de financement différentes et sommes maintenant indécis....
a) … prendre plutôt un meilleur taux d’intérêt pendant 15 ans ou
b) fixer le taux bas actuel pour 20 ans (ou plus encore ?) ?

a) - ici la question est : quel taux obtient-on ensuite après les 0,91% effectifs sur les ~226 k€ restants ? Ça ne peut guère être mieux


b) - ici nous payons environ 12 k€ d’intérêts en plus sur une période comparable de 15 ans à 1,07% effectif, ce qui correspond à environ une année moyenne de remboursement

Pour 25 ans ou plus, le taux augmente comparativement un peu plus à environ 1,25%. Comme prêt intégral sur environ 32 ans, nous arrivons à environ 1,3%.

Nous sommes plutôt orientés vers la sécurité, donc nous penchons pour une fixation de taux à long terme - d’un autre côté, cela me fait plus mal de voir les intérêts écrits noir sur blanc. Que faire ?

Et de manière générale : 0,91% effectif, c’est correct, non ?

Merci d’avance et meilleures salutations de Rhénanie !

Question sur la variante B : Avez-vous une offre actuelle à ce sujet ? L’offre de taux est très bonne. Puis-je demander quel cadre (quotité de capital propre, valeur de garantie) a été pris en compte ici ?
Nous avons récemment opté pour 20 ans, simplement pour être indépendants du marché. Selon l’évolution, la douleur peut aussi se transformer en soulagement sur la durée ;)